眉来眼去 P2P和保险能否结出爱情果实？_创事记_新浪科技_新浪网
眉来眼去 P2P和保险能否结出爱情果实？
　　文/张俊　　继今年5月北京财路通与民安财险、国寿财险北分合作成为国内首家由保险公司承保的P2P平台后，众安保险也与互联网房地产金融服务平台房金所正式牵手，推出相关保险业务，而尚在水面之下彼此眉来眼去的P2P和保险企业就更多了。　　如今的P2P就像是一个年轻而又饥渴的单身屌丝，渴望迎娶保险这个白富美。而白富美似乎也厌倦了那些高大上的金融公子哥儿，看上了P2P这个优质潜力股。可是白富美们家教甚严，她们知道在下嫁之前须得仔细查查未来夫婿的老底，看看是不是真的是潜力股。考验白富美眼光的同时，看客们更期待的是白富美能否让潜力股们脱去严实的外衣，更真实地暴露在阳光底下。　　严格来说众多P2P公司并非都是单身汉，其实有不少早就娶了担保公司这个管家婆。然而总体来说婚姻并不幸福，一方面依赖第三方担保公司会面临十倍资本金担保额的限制，另一方面管家婆也并不靠谱，时不时骗婚消失。比如日前四川民营融资担保龙头之一汇通信用融资担保有限公司跑路的消息也让人看到第三方担保的不确定性。在行业去担保化的浪潮之下，这些娶了担保公司的P2P苦逼男们可能会面临“被离婚”的风险。所以这个时候，保险白富美吸引众多未婚的屌丝P2P也就显得顺理成章。更何况假如能娶到真正有名望的保险白富美，还能给自己的形象背书，更说不定可以就地逆袭。　　让屌丝们欣慰的是，保险白富美愿意以开放的心态来接纳互联网金融中的潜力股，其中P2P吸金能力高速增长的同时风险控制能力相对薄弱，这让保险公司们看到了机会。据最新发布的上半年国内网贷行业数据报告，截至6月底全国共有P2P平台约1184家，预计到年底有望达到1500家；今年上半年网贷行业成交量约为818.37亿元，基本上达到2013年全年的75%左右，预计到年底行业全年成交量将达2020亿元。可以想见，想分P2P这一块蛋糕的保险公司会越来越多。　　尽管P2P以何种方式迎娶保险机构仍待考量，保平台还是保项目的争议犹在，但无疑两者的合作具备充分的想象空间，而更让人们期待的是，保险的介入是否能让P2P平台更透明化和规范化。　　可以想见的是，保险介入P2P平台最大的隐忧仍然来自于风控。已有保险业内人士表示，除非是P2P平台有非常严格的风控，保险公司的风险确实可控，才敢于承保借贷风险。这就好比白富美要下嫁的对象，虽然出身低贱，但你最起码要“身体真棒”，这样才能给予白富美依靠。你自己病怏怏的，白富美到哪里找安全感？所以这就要求险企对P2P平台的风控模式进行严格把关，全程参与到P2P平台的运营中来。　　以财路通与国寿财险北分为例，具体合作方式是：由保险公司对财路通的核心业务系统、信用评级体系以及风控系统进行综合评估，再由财路通将投保范围内的借款人信息以及风控批核的依据通过系统对接的方式同步到保险公司。保险公司对财路通的P2P平台风控环节进行全程监控。当P2P平台上的借款人出现逾期还款情况时，保险公司核实信息后，会对财路通平台进行理赔。　　而更严格的防范风险方式是，保险公司不仅要对借款人资质进行严格审核，还必须个个见到本人，而且也要对P2P平台的运行进行全方位监测，对财务报表等进行审核。如此一来，类似自融等违规操作将难有生存之地。　　除了风控把关，险企还会在产品层面介入P2P。与大多数出身粗野的担保公司悍妇们不同，保险白富美对P2P屌丝的各种特质的敏感度极高。P2P公司的借款人各异，项目也差别很大，比如有的专做小额信用贷款，有的做抵押贷款，也有针对企业上千万的融资贷款，如果是融资性担保公司，可以在自己注册资本金10倍杠杆范围内对平台项目作担保，但保险公司的产品设计显然需要和平台自身的产品相结合，这就要求保险公司进一步下沉到P2P平台的产品和运营细节中去，对不同服务的特点、不同单笔交易规模的P2P平台做到产品的针对性。　　P2P和保险是郎有情妾有意。从目前各方面的情况来看，屌丝和白富美还真能接出爱情果实来。只不过屌丝们在迎娶白富美的同时，恐怕还得做好被白富美彻底扒光审查一番的准备。相信这将会促使P2P公司提升自己的风控能力和透明度，真正走向阳光化。
