我马上就要去海南农村信用社工作了，是做柜台工作的在海口上班，我知道刚进去是先实习当跟班学习业务！
我马上就要去海南农村信用社工作了，是做柜台工作的在海口上班，我知道刚进去是先实习当跟班学习业务！
我马上就要去海南农村信用社工作了，是做柜台工作的在海口上班，我知道刚进去是先实习当跟班学习业务！不知道柜台的业务是怎么样的，难不难学习，一般要多久能学会，还有就是我实习期间每月有多少工资？
柜台的业务应该不会很难学，很容易入手的，要看你是在总社还是分社，总社的话会很忙，实习期是半年，工资应该是800一个月实习期，转正后的各种福利加起来应该有2500哦，年终奖据说有3万左右
楼上的！可以联糸我下吗？我也是海南的，报了信用社会些问题想问你下：我q说是信用社老乡，我就知道是你了！
我大学还没毕业，现在在信用社实习，已经发了柜员卡办理业务了。根据我现在的经验，柜台业务还算好学，主要是心细，比较难的主要是各种公司的转汇业务和贷款，其他的都比较容易。G，我还得经过考试才能进去正式上班，我现在的实习工资300，卖苦力的都不只这个价，还得每天早起晚归，各种福利都没有。但是我现在只当是积累经验了
试用期工资待遇每个信用社都不一样，银行柜员工作很枯燥，先做好思想准备再上吧海口农商银行2015年上半年经营分析会圆满召开 18:43:33&&&编辑：海口农商银行 来源： 海口农商银行&&&
&&&& 继7月17日省联社2015年上半年经营分析（电视电话）会议召开后，海口农商银行认真贯彻落实&马上就办&的精神和发扬一步也不耽误的作风, 于7月18日上午，召开2015年上半年经营分析会议。
&&&& 参加此次会议的人员有总行领导班子、部门总经理、副总经理、支行行长、副行长、主管会计等约200人，会议由唐敏副行长主持。
&&&& 根据省联社下达的任务指标及工作部署，结合海口农商银行2015年重点工作任务情况，吴敏行长分别从上半年的经营情况、主要采取的工作措施、面临的问题，以及下一步的工作计划进行了全面、具体的分析总结，具有很强的针对性和前瞻性。并要求全行要持续紧密围绕全年的任务目标，以上市银行和全国中上游现代商业银行为标准，不断提升业务发展质量和管理规范化水平，加快建设步伐。
&&&& 会议上，梁泓副行长对2015年上半年存款情况进行了通报，办公室也对我行2015年重点工作完成情况进行了汇报，海府、石山等支行进行了经验交流。
&&&& 最后，周晗董事长做重要讲话，肯定了我行上半年各项工作取得的业绩，各项经营指标均完成全年计划的一半，同时对下半年存款、贷款、投资三大方面做了重要指示。超前完成存款任务的支行值得表扬，但出现负增长的支行必须要查找原因，想出解决办法和实施方案；贷款方面要关注小微企业、小额贷款和涉农贷款投放；经营利润要提高；风险排查要彻底，绝不能出现潜在风险，杜绝风险苗头。同时，也提出了严厉要求，&开会要落实，任务部署要落实，要抓住不落实的事，追究不落实的人&。
相关热词搜索：
相关文章阅读：此页面上的内容需要较新版本的 Adobe Flash Player。
&&当前位置： &&
海南金融 方兴未艾
&&&&发布时间： 17:18:00
　　《证券导报》“海南金融”周刊多次约我，希望能对海南金融业改革发展的脉络进行梳理，从宏观上展示海南金融业运行的轨迹，以便人们更好地了解海南金融。我在省政府从事金融服务工作15年，见证了海南建省办经济特区以来金融发展的风雨历程，并亲身参与了海南省地方金融风险处置的工作，经历了海南金融业从防范处置风险到促进改革发展的重大转变、金融改革方案的设计、支持金融业发展政策的制定以及一系列金融重大活动的筹划。我很高兴有机会能将我的这些经历与大家一起分享。当然，要回忆起来并不是那么容易，海南的金融业从全国金融改革与发展的“试验田”到金融“重灾区”，再到当前健康发展，既有成功的喜悦，也有惨痛的教训。现在的海南终于迎来了金融良性运行的局面，让人倍感欣慰，更应倍加珍惜。我觉得海南金融变化主要体现在以下几个方面：
　　一、金融稳定来之不易
