 上传我的文档
 下载
 收藏
该文档贡献者很忙，什么也没留下。
 下载此文档
正在努力加载中...
银行出口信用保险项下贸易融资业务操作流程
下载积分：200
内容提示：银行出口信用保险项下贸易融资业务操作流程
文档格式：DOC|
浏览次数：10|
上传日期： 12:38:49|
文档星级：
该用户还上传了这些文档
银行出口信用保险项下贸易融资业务操作流程
官方公共微信平安集团旗下业务 |
平安金融旗舰店 |
平安一账通
在线客服 |
口袋银行 |
网点查询 |
联系我们 |
网站导航 |
出口信用保险融资
快速行动入口
出口信用保险融资
短期出口信用保险项下贸易融资（简称&出口信用保险融资&）是指银行对已为进口商取得保险公司核准短期出口信用保险额度的出口商，在出口货物发出、交纳保费和权益转让后，按照保险公司确认的付款方式（信用证&L/C或付款交单&D/P或承兑交单&D/A或赊帐&O/A）办理相关出口结算业务时，凭其提供的短期出口信用保险单据、出口商业单据及权益转让凭证等给予的与结算方式相一致的出口融资。
1、帮助客户加速资金周转，扩大海外市场销售额。
2、利于客户以更优惠的贸易条件拓展海外市场，提高国际市场竞争力。
3、帮助客户提前结汇，规避人民币升值风险。
1、客户向出口信用保险公司购买短期出口信用综合险，信保公司为进口商申请买方信用限额。
2、客户凭信保公司核准的出口信用保险额度，向我行申请出口信用保险项下融资。
3、我行根据客户的资信状况以及信保公司核准的保险额度，审批客户的融资额度。
4、客户与我行、信保公司签订《赔款转让协议》，将保单权益转让我行。
5、客户出货后，凭保险公司确认的出口申报单及商业单据（发票、提单等）向我行申请额度内融资。
6、客户经理登录信贷系统，提出押汇申请，经支行审批后报运营部审批。
7、审批通过后，客户经理办理额度内出帐。出自 MBA智库百科()
　　出口信用保险是国家为了推动本国的出口贸易，保障出口企业的收汇安全而制定的一项由国家财政提供的非赢利性的政策性保险业务。
　　出口信用保险按出口合同对进口方的信用放帐期长短不同，出口信用保险是一国为推动本国的、保障出口企业的收汇安全而制定的一项由国家财政提供的非营利性的政策性保险业务。为了分担中国出口企业从事的风险，让其开拓、在贸易领域中更具竞争力，提供、、和。
　　出口信用保险分为：和。其中，短期出口信用保险是指贸易合同中规定的放帐期不超过180天的出口信用保险。经同意，放帐期可延长到360天。
　　出口信用保险保障的是买家信用，承保的对象是出口企业的应收帐款，承保的风险主要分为商业风险和政治风险。
　　“商业信用”风险主要包括：1.买方破产或无力支付债务。2.买方拖欠货款。3.买方拒绝收货。
　　“政治风险”主要包括1. 买方所在国（地区）颁布法律、法规、命令或采取：（1）禁止或限制（2）禁止买方所购的货物进口（3）撤销2.买方所在的国家（地区）或付款需经过的第三国颁布延期付款令。3.买方所在的国家（地区）发生战争、内战、叛乱、革命或暴动。导致买方无法履行合同。
　　中商业性保险承保的对象一般是品，承保的风险主要是因自然原因在运输、装卸过程中造成的对商品数量、质量的损害。有的也承保人为原因造成的风险，但也仅限于对商品本身的损害。而这些风险可以计算发生概率，根据概率制定保费以确保盈利。
　　根据出口标的不同性质、信用期限的长短、起讫以及承保方式等不同需要，出口信用保险设计了不同的险种。
　　(一)短期出口信用保险
　　适用于大批量、重复性出口的和消费性工业产品，信用期不超过180天的出口合同。这是国际上出口信用保险适用性最广、承保量最大的险种。保险机构都制订了标准格式的保险单和统一的和费率。
　　各国的短期出口信用保险通常都有以下共同性规定：
　　1．被保险人在投保时，应以书面方式提出申请，向详细申报其出口的有关情况，包括以往一个时期出口的货物种类、国家或地区、金额、情况、收汇方式和发生过的收汇风险情况。
　　2．实行按全部营业额投保的原则(WHOLETURNOVERBASIS)，即被保险人应按销售总额投保其全部，或保单规定适用范围的全部，不超过180天的出口合同，不允许只选择一部分的合同投保。即保险公司要求全部投保非信用证方式收汇的出口。