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太平洋保险 愿爱无忧
2015最新防癌保险 “爱无忧”防癌保障计划阅204来源：沃保网 　　导读：“爱无忧”是太平洋寿险即将在8月20日全国震撼上市的最新防癌保险，该保障计划一经推出，便引起热烈反响，更获得了《医学》杂志颁发的“健康保障守护大奖”。癌症以及相关的癌症保障，已经引起越来越多的社会关注。　　癌症发病率显著增加　　根据对全国肿瘤登记中心2011年监测数据的统计分析，我国当年新增癌症病例337万，相当于每分钟就有6.4人得癌。其中对于男性，癌症约占所有重大疾病的60%，女性癌症约占85%。癌症，已经成为最常见的重大疾病。　　面对高发的癌症形势，马云曾预言：“十年后中国三大癌症将会困扰每一个家庭，35%的家庭会因此耗尽所有的积蓄。” 根据数据显示，我国人均重大疾病医疗支出已超过10万元，恶性肿瘤平均治疗费用达到15万-50万元。在肿瘤专科医院，自费药的比例甚至高达90%。因此，大病费用保障缺口较大，仅仅依靠社保将难以维持。　　完美重疾保障=费用报销+责任延续+价值重建　　为避免财务意义上的“死亡”，可以通过重大疾病保险解决“因病致贫、因病返贫”的问题，在健康的时候每年投入一定的保险费，在出险时，就可以通过保险金缓解财务压力，进行及时有效的医治，成为社保的有力补充。此外，还可以通过设定较高的保额(建议为个人年收入的3-5倍)，保障家人的生活质量不因疾病而受到影响，同时，也能帮助去应对较长时间的疾病康复期，尽早地回归事业和职场，以良好的心态迎接重生。　　“爱无忧”防癌保障计划 是什么样的产品?　　“爱无忧”防癌保障计划是太平洋寿险最新上市的一款针对癌症的定期保险产品。区别于普通的防癌保险产品，除了癌症确诊获得一次性赔付这个基本特性之外，还有轻症额外给付、轻症保费豁免和满期返还三项责任。特别是轻症额外给付，合同生效180天后，确诊初次发生合同约定的癌症轻症，即可给付保额的50%，给付后仍可继续享有100%完整的癌症保障，并且可免交后续应交的保费。该产品保费也非常有竞争力，30周岁男性，保至70周岁，50万的保额，20年交的保费仅为5535元。　　“爱无忧”保障计划A款 怎么保?　　投保年龄：30天-50周岁　　基本保额：10万/份　　交费期限：趸交、5、10、15、20年交　　“爱无忧”保障计划A款 保多久?　　保险期间：保至60、70、80岁　　“爱无忧”保障计划A款 保什么?　　1、零成本——满期返还保费。　　2、高保额——保费低高保障。　　3、免体检——阶段性百万免检。　　4、保轻症——额外增加50%癌症轻症保额、　　5、保豁免——癌症轻症
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Haoxiana, All Rights Reserved爱情险“爱情险”并不是一个特定的险种，而是人们为这种承保方式起的一个美好名字。要说起“爱情险”的险种，还真不少。而且，不同的针对爱情推出的险种是各有不同的。“爱情险”实质上还是提供人身安全和养老等保障功能的寿险，还有分红性质的终身险。可以在这些“爱情保障计划”之后选择住院补贴、女性疾病、医疗费用等附加险。其它的保障细节可以和投保的保险公司了解，不同公司的条款各有不同。尽管保障在内容上没有什么独特之处，但是两人共用一张保单，保费上很划算。