　　建省办经济特区之初，海南成为了投资者的“福地”、冒险家的“乐园”，金融领域更是超常规快速发展，主要呈现出以下特点：一是金融服务实现新的突破。信用形式已由过去单一的银行信用发展为银行信用、商业信用、消费信用、证券信用等共存，其中不少信用形式在全国是出现最早的。金融工具由过去的存单、支票增加到后来的汇票、本票、股票、信用卡等，其中人民币投资基金、房地产投资券是海南在全国率先推出的金融品种。此外，海南还率先实现现汇管理，实行结售汇的外汇留成并成立海南外汇调剂中心。较早推行企业贷款“贷款证”管理制度，较早成立证券交易中心。二是资本市场运作实现新的突破。证券市场成为海南筹集开发建设资金的场所,海南是全国证券市场最活跃的省份之一。从1988年底设立海南省证券公司，到后来发展为26个证券机构、34个证券交易点，全省共批准设立了130家公开募集资金但未上市的股份公司。由于较早获得了通过市场机制筹集建设资金的优惠政策，海南曾创造过中国资本市场的“两个第一”：中国第一家股份制公司上市和第一家民营企业上市，通过资本市场运作融资，为海南省经济发展提供较好的资金链条。三是组织机构体系实现新的突破。资本市场的运作引发单一的银行体制的变革，城市信用社、金融公司、信托公司等多种金融服务机构不断出现。除国有商业银行分支机构外，海南还成立了3家外资金融机构、l家中外合资财务公司、3家股份制银行、20家信托类金融机构、35家城市信用社、19家农村信用社联社、2家金融公司、1家金融租赁公司、1家证券交易中心、2家资信评估公司以及数量众多的典当行等一大批非银行金融机构。1995年初，又成立了1家地方性股份制商业银行，即海南发展银行。海南的金融机构不仅架构体系基本健全，而且密度也在全国处于前列。1996年末，全省金融机构网点有2600个，平均每1万人拥有金融服务网点3.64个，平均每1万人当中就有金融从业人员39.6人。海南一度成为全国金融较活跃地区，城市信用社、金融公司、信托公司等多种金融机构应运而生，一时有“银行多过米铺”之说。
　　但由于受东南亚金融危机的影响，加之法律法规的不完善、金融监管的缺失、经济泡沫的显现以及从业人员的违规操作，最终引发了金融风险。海南金融机构资金流动性不足，形成了大量的不良资产，几乎所有的金融机构都面临着一定的支付困难，到期债务不能偿还。随之而来的就是对金融机构的关闭清算，对金融风险的处置和对违法违规行为的查处，以及更重要的是对金融风险的反思。短暂的钱生钱暴利带来的后果严重，导致10余家法人金融机构被关闭，海南的金融体系遭受重创，至今仍难以恢复。我们付出了巨大代价来承受，教训非常深刻。我举两个例子来说明这个问题：
　　(一)海南发展银行关闭清算
　　海南发展银行是1995年8月在合并海南5家信托投资公司的基础上组建的一家区域性股份制商业银行，1997年12月又并入了28家城市信用社，是海南省内唯一的法人银行机构。由于并入海南发展银行的5家信托投资公司受东南亚金融危机的影响，资产质量低下，海南发展银行与国内其他地方商业银行相比，显得先天不足，再加上随后并入的28家城市信用社的支付危机给海南发展银行背上了沉重的包袱，这无疑是犹如使一个病入膏肓的病人雪上加霜，最终加剧了海南发展银行风险的爆发。尽管中国人民银行等国家有关部门和海南省政府对海南发展银行进行救助，但对海南发展银行的严重资不抵债已是无力回天。日，经国务院批准，中国人民银行决定关闭海南发展银行，停止其一切经营活动，并指定中国工商银行托管海南发展银行全部资产负债。海南发展银行被关闭是让人痛心的一件事，是我国被关闭的第一家地方商业银行，对海南的经济发展带来了极大的负面影响。但在当时的情况下，为了维护金融安全和社会稳定，从根本上化解金融风险，确实别无选择。多年来，虽然海南发展银行的个人债务和外债都已处理，机构债务也已经登记确认，有效资产得到保全，人员得到妥善安置，违法违规金融案件得到查处，但它给人们心中留下的阴影、给海南经济发展带来的负面影响至今挥之不去。
　　(二)海南国投外债处置
　　海南省国际信托投资公司(简称海南国投)曾是全国十大对外融资窗口之一，为海南经济特区建设和其他兄弟省份的经济发展都做出了贡献。由于海南发展银行被关闭清算造成的多米诺骨牌效应，使债权人对海南国投未到期债务加速到期，造成海南国投资金链断裂。虽经海南省政府多方协调，调剂资金，变现资产，海南国投仍无法偿还巨额债务。日，中国人民银行公告对其实施停业整顿，并由海南省政府成立停业整顿工作组，在省金融处置办的领导下，具体负责停业整顿工作，包括债务处理、债权追收、资产保全、打击犯罪、日常管理等等。作为省金融处置办主要负责人，我亲身经历并全程参与了海南国投风险处置工作。当时，为了处置包括海南国投在内的3家国有信托投资公司风险，提高偿付比例，维护债权人的合法权益，2001年底海南省政府以财政返还资金作担保，向人民银行借入中央专项借款偿还3家国有信托公司的债务，金融风险已经切实地转化为财政风险。海南国投的债务构成复杂，不仅有个人存款、机构存款还有巨额外债。其中外债又包括银团贷款、信用证项下贷款、武士债等多种种类。在各方的大力支持和努力下，海南国投的个人债务和外债已经偿付完毕，机构债务也已经登记确认，但其中的艰难与不易恐怕只有亲身参与其中的人最清楚。海南国投风险处置最大的难题就是处理1994年和1997年在日本发行总额为285亿日元的武士债。