　　3．根据全部投保的原则，被保险人随时或定期向申报每一年出口的有关情况，作为保险公司承担保险责任并计算保费的依据。未事先申报的出口，保险公司不予负责。
　　4．被保险人在与买方签订合同并申请投保信用险时，须向保险公司申请该买方的信用限额。经保险公司审查批准的，即成为保险公司对被保险人在该买方名下发生损失承担的最高赔偿限额。
　　5．保险公司为了促使被保险人谨慎从事，尽可能避免或减少损失，都要求被保险人自己承担一定比例的损失，不实行百分之百的赔偿。国外一般规定损失赔偿比例为百分之八十到九十。同时，保险公司对被保险人出口量的大小，规定每年保单的总赔偿限额，即对该被保险人海年累计的赔偿，不能超过总赔偿限额。
　　6．出口信用保险承保的收汇风险基本上都发生在国外，为使保险公司对损失进行核审和督促或协助被保险人采取有效措施减少损失，一般根据不同原因，规定了保险公司核定损失的期限，即通常所指“等待期。．保险公司应在保单规定的等待期满后，定损核赔。
　　(二)延长期出口信用保险
延长期出口信用保险是承保180天到两年之间的出口贸易风险。适用于诸如、机械工具、生产线等货物的出口，此险种也可视为短期出口信用保险的延续。
　　(三)中长期出口信用保险
　　是承保两年以上，金额巨大，付款期长的。尤指建筑工业、造船业等贸易。海外工程承保和项下的费用结算的收汇风险也可承保。
　　(四)特定的出口信用保险
　　特定的出口信用保险是在特定情况下，承保特定合同项下的风险。承保的对象一般是复杂的、大型的项目。如大型的转口贸易，军用设备，出口(包括土建工程等)及其它保险公司认为风险较大需单独出立的项目。
　　出口企业为防范出口信用方面的风险，可向出口信用保险公司填写、申请买方，并在出口信用保险公司批准后支付保费，即成立。
　　企业按时申报适保范围内的全部出口，如发生保单所列的风险，企业可按规定向出口信用保险公司索赔。根据、和出口国别的不同，保费从 0.23%至2.81%不等，平均为0.9%。买家拒付、拒收的，赔付比例为实际损失的80%；其它的为90%。保险公司在赔付后向追讨的受益，按上述比例再分配给投保企业。
　　投保出口信用保险可确保收汇的安全性，扩大企业的选择面（如L/C外还可采用T/T、DP、DA等），从而增加机会。同时，投保后可提高出口等级，有利于获得银行、、等金融支持，加快。
　　出口信用保险公司还可为企业提供、帐款追讨等其它业务。
　　--买方利用进行欺诈，侵吞货款；
　　--买方因自身财务问题而拖欠货款，甚至破产倒闭而无力偿还债务；
　　--买方因市场问题，以各种理由中止合同、拒收货物，或、要求降价等；
　　--因买方国家市场制度不健全，有关单证与货物。
　　同时，发生贸易纠纷时解决争议的成本也较高。一旦发生无法收汇的情况，会给企业带来较大损失。
　　通过支付相对有限、固定的保险费，企业将不可预计的风险锁定为企业固定的税前支出，从而可以做到稳定经营。
　　1.是经营和不规范。首先，商业性保险机构经营政策性保险业务，不利于，容易导致向企业保险，不利于国家的产业政策和外贸政策得到贯彻落实。
　　2.是缺乏法律保障。世界各国开办出口信用保险基本是按照立法、建机构、办业务的顺序来进行的。
　　3.是保险规模太小。
　　4. 是保险运行操作尚欠规范。
　　5. 是投保申请周期过长、保费过高。
　　另外，和一般的出口还不太一样。对外承包工程工期长，往往在施工结束后还要经营十几年才能完全回收资金，再加上中间含有技术贸易、和三种形式，因此就要求出口信用保险政策能够相应地调整。
范春林 缪为成 徐金城 卢江.设立与管理实务.中国纺织大学出版社,1994年01月第1版.
本条目对我有帮助15
&&如果您认为本条目还有待完善，需要补充新内容或修改错误内容，请。
本条目相关文档
& 8页& 2页& 6页& 54页& 2页& 62页& 2页& 10页& 8页& 130页
本条目相关资讯
本条目由以下用户参与贡献
,,,,,,,,,,,,,,,,.