这类保险如果是年金保险（回报型），夫妻共同购买、共同受益，时间越长回报越高，对婚姻稳定应该可以起到一定促进作用。但如果夫妻双方的工作性质、风险程度、身体健康状况相差较远，保险需求及风险程度不同，就不宜选择这种保险。如果新婚夫妻要供房、供车，而且上有老、下有小，经济处于紧张时期，购买这类保险是一个不错的选择；再加上一些附加医疗险种，就可以应付一些不太大的医疗支出。无论是年轻时的保障，还是年老时用作养老或日常，都是不错的理财工具。
的意思是，夫妻保单互相独立，分别有效，比例多少由夫妻双方来定。如何拆分一般要看保险公司的具体条件，夫妻双方共同来决定。把共同受益人的保单改变成各自单独的保单，但是，拆分后保费会有所增加的。当婚姻遭遇不测时，列有专门的“拆分选择条款”，可以灵活简便地根据夫妻双方的协商，把保单拆分成两份，保险责任继续有效。
爱情险相比普通保险，“爱情保险”在保障上还有些不足。“爱情保险”最大卖点是保费低，比较适合于手上不太宽裕的客户，而其不足之处在于医疗方面没有保障，仅有身故保障。相比同等保额的，爱情保险还有一大优势：保费便宜。夫妻两人只需一张保单，就可双双获得终身高额保障，且相比其他终身寿险，保费支出要低一半。与国外的“爱情保险”理念相比，国内“爱情保险”产品设计存在一定缺陷。国外“爱情保险”类似于信用保证保险，更多是补偿离婚带来的经济损失，而不像国内给一定时期内不离婚者提供“礼金”。由于“爱情保险”投保周期长、保险公司成本高等原因，很难成为保险市场上的主流产品。
一是“爱情险”实际上是夫妻共用一张保单，保的是两人，无论哪一方出现意外，都能得到赔偿；二是“爱情险”的条件是具有法律关系的夫妻；三是这个险种不仅具备两全或终身的人寿保障，还可以在这些“爱情保障计划”之后选择住院补贴、女性疾病、医疗费用等附加险；四是如果夫妻离婚的话，对于“爱情险”可以选择退保和拆分的方法。
聚划算推出爱情险1996年，就推出过“金婚银婚保险”，夫妻双方只需各掏100元，如果两人一直不离婚，“恩爱金”会随忠诚度直线上升，婚姻越持久，保单价值就越高。比如，缴保费100元，20年时可领500元；30年时可领1088元；50年金婚时就可领6800元，并加送纪念金戒指一对。但如果夫妻在第19年分手，就没有“恩爱金”。随着离婚率上升，该险种因退保率太高，最终于1998年悄然退市。2013年7月，聚划算首次推出了爱情保险。该爱情保险的开团时间为8月7-9日，此次活动首推的“爱情保险”是由主打推出。只要凡是对爱情有向往的成年人均可直接网上投保。此次活动持续一周年。这样的“爱情保险”更是促进了众多喜好理财的单身人士去寻求他们的幸福。在这种新型的创意理财推销模式下，该“爱情保险”带来的预期年化利率为5.2%(保底收益年化利率2.5%)，另外附赠105%的意外保险。不仅仅是结了婚的人能享受，在一起时间达到一年但还未结婚的情侣亦能享受到该保险带来的收益。在购买“爱情保险”的一周年内在网上晒幸福或者结婚照给商家，都可以同样获得赠送的1314，即为抵扣13.14元钱作为爱情贺礼。
爱情险韩国：“爱情保险”约有20年的历史。开始是婚介和与保险公司共同开发出售的保单，包括婚前“爱情保险”，以恋爱者是否最终成婚为给付条件，若双方最终成婚，保险公司将给付一定额度的保险金，否则没有保险金的支付。瑞典：一家保险公司在1985年开发了。参加保险的已婚男女按年缴纳一定数额的投保金，到结婚25周年的纪念日时，保险公司将一次性地赠予投保夫妇一笔可观的保险金。俄罗斯：(前苏联)政府于颁布了《结婚保险条例》，规定了凡符合投保人条件的父母(养父母)、监护人等，均应为其2-15岁的儿子投保结婚保险，保障被保险人在达到法定婚龄后，在结婚时可领取结婚保险金，这是一项法定强制保险。结婚保险的保险期限是以被保险人达到法定结婚年龄18岁为期满，以被保险人登记结婚为给付保险金的惟一条件。
最近几年是结婚的高峰，每逢节假日都可以看到一对办理婚事的幸福新人。面对如此大的商机，保险公司为了吸引新人的“眼球”，也推出了各种以爱的名义投保的&“爱情保险 ”.不过记者发现，国内的爱情保险并不是保障人们的爱情与婚姻。