　　武士债是指非日本主体在日本市场上发行的日元债券。海南国投在日本发行的武士债数额巨大，处理过程十分复杂。我们一方面要保护境外债权人的权益，维护海南对外形象。另一方面要筹措资金偿付债务。但武士债是私募债券，应由发债企业偿还，而海南国投自身根本没有还债能力。若用海南国投资产偿债，比例不足15%。省政府使用向中国人民银行的借款，将偿付比例提高至债务本金的45%。尽管海南省政府尽了最大努力，但要债权人接受这一清偿比例仍然难度很大，且清偿程序复杂。因为武士债是一种由非日本本国机构或公司发行的以日元计算的债务工具，武士债的处理不仅是一项经济活动，同时也是一项复杂的、系统的法律工程,它既涉及到我国的法律，又涉及到外国的法律,而且还须遵循国际惯例。
　　按照日本国法律，武士债所有协议和销债程序必须获得日本东京地方法院的批准后，召开武士债债权人会议通过，会议结果须报日本东京地方法院认可后，武士债才能注销。销债的整个过程极为复杂和艰苦，我和我的团队仅与日方债券管理公司之间的协商就历经一年多的时间，我们起草了大量的武士债债权人会议的相关文件和资料，甚至对债权人在会议上可能提出的问题做了全面的预测分析，形成了近400个问题的答复，为清偿武士债做好了条件和技术上的准备。日、12日，我带领我的团队在日本东京都中央区劳动广场东京会馆分别召开了第一回和第二回武士债债权人会议，面对债权人的频频质问和不满，我们需要运用勇气和耐心以及适当的方法把海南国投的资产状况解释清楚，同时要让债权人充分了解海南省政府为维护债权人合法权益所做出的最大努力。经过长时间的解释和说明，98%的债权人接受了我们的方案，武士债最终以免除全部债务应付利息、以本金45%的比例予以清偿。在此之前，国内从未有任何一家金融机构通过这种方式清偿境外债务，此举开创了我国通过在境外召开债权人会议打折清偿外债的先例。我们在妥善处置海南地方金融风险的同时，也为我国金融机构清偿外债探索出了一条新的路子。
　　通过我举的这两个例子可以看出，金融业属于特殊性质的行业，金融业的发展事关社会经济的发展，事关整个地区乃至整个国家的金融安全，而金融也必须植根实体经济土壤才能发展成为一棵参天大树。其次，健全的金融法规和有效的金融监管是维护金融稳健和安全的重要保证。海南金融要确保健康良性运行，就必须加强金融监管，要推动金融机构加强风险管理、服务实体经济。当下要搭建微观审慎和宏观审慎相结合的监管新框架，规范金融机构业务发展和金融创新，提高金融发展稳健程度、降低金融体系的系统性风险。再次，金融从业人员必须树立全面合规理念。高素质的金融从业人员作为金融机构竞争实力的因素之一，不仅是金融业发展的前提，也是金融机构稳健经营的关键，必须树立“合规人人有责”、“合规创造价值”的理念。违规经营只会带来金融腐败，金融腐败必然带来金融风险。在金融不断全球化的今天，金融市场主体虽然面临着比以往任何时候都要多得多的机遇，但同时也面临着比以往任何时候都要多得多的风险。金融风险爆发的频率越来越高，传播的速度越来越快，我们在任何时候都要高悬金融监管之剑。强大的经济基础、健全的监管法规、高素质的从业人员是营造金融业健康稳健发展良好局面的三大利器。
　　二、金融服务不断优化
　　海南金融业自1995年开始进行组织机构和经营管理体制调整，通过消化不良贷款、股份制改造、改善经营管理、加强风险控制等措施，已逐步走出困境。我认为，政府有推动金融市场发展的责任，而对于刚走出金融高风险区阴霾的海南来说，繁荣市场最有效的举措就是政府主动推动金融改革和发展。因此，从2007年开始，我们金融工作的重心从处置遗留金融风险转移到谋划金融业改革发展上来，在提高金融服务质量和水平、为增强我省金融业的综合实力和竞争力提供支持方面做出不懈的努力。在这里我想重点谈谈对海南金融业改革发展具有重要意义的四个方面的大事，我概括为“一项改革、两个经略、三大市场、多次合作”。
　　(一)一项改革：农信社改革
　　2003年，我国启动深化农信社改革工作，各省纷纷开展试点。由于资产质量差、包袱沉重等多方面原因，海南省农村信用社是全国最后一家改革的农村信用社，也是改革推进力度较大、改革推进速度较快、改革成效较明显的农村信用社，因此倍受关注。2006年的最后一天，银监会批复同意海南省进行农村信用社改革，日，海南省农村信用社联合社挂牌成立，意味着海南终于有了自己的地方金融机构。这对于一个摆脱了泡沫经济创伤、正待扬帆远航的海南金融来说，无疑弥足珍贵。今天回望，六年来省农信社的改革历程似乎都在省联社挂牌成立那一天的风雨中得到了最好的注解。走过风风雨雨，方迎来风生水起。