评论(共0条)提示:评论内容为网友针对条目"出口信用保险"展开的讨论，与本站观点立场无关。
发表评论请文明上网，理性发言并遵守有关规定。欢迎您， ！|
|｜||||||||||||||||||||||||
&&&&>> &正文
国际出口信用保险经营模式分类
作者：佚名&&&
字体：&&&&中金在线微博微信
扫描二维码
中金在线微信
　　政府机构直接办理模式
　　该模式的特点是政府以其财力作保证，由单独设立的特别机构进行运作管理，所有承保业务都在政府开设的账户上进行经营和管理。英国出口信用担保局、澳大利亚出口融资与保险公司、日本通产省贸易局进出口保险等都属于这种模式。
　　政府成立全资公司模式
　　按照国家的法律和政府命令，由国家出资建立全资国有公司，专门从事出口信用保险业务的办理是该种经营模式的特点。在这种经营模式下，国有公司不仅要实现国家的政策性意图，同时也要通过市场化和商业化的运作机制实现公司保本的经营目标。一般各国都会设立出口信用保险风险基金，为信用保险机构全额提供资本金，并将根据业务规模的扩大，在资本金不足时由财政预算予以补充。同时，国家对信用保险机构实行全面的税收优惠政策。该模式包括加拿大出口发展公司、芬兰担保委员会、香港出口信用保险局、韩国出口信用保险公司等。中国出口信用保险公司也是国家财政全资拥有的政策性公司。
　　政府委托私营保险机构代理
　　该模式是由政府委托私营信用保险公司代理政府从事官方出口信用保险业务，该部分业务计入“国家账号”，所有风险由政府承担，政府每年付给该私营公司一定金额的代理费。该私营公司另设“公司账号”，在自负盈亏的基础上自主经营纯商业性业务。该模式特点是政府制定政策，私营机构办理，国家承担最终风险，政府负担较小，经营相对灵活，既体现了国家的支持，又发挥了私营机构的经营优势。但由于政府将业务委托给私营机构办理，在资金保障方面可能会有所欠缺。实行该模式的典型国家是德国和阿根廷。
　　政府控股公司经营模式
　　在这种模式下，由某家股份公司具体经营出口信用保险业务，政府部门以直接或间接的方式成为该公司具有最终决策权的股东。此类机构经营的出口信用保险业务通常情况下分为自营业务与国家业务，在自营业务项下，一旦发生亏损，则全部由股份公司自行承担，国家不再为公司承担此部分的亏损；在国家业务项下，如果发生亏损，则由政府承担。法国、新加坡等国家采取此种模式。
　　进出口银行兼营模式
　　该模式的特点是进出口银行在直接进行出口融资业务的同时兼营出口信用保险业务。此模式以美国进出口银行为代表，该行是美国出口信用保险机构，是一个通过议会立法成立独立于政府的机构，其宗旨是促进美国商品出口，承担私人出口商和金融机构不愿意或无力承担的风险。
责任编辑：zdsh
拿了驾照，上路技巧还是不会？一出现故障就往4S店跑？想了解最新的汽车价格信息？中金在线车show微信号为你提供驾驶、养护技巧、热门新车评测等实用资讯，提供便捷的车型报价查询服务，打造车友互动交流平台，快来试试吧！
微信关注方法：1.扫描左侧二维码；2.搜索“中金在线车show”（cnfolauto）关注中金在线车show微信。
我来说两句
24小时热门文章
栏目最新文章
频道文章精选
最看好的翻身个股
赞助商链接
赞助商链接
中金在线声明：中金在线转载上述内容，不表明证实其描述，仅供投资者参考，并不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。
[an error occurred while processing this directive]
微信扫描二维码，体验微行情服务，速查股票、利率、贵金属行情短期出口信用险不亏损：中信保核心业务遭分食|财经|经济|公司_新浪财经_新浪网
&&& &&正文
短期出口信用险不亏损：中信保核心业务遭分食
　　杨晶晶
　　近日《中国经营报》记者独家获悉，平安财险、大地财险、太保财险三家险企获得短期出口信用保险牌照，意味着短期出口信用险引入商业化步伐将提速。
　　多年来，短期出口信用保险主要由中国出口信用保险公司(以下简称“中信保”)独家承办，是中信保的核心业务。
　　平安保险、大地财险等公司多年来寻求短期出口信用保险承办权，平安集团董事长马明哲早在2010年两会时就呼吁，允许商业保险公司参与经营短期出口信用保险。
　　据了解，未来短期出口信用保险有望对商业保险公司逐步放开，出口信用保险市场未来将出现分化，短期出口信用险由商业保险公司承办，进行商业化运作，更具政策性的中长期出口信用保险则继续保留在中信保。
　　短期出口信用险扩容