爱情成为营销手段
随着结婚人数的攀升，保险公司也把爱情当作了吸引注意力的工具。记者发现，市场上有不少以“爱情保险”、“婚姻保险”为卖点的保险产品，如：平安人寿的“世纪同祥”、泰康人寿的“爱家之约”，中国人寿的“相伴永远”、新华人寿的“全家福联合寿险”等等。
“这一类的爱情保险可以说是保险产品的一种创新，将爱情和婚姻的概念融入了保险中，一张保单保障相爱的两个人。&”保险分析师指出。
不过，不同保险公司的爱情保险还有所区别，有的投保条件很简单，相爱的两个人即可投保，而有些则明确要求必须已经形成法律上的夫妻关系，但不管怎么样，“爱情”是此类保险产品设计中不可或缺的元素。
“此类保险在扬城确实吸引了不少新人的眼球。&”保险公司人员表示，80后已经进入结婚年龄，为了吸引他们目光，保险公司特意推出了以爱的名义投保的产品。
“爱情保险”不保爱情
不过记者发现，这类保险与国外的“爱情保险”有不少差别。这些产品其实并不保爱情，而这只是在爱情的名义下的常规寿险。
“这些爱情保险不保爱情，只是戴了爱情的面具。&”一位业内人士指出，爱情保险应该以爱情的长久为保险标的，但是保险公司推出的爱情保险并不是以&“爱情”为保险标的的。
“国内的爱情保险其实准确地应该称为‘连生保险’。&”保险专家指出，国内的爱情保险多是以一张保单承保夫妻双方的寿险。相爱的人购买这样一份保单，共同支付保费，就可以双双成为被保险人，同时两人都有受益权。但其实这样的保险，对爱情或婚姻并没有约束作用。
“这类产品本身是传统分红险的一种。”保险专家指出。以平安保险的“世纪同祥”为例，其保险范围包括：意外或疾病身故金、意外伤残保障、同时身故保险金以及分红等。这与一般的分红终身寿险没有什么根本区别。
投&保&故&事
袁小姐结婚不久，一天她在网上看到国外有保险公司推出的“爱情保险”&，一对夫妻投保后，在结婚20周年时收到了一笔不小的保险金&。这&一&下&子吸引了还沉浸在新婚甜蜜中的她。于是她也想为自&己&的&爱&情&投&一&份&“爱情保险&”，不过在询问了几家保险公司的代理人之后，袁小姐颇感失望&，因为代理人向她介绍的“爱情保险&”，只是提供一些医疗、子女教育、养老等基本的保障，并不“保爱情”。
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保存二维码可印刷到宣传品邓世昌曾任致远舰管带。
新北市楼房受损严重，大树倒塌。
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　　本报记者 陈晓萌
　　“爱由一次相遇开始;由相知来成长，用一生的责任来守护，你若爱他(她)吗?就送一份爱的礼物吧!”曾几何时，情人节、七夕，圣诞节、520节、甚至是1111光棍节，那些有关于“爱情”的保险产品就会出现，尽管消费者对这类保险的认可程度不一，但这并不妨碍各大保险公司在围绕“爱情”的话题上大做文章。近年来开卖“爱情保险”的公司不在少数，平安保险、长安保险、弘康人寿、珠江人寿等保险公司均打着“爱情”的旗号，借着情人节的档期，将保险推向市场。对此有业内人士认为，尽管“爱情保险”并不是传统意义那种对爱情和婚姻的保护，但是不可否认的是，这种保险或许可以激励情侣或夫妻为了到期能够领取收益而更加用心地去经营自己的感情。
　　“爱情险”出新品
　　“爱情保险”又推出新产品。从事建筑行业的林先生对记者表示，近期自己买了一份爱情保险送给妻子，投保金额是9999，到了第三年，在不离婚的情况下，将领到14237元，收益率超过同期银行的利息收益，感觉非常划算。爱情保险既让存款增值，又增加了婚姻的稳定，何乐而不为呢?当然夫妻感情不能靠保险产品去保障，但是购买“爱情保险”却是不错的投资，妻子也非常支持。