　　罗保铭书记在任省长的时候，就高度重视农村信用社的改革。为了推动这项改革，省委省政府出台了一系列支持农信社改革发展的政策，人民银行和银监会也给予了大力支持。在省联社成立之初给予农信社3年免交企业所得税和营业税按3%征收的基础上，2010年我省又出台了《海南省支持农村信用社改革发展的若干意见》，在减免农信社有关税费、设立农信社改革补贴专项资金等十个方面给予支持，建立了扶持农信社改革发展的长效机制。同年，省政府又向农信社注入5000亩土地资产，帮助农信社消化历史包袱，改善其资产质量，使农信社达到央行票据兑付条件。这些政策为农信社系统去除包袱、轻装上阵奠定了坚实基础。
　　省联社充分利用省政府提供的优惠政策和监管部门给予的宽松容忍度，通过“抓清收、堵黑洞、止亏损、练内功”，着力推进全省农信社的增资扩股和经营管理的改善。省联社采取先试点、后推广的模式推进市县联社统一法人改革，2008年12月，小额信贷业务做得最好的琼中县率先完成两级法人统一改革，揭开了全省农信社统一法人改革的序幕。经过3年多的努力，全省19个市县统一法人的改革工作全部完成。2010年3月，白沙农村合作银行挂牌开业，实现了我省地方性法人银行零的突破;2009年，农信社实现建省办经济特区以来首次扭亏为盈;2011年12月，农信社系统内资产规模最大、资产质量最好的海口城郊联社，改制重组为海口农村商业银行，正式挂牌开业;2012年3月，全省农信社系统20.96亿元的央行票据实现全部兑付。2013年6月，三亚农村商业银行挂牌开业。
　　通过一系列改革，农信社发生了翻天覆地的变化，“三农”金融主力军地位得到巩固，支持地方经济发展能力得到提高。截至2013年7月末，农信社存款余额765.37亿元，比2006年增加了近8倍;贷款余额498.46亿元，比2006年增加了9.3倍;不良贷款余额15.54亿元，比2006年减少2.6倍;不良贷款率3.12%，比2006年降低近25倍。然而，当初几乎没有人能想到农信社能取得这样的进步。因为，那时的海南省农信社顶着另一种第一的头衔———全国倒数第一：全国最后一个参加改革、最后一家挂牌的省农信联社、资产质量全国最差……走过风雨，是改革的必经之途，重要的是，省农信社在风雨历程中找到了属于自己的正确道路，这就是办农民最满意、最信赖的银行，证明其农村金融主力军的地位和作用。
　　(二)两个经略：金融“五个一”工程和项目建设年工作
　　2011年，在海南银行业贷款增量创新高、证券市场融资规模提高、保险业运行平稳的大背景下，蒋定之省长提出建设金融业“五个一”工程，即用3至5年时间，设立1家地方农村商业银行、1家股份制城市商业银行、1家保险公司、1家信托公司和1家大宗商品交易中心。“五个一”工程给海南的金融打了一针“强心剂”，但同时对于焕发新生的海南金融而言是个不小的压力。我们用两年多的时间已经完成了“三个一”的组建，即海口农村商业银行已经挂牌开业，发展势头良好;设立了海南大宗商品交易中心，于日挂牌开业;引进了阳光人寿保险公司总部，拥有了1家全国性法人保险公司;剩下的“两个一”也在积极推进中，2012年9月，银监会同意我省组建1家股份制城市商业银行;3家国有信托公司最终风险处置工作和新设1家信托公司的前期工作正在按计划推进。
　　“项目建设年”，是海南金融发展蓝图上的另一个经略。没有项目，没有投资，海南经济增长缺乏动力，金融业长远发展也就没有基础。省政府办公厅2012年和2013年连续两年印发金融服务项目建设年指导意见，目的就是引导银行业金融机构加大对实体经济的支持力度，突出信贷支持重点，满足我省重点项目建设和企业发展的融资需求。我省多次召开全省重点项目融资对接会，仅日的银企对接会，国开行海南省分行等11家银行机构与海南华信石油基地有限公司等32家企业签约项目就达39个，签约金额1510亿元。在此理念推动下的结果是：截至2013年7月末，各金融机构共支持了三亚红塘湾旅游度假区、儋州白马井海花岛旅游综合体、昌江核电一期工程、中海没精细化工一期工程等重点项目达109个，2013年上半年累计投放142.97亿元，有力地支持了重点项目建设，为海南经济发展注入强劲动力。金融机构在服务项目建设的同时，加大了对中小企业和“三农”的支持力度。从2009年开始，省内10家银行、19家担保机构累计为1591家中小企业提供担保贷款76.57亿元;从2010年起，涉农金融机构累放50万元以下农民小额贷款94.7亿元，有力地支持了小微企业和“三农”的发展。