　　“近期有关部门放开出口信用保险市场，平安财险、大地财险、太保财险三家公司获得财政部批准，拿到了短期出口信用险牌照。”一位长期从事出口信用保险的知情人士告诉本报记者，“目前行业已有五家公司可以经营短期出口信用险，即中信保、人保财险、平安财险、大地财险、太保财险。”
　　对此，本报记者致电财政部新闻处，截至发稿，新闻处相关人士电话一直没有接听。而大地财险回复称：“公司还没有收到任何形式的批复。”太保集团品宣部表示没有听说这方面的消息。
　　出口信用保险分为短期出口信用保险和中长期出口信用保险。所谓短期出口信用保险，指的是保障信用期限一般在一年以内、最长不超过两年的出口信用保险业务。自2001年以来，短期和中长期出口信用保险一直由我国政策性保险公司――中信保独家承保。
　　“国家相关部门有意向增加短期出口信用险的承办主体，监管层对出口信用险的规划是，短期出口信用险对商业保险公司放开，逐渐商业化运作；中长期出口信用险继续由中信保负责。”上海一位从事信用险业务人士告诉记者。
　　在日趋复杂的国际贸易环境下，不少外贸企业都曾面临过“有单不敢接”“有单无力接”的难题，而出口信用保险能为外贸企业在国际政治风险、商业风险中保驾护航。以山东一家出口乌克兰的贸易公司为例，今年1月底，中信保接到山东某贸易公司通报，受乌克兰货币贬值影响，买家付款能力下降，银行体系流动性不足，企业出口乌克兰的彩钢板货款无法收回，共约300万美元。中信保核实案情后，向企业支付赔款270万美元。
　　据公开报道数据显示，2013年，出口信用保险业务直接和间接拉动出口5200多亿美元，共支持企业通过出口信用保险获得融资超过3700亿元。
　　多年来出口信用保险基本上由中信保“垄断”，其中短期出口信用保险已是中信保的核心业务。根据中信保数据，2013年前11个月，中信保累计实现承保金额3454.3亿美元，其中，短期出口信用保险实现承保金额2797.5亿美元，占比高达81%；中长期出口信用保险实现承保金额56.3亿美元，占比仅为1.6%。
　　“以前是中信保一家承保，现在市场上有五家公司，在一定程度上将会冲击中信保的现有业务量，不排除五家公司会打起价格战的可能，投保企业当然乐见其成。”一位长期从事信用险工作的人士推测。
　　业内人士透露，随着平安财险、大地财险、太保财险三家险企获批，中信保开始担心起员工的流失。
　　“因为出口信用保险是特殊的险种，人才门槛较高；加之多年来由中信保独家承办，行业内这方面的专业人才不多，因此其他公司拿到牌照后，势必会挖墙脚。”该人士透露，“中信保公司内部确实有部分员工有跳槽意愿。”
　　短期出口信用险不亏损
　　实际上，相关部门以及业界一直呼吁放开出口信用保险市场。早在2008年12月国务院办公厅发布《关于当前金融促进经济发展的若干意见》时就提出，要研究开放短期出口信用保险市场，引入商业保险公司参与竞争，支持出口贸易。
　　2010年全国两会上平安集团董事长马明哲提交提案表示，我国出口信用险存在覆盖率低、服务网点少、市场整体承保能力低等三个方面的问题，其建议允许商业保险公司参与经营短期出口信用保险。
　　在业界呼吁下，财政部批准人保财险自2013年1月起试点开展短期出口信用保险。
　　在国外，信用保险市场也逐渐形成以商业市场为主(尤其是短期险)、政府支持下政策性为辅的局面。
　　一般来讲，短期出口信用保险承保一年以内、最长不超过两年的出口保险业务，中长期则承保两年以上的大型项目，例如水电站、公路、造船等。无论国内还是国外，出口信用险均以短期居多。以中信保2013年前11月为例，短期出口信用险承保金额占公司总承保金额的81%，中长期仅占1.6%。
　　“国际贸易存在政治风险和商业风险，水电站等中长期项目工期长，一般需要两三年，两三年之后的事谁也说不清，时间越长，不确定性越多，风险就越多，因此相比中长期项目，保险公司更愿意承保出口家电、器材等短期项目的外贸企业，而且家电贸易等商业化的市场比水电站等大型项目市场规模更大。”深圳一位从事出口信用险的人士解释。
　　曾有观点认为短期出口险经营存在亏损，上述深圳从事出口信用险的人士则不认同这一看法。“短期出口险的费率在千分之三到千分之五之间，从中信保数据来看，并不存在亏损。”
　　根据中信保公开数据，截至日，短期出口信用保险金额达3004.5亿美元，在短期出口信用保险项下，中信保2013年累计向企业和银行支付赔款8.5亿美元。以千分之三到千分之五的费率计算，短期出口信用险的保费收入在9亿美元～15亿美元之间，赔付8.5亿美元，尚有盈余。
&&|&&&&|&&&&|&&
您可通过新浪首页顶部 “”， 查看所有收藏过的文章。
请用微博账号，推荐效果更好！
看过本文的人还看过}