　　“520”网络情人节刚刚过去，“爱情险”又掀起了一波热潮。据记者了解发现，“爱情险”是投资类保险产品，基本以“爱情诺言、为爱规划、为爱理财”等广告语进行宣传。其最后都是在达到一定的时间期限之后，根据投保的金额对投保人进行分红奖回报。对此，业内人士表示，其实该险种只是利用“爱情”包装的理财产品，只是打着“爱情”的旗号而已，目的是为了吸引情侣和夫妻的眼球，美名其曰“为爱投资”。
　　“换汤不换药”
　　虽然“爱情保险”一经面世就引起不少人消费者的关注，但记者发现，所谓给“爱情”保险在脱下“爱情”的外衣后，其本质上还是为人身安全和养老等提供保障的寿险，以及带有分红性质的收益险。这类产品大多是丈夫为妻子投保、妻子为丈夫投保或夫妻双方互保等形式，而实际上与夫妻爱情婚姻长久没有太大关系。
　　中德安联保险公司北京分公司的负责人告诉记者，事实上国内最早也就曾有真正“爱情”保险，早在1996年一家保险公司推出了“金婚银婚保险”，夫妻双方出100元保费，除了可以获得2000元意外伤害保险外，最主要的内容是“夫妻共同生活满20年、30年、40年和50年时可领取夫妻恩爱保险金，但中途离婚就拿不到保险金”。然而，仅仅两年后，由于婚姻告吹后退保业务频繁，该保险草草退出了保险市场。该负责人还表示，目前市场上的“爱情保险”产品并没有将婚姻破裂作为止付条件，只要保险有效，即使夫妻双方离婚了，保单的保障利益也是继续存在的，夫妻双方是可以通过调解等形式对保单收益进行分割的，这就更加说明了“爱情保险”不能保鲜爱情。
　　事实上，“爱情保险”的概念在国际上并不陌生。相比来说，国外的爱情保险更类似于一种信用责任担保的保险，当义务人不履约而使权利人遭受损失，则由保险公司对其提供经济补偿。比如在英国，保险公司将对被遗弃的一方给予一定的保险金赔偿。
　　北京保险行业协会相关负责人范新元对记者说，“现在我们国内的爱情保险多是以一张保单承保夫妻双方的人身寿险类产品，相爱的两人通过购买这样一份保单，共同支付保费，就可以双双成为受保人，两人共同拥有受益权。但其实这样的保险，对爱情或婚姻的本身并没有任何的约束作用。但是那些对‘爱情保险’服务感兴趣的人来说，或许是为了实现心中那份对爱情美好的期待吧。”
　　难让爱“保鲜”
　　谁都知道，爱情需要两个人用心经营、用爱呵护，真心相爱才是最好的保险。那么，所谓的“爱情险”就能让爱情长久保鲜吗?
　　“我觉得这款‘爱情险’的出发点是好的，毕竟能在一定程度上见证夫妻共同走过的日子，也能让他们珍惜这份来之不易的幸福。退一步说即便爱情没了，那还有钱呢，在一定程度上也能抚慰双方受伤的小心灵啊。”家住北苑美立方的娜娜对记者说。从事统计行业的徐女士也认为“爱情险”对她挺有诱惑力的，其实，即使知道这是投资类的分红保险，也觉得这款保险挺不错的，毕竟有着爱情的美丽外衣，还能获得丰厚的收益回报。
　　但是消费者孟先生则认为，“爱情险”是“挂羊头卖狗肉”。他对记者说：“我之前看过网上一句话，觉得挺有道理。‘我爱你没有任何理由;我不爱你任何都是理由’。所以我认为爱情是不能强求的，爱情没有了，靠‘爱情险’是不能保证爱情得以延续的，买这类保险这只是寻求精神的安慰以及物质的保障罢了。”
　　对此，日，记者电话采访了平安保险公司负责人王辉，他对记者表示，就目前购买“爱情保险”的主要客户开分析，年龄大约在25岁到35岁之间的青年人，看来年轻人还是注重新事物的尝试的。“爱情保险”也正体现出特定年龄段以及特定人群的个性保险需求。“我认为对于商业保险而言，针对特定群推出相应的保险产品，这将是保险行业未来发展的目标和趋势，我相信在不久的将来，一定会有名副其实的‘爱情险’出现，也会有更多针对不同人群、不同年龄、不同需求的个性类保险出现”。从事保险行业近十年的冯小安对记者说。
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