　　(三)三大市场：信贷市场、股票市场、债券市场
　　我省信贷市场、股票市场、债券市场发展迅速，融资能力越来越强，交易越来越活跃，对经济的贡献越来越大。
　　近年来，各类金融机构信贷投放日趋加大。截至2013年7月末，全省贷款余额4233.23亿元，是2009年末的2.2倍，信贷投放年均增速达25%左右，明显快于全国平均增速，在全国名列前茅。信贷投放的加大，我们可以从新增1000亿元贷款所需时间窥见一般。我省贷款存量突破1000亿元用了18年的时间，突破2000亿元用了4年的时间，突破3000亿元用了1年8个月的时间，而突破4000亿元仅仅用了1年半的时间，新增1000亿贷款所用时间越来越短，说明信贷支持实体经济的能力越来越强。尤其可喜的是，信贷规模迅速增大的同时，贷款质量同步提升。截至2013年7月末，我省不良贷款率为0.93%，较2009年末下降1.74个百分点，目前持续稳定在1%以下。
　　股票市场直接融资屡创新高。自海南国际旅游岛建设以来，我省企业先后有海峡股份、海南橡胶等7家企业在国内外证券交易所首发上市募集资金101亿元，海南航空、海岛建设等5家企业通过增发股票融资161亿元。
　　债券市场融资逐年活跃，省发展控股、海南海药、美兰机场等一批企业通过发行企业债、公司债、银行间市场债务融资工具等多种方式融资达292.5亿元，其中今年以来已有金海浆纸、海航集团、华闻传媒等7家企业发行各类债券实现融资达100亿元。场外交易市场融资取得突破。2013年我省先后有海南建一水产股份公司、海南泓缘生物科技有限公司等2家农林牧渔类企业成功在天津股权交易所挂牌上市。另外，还设立了多家股权投资基金，对我省热带农业、高新技术产业、海洋、旅游等特色产业发展形成有力支持。
　　(四)多次合作：政银合作
　　通俗地讲，政银合作就是政府与金融机构共建市场、共铸诚信、共享发展。也就是说，在市场经济条件下，政府要发挥其组织增信优势，优化金融发展环境，充分利用政策性金融、商业性金融和合作性金融来实现地方经济的发展;金融机构要发挥其融资优势，提升金融服务，通过加大支持地方经济发展力度来实现自身更大发展。
　　我省与国家开发银行开展的开发性金融合作就是政银合作成功的典范。从2000年开始至今，我省与国开行签署了8个回合的合作协议，国开行不断加大在我省的资金投放，累计实现融资3000多亿元，有力地支持了我省基础设施建设、基础产业发展和支柱产业培育;同时，在提供融资的基础上提供融智支持，推动各方进行科学规划、制度建设和体制创新。为促进开发性金融合作实现效益最大化，我省构建了省、市县两级融资平台，省政府成立了海南发展控股公司作为省级融资平台，省财政划拨9000万元给相关市县帮助其组建了16家信用担保公司。
　　正是通过这种政银合作，双方建立了长期稳定的合作关系，畅通了金融机构资金与地方经济顺利对接的渠道，实现了双方合作共赢的战略目标。开发性金融合作，不仅促进了海南经济社会的发展，地方领导干部也在这种合作中学会了利用金融工具发展经济，搞基础设施、搞城市建设，学会了利用市场经济机制来配置资源。在此之前，相当多的领导干部对这些问题还一筹莫展，而现在的情况大不相同。与此同时，开发性金融合作成功的外溢效用不断显现。中国建设银行、中国银行、民生银行、光大银行、华融资产管理公司等各类金融机构纷纷与我省签订金融战略合作协议，各大金融机构不断加大在琼资金投放力度，我省贷款余额增幅明显，金融资本的看好带动了社会资本的进入，资金纷至沓来，我省日益成为一个资金的“洼地”。
　　三、金融环境明显改善
　　金融环境的改善主要体现在信用体系、金融体系、政策体系三个方面。
　　(一)信用体系不断完善
　　社会信用体系是金融环境中最主要的成分之一，信用环境的好坏直接关系到金融环境建设质量的高低。多年以来，海南金融业一直背负着“金融高风险区”的包袱缓慢前行。要想恢复海南的对外形象，重塑外界对海南的信心，就必须下定决心建设社会信用体系。
　　2003年，海南社会信用建设工作正式启动。2004年，海南省三届人大二次会议审议通过了《关于加强信用建设的决定》，这是当时全国第一个由省级人大做出的关于信用建设的决定。依据此决定，海南又建立了由分管副省长为总召集人，省金融办、人民银行海口中心支行等相关部门组成的“社会信用体系建设联席会议制度”，制定了《海南省社会信用体系建设规划(年)》和《海南省失信黑名单企业惩戒联动实施办法》。2005年，《海南省征信和信用评估暂行规定》)经省政府第75次常务会议审议通过，日起施行。从此，海南的社会信用体系建设有法可依、有规可循，并逐步建立起包括规范行业自律行为、搭建和完善征信平台、严厉查处各种非法金融活动和坚决打击金融违法犯罪行为等方面的信用体系。
　　省直各有关部门也行动起来，结合各自职能，制定相应的措施和办法，比如：省旅游委制定了《海南省旅游业诚信机制建设暂行办法》;省监察厅制定了《海南省工程建设领域项目信息和信用信息公开工作实施办法》等3项信用建设规定;省国税局、省地税局联合制定了《纳税信用等级评定管理暂行办法》，开展了税收信用等级评定工作;省食品药品监督管理局制定了《海口市食品安全信用体系建设试点工作方案》和《海口市食品安全信用管理制度》(暂行)，对食品行业进行信用试点工作;海口海关印发了《海口海关企业信息管理平台管理办法(暂行)》，进一步实现了海口关区诚信管理体系的信息化、系统化、科学化。
　　海南社会信用体系主要是由信贷信用、个人信用和企业信用构成。截至2013年上半年，海南省征信数据入库自然人上升到442万多人;个人信用报告查询量大幅增长，全省查询38万多笔;海南企业借款人入库数近3万户，全省查询近10万笔。建立中小企业档案3万多家。2013年，企业和个人征信系统延伸到农村，作为特殊群体的农户，仅靠个人征信系统无法全面掌握农户(尤其是从未贷款农户)的信用状况。因此，很有必要对农户建立专门的信用档案。我们在三亚试点上线运行农户征信系统，建立农户电子信用档案，征集其家庭财产、收入、户主的品德和守法情况等信息。使缺乏抵押、担保而信用较好的农户获得小额信用贷款，已累计建立农户信用档案8万多户。总之，我省社会信用体系建设，是要努力构建以个人信用为基础、企业信用为重点、政府信用为保障的体系架构和法制、征信、教育三位一体的联动机制，打造诚信海南。
　　(二)金融体系安全运行
　　防范金融风险、促进金融业发展，首要的任务是要有合理的金融业结构，实现金融体系的安全运行。即建设强有力的银行业，建设广覆盖的保险业，建设富有竞争力的证券业，建设富有活力的信托和金融中介业，建设富有“蓄水池”功能的各类基金业。但经过大风险、大调整后，许多金融机构退出了海南市场，海南特区经济的振兴急需重构和创新金融组织体系。解决海南省经济的加快发展对金融服务的多样化需求与金融体系的单一性和功能缺损矛盾是我们不得不面对并要加以解决的问题。
　　通过实施金融业“五个一”工程，我们的地方金融机构逐步健全，一个金融业结构合理，金融功能配套，金融工具齐全的现代金融体系正在逐渐形成。省政府还强力推出金融机构进驻的优惠政策，吸引金融机构的眼光。“资金无脚会走路”，一批新兴商业银行、保险公司等金融机构敏锐地捕捉到了海南的变化，纷纷抢滩。中信银行、招商银行、民生银行、浦发银行等股份制商业银行，泰康人寿、新光海航人寿和太平人寿等7家保险公司纷纷进驻我省设立分支机构，中信证券、国盛证券和齐鲁证券等多家证券公司新设证券营业部12家;批设了37家小额贷款公司，注册资本达35.9亿元，对外融资5.6亿元，2013年9月底累计发放贷款26.12亿元;成立了9家村镇银行和3家农村资金互助社，新型农村金融组织稳步发展;此外，还设立了农垦集团财务公司、南方电网财务公司海南分公司、国际旅游岛融资租赁公司等各类金融服务机构。
　　(三)政策体系逐步形成
　　多年从事金融服务工作的经验让我深深感觉到，地方金融业发展，不仅需要金融功能配套、金融工具齐全的金融机构，更需要金融机构能在本地积极开展业务，结合本地实际，以具有特色的金融产品和服务贴合海南建设国际旅游岛的实际需要。因此，地方政府既要将地方金融机构看作独立运作的个体，尊重金融机构的自主经营，又要在政策扶持、协调服务、信息传递等方面有所作为，努力构建和完善支持金融业发展的政策体系显得尤为重要。那么，应该出台怎样的政策才能在安全合规经营的前提下充分调动金融机构为本地经济社会发展服务的积极性呢?在探索和制定支持金融业改革发展政策的过程中，我始终坚持一个理念：就是把地方的产业政策和国家的金融政策相结合，把财政政策和货币政策相结合，把政府的组织增信优势和金融机构的融资优势相结合，发挥财政资金“四两拨千斤”的作用，以财政小资金撬动金融大资源，在注重引进金融机构集聚发展的同时，给予金融机构拓展业务、灵活经营的政策支持，实现“财政挂档，金融加油，经济提速”目的。
　　自2007年以来，在近五年内，我省密集出台了《海南省支持金融业发展若干意见》、《海南省农民小额贷款贴息资金管理暂行办法》、《中小企业成长性奖励资金管理暂行办法》、《关于加强中小企业信用担保体系建设意见》、《海南省支持农村信用社改革发展的若干意见》、《海南省支持资本市场发展的若干政策》等十六个政策意见，另外，还每年都出台支持金融改革创新指导意见。安排专项资金年度金额逾3亿元，金融业发展支持政策从无到有，覆盖范围从点到面，配套资金规模从小到大，助推了我省金融业的快速发展。
　　四、金融发展前景广阔
　　2009年国务院出台关于推进海南国际旅游岛建设发展若干意见中，明确提出支持海南完善金融组织体系和允许海南开展离岸金融试点的相关政策，近两年，中央又相继出台了金融支持海洋经济发展及金融支持经济结构调整和转型升级的实施意见，特别是中国东盟自贸区的加快实施，为海南的经济与金融发展提供了千载难逢的机遇。同时，这些年我们海南自身经济社会保持持续快速健康的发展态势，园区工业经济不断壮大，实体产业基础不断夯实，支持政策不断完善，各级政府部门对金融业的支持和重视程度前所未有，也为金融产业的发展奠定了坚实的基础。只要我们进一步提高思想认识，强化机遇意识、危机意识和责任意识，把国家相关政策执行好、利用好和落实好，结合自身特色以金融改革创新为突破口，加强对内对外的开放合作，我省金融业大有可为、前景可期。
　　根据海南金融业的实际情况，结合当前我省金融运行情况判断，展望未来五年，我们海南金融业将以改革、创新、开放为动力，以完善金融组织体系建设为核心，以金融服务实体经济为总抓手，逐步将金融业打造成机构健全、产品丰富、创新活跃、特色鲜明、开放度较高的现代服务产业，到2018年成为我省重要支柱产业。具体来说，就是要实现五大发展目标：一是提升金融业对经济的贡献度。力争金融业增加值占GDP的比重达到6%，占第三产业增加值的比重达到12%。二是保持存贷款平稳较快增长。力争存款以年均10%的增速增长，贷款以年均15%的增速增长，不良贷款率控制在1%以内。三是拓展企业直接融资渠道。力争未来五年通过证券市场、银行间市场和新三板等场外市场直接融资大幅提升，培育10家左右企业上市，每年重点培育5家左右企业为上市后备资源，争取直接融资比例达到30%。四是提升保险业发展层次。完善保险服务体系，积极稳妥发展农业保险，改善旅游保险服务，探索保险资金运用。力争保费收入以年均15%的速度增长，到2018年保险密度达到2.4%，提高0.3个百分点，保险深度达到1400元/人，提高一倍。五是进一步完善金融服务组织体系。完成金融业“五个一”工程，进一步健全小微金融和“三农”金融组织，积极探索金融业综合经营试点和互联网金融等新型业态。
　　目标决定思路，思路决定举措。为了实现既定规划目标，我们将围绕扩大社会融资规模、推动地方金融机构建设、加快金融改革创新、营造金融发展环境等方面着力发展壮大金融业，充分发挥金融在海南国际旅游岛建设中的支撑和保障作用。
　　一是着力提升信贷融资规模，优化信贷投放结构。对我们海南来讲，还是一个欠发达地区，经济增长主要靠投资拉动，扩大融资规模首要的就是优化信贷结构，巩固信贷投放增长态势。我们要按照“盘活存量，用好增量”的要求，积极发挥现有银行机构的作用，继续引进岛外金融机构进驻海南，鼓励岛外资本来我省发起设立村镇银行、小额贷款公司等机构，支持银行类金融机构围绕海南特色产业争取总部或大股东扩大在我省的信贷资源投放，支持各类金融机构利用银行间市场资金和信托资金加大在我省的信贷投放力度，扩大有效信贷投放规模;同时，要建立政银企沟通协调长效机制，发挥金融政策、财政政策和产业政策的协同效应，优化信贷投放结构，创新信贷产品，引导信贷资源向重要领域、重点产业和重大项目倾斜，加大信贷对海洋经济发展、新型城镇化建设和民生建设的支持，提高对“三农”和小微企业的金融支持力度，助推我省经济结构调整和转型升级。
　　二是着力发展资本要素市场，壮大直接融资规模。无论是海南国际旅游岛建设还是新型城镇化建设，抑或是产业转型升级还是企业的孵化培育，要解决融资难题，必须重视直接融资。要加大要素市场建设，利用好多层资资本市场壮大融资规模。具体来说，就是要着手推进洋浦石油化工交易所的设立，协调推动海南股权交易中心建设，还要规划建设海南国际商品交易中心、海南旅游产权交易中心和海南农村资产交易中心等，不断探索建立一个完善的、有特色和区位优势明显的要素交易市场体系。要着手抓好债券融资，鼓励企业利用公司债券、企业债券、短期融资券、中期票据、集合债券和私募债等债务融资工具进行融资，更好地满足不同类型企业不同发展阶段的资金需要;着手抓好股权融资，推动更多企业赴A股市场、国外证券交易所、新三板和场外市场上市或挂牌交易，推动设立股权类投资企业，鼓励各类投资主体参与基础设施、产业园区建设和产业整合;着手抓好险资入琼工作，要探索建立保险资金投资重大基础设施项目风险分担机制，通过贴息和收益补偿方式，鼓励和引导保险资金以股权或者债权的形式投资我省重大基础设施项目建设。
　　三是着力推动地方金融机构建设，夯实金融产业基础。海南作为欠发达地区，发展金融产业必须采用政府主导型发展模式，通过地方金融平台和载体的建设，产生适度超前的金融供给，才能不断增强金融支持实体经济发展的能力，从而产生更多的金融服务需求，推动金融产业的可持续发展。我们将充分利用好海南自身的特区、生态和气候等优势，加大与港澳台地区、珠三角金融综合改革试验区、天津滨海新区和上海自贸区的合作，打通各类资本参与我省地方金融机构建设的通道。我们将从适应地方经济建设需要和金融业未来发展趋势出发，将“五个一”工程作进一步延伸，下功夫引进一批机构，着力引进我省没有或薄弱的金融类机构和会计、审计、投资咨询、评估、法律、资产管理、金融专业培训机构等金融中介机构，特别是要着力引进境外机构，提升金融服务的国际化水平;下力气重组一批机构，支持符合条件的市县农村信用联社改制组建农村商业银行，积极培育辖内融资性担保机构，做实地方投融资平台，提升金融活力;抓住机遇新设一批机构，推动农村金融机构便民点向全功能服务机构转变，鼓励村镇银行和小额贷款公司发展，争取实现金融服务行政村全覆盖，激发金融张力;产融结合做强一批机构，围绕洋浦经济开发区、国际旅游岛先行试验区和海口综合保税区发展的需要，做大做强企业金融和园区金融，夯实金融发展基础。通过完善金融组织体系，从根本上解决我省金融业发展后劲不足、服务能力不够的问题，逐步打造功能齐备、分工合理、特色鲜明、快捷便利的现代金融服务体系。
　　四是着力加快金融改革创新，挖掘金融发展潜力。主要从金融产品创新、探索金融改革试点、打造金融聚集区和理财中心角度加快推进金融业的改革创新。在金融产品创新方面，主要是结合十八届三中全会改革精神，着力启动林权、海域使用权、农村集体土地使用权和宅基地抵质押金融产品创新试点，加快出台省级管理办法。探索金融改革试点方面，主要是加大海南建设金融支持海洋经济综合改革试验区的研究论证;鼓励民间资本和专业机构在海南探索建立民间借贷登记服务中心和小额再贷款公司;继续推动离岸金融试点相关工作;探索商业保险参与社会保障的机制，加大政府向保险公司购买社会保障服务的力度。三是抓好金融增长极的打造。针对海口、三亚重点发展金融业的战略定位，鼓励海口制定相关配套政策，加快海口金融CBD建设，支持海口市组建小微金融类金融控股公司，探索金融业综合经营试点，推动传统金融机构向金融CBD聚集，鼓励电商、第三方支付和互联网金融聚集发展，打造“立足海南岛、辐射北部湾”的区域金融中心;三亚市要利用独特的自然地理环境和一流的空气质量优势，利用阳光人寿保险公司总部和亚洲金融合作联盟进驻的机会，把三亚打造成中国(南海)资本中心、企业服务基地和国际财富管理中心。通过三亚、海口南北两个中心的打造，为我省国际旅游岛建设提供创业孵化器、融资、资本经营和投资管理等金融支持。
　　五是着力营造良好发展环境，切实防范金融风险。主要从完善政策体系、提高干部金融意识、加强信用体系建设和维护金融稳定四个方面为金融业快速健康发展保驾护航。我们将加强部门协调，综合运用财政、土地、税收等政策手段，加快出台支持地方金融机构发展、离岸金融业务试点、社会信用体系建设、新型金融业态发展和吸引高层次金融人才等方面的政策，将已出台支持金融业发展相关政策落实到位，并在实践中丰富完善，逐步形成以国家政策为总领、省级政策为主导和市县政策为补充的支持金融业发展的政策体系。加大培训交流力度，探索形成我省与中央监管部门和各金融机构总部干部交流任职的机制，加强市县领导干部金融理论知识培训，提高他们了解金融政策、熟悉金融工具和运用金融手段开展经济工作的能力，营造支持金融业发展的良好氛围。培育金融诚信意识，着手从编制规划、建设系统、完善工作机制、制定奖惩办法和搞好试点等方面加强我省信用体系建设，严厉打击危害金融秩序和侵害金融机构合法权益的各种违法犯罪行为。支持金融监管部门加强监管，强化对地方金融服务机构管理，建立监管部门与地方政府沟通协调机制，形成监管合力，大力整治非法集资等非法金融活动，从严打击金融犯罪，提高风险预警与处置能力，防范系统性、区域性金融风险，维护我省金融稳定。
　　　(原文载于日和13日《海南金融》05版 “海南金融·发展论坛”专栏 , 作者 王年生 系海南省政府金融工作办公室主任)
海南省政府金融工作办公室
电话：27&&&电子邮箱：
传真：&&&开发维护：}