关于生源地助学贷款的诚信问题
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关于生源地助学贷款的诚信问题
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关于生源地助学贷款的诚信问题
作者： 文章来源：本站原创 点击数：6164 更新时间： 14:25:24
1、个人信用记录
“诚信”是人生路上最宝贵的基石，是职业生涯里最耀眼的名片。为了不让自己的个人信用记录留下抹不去的污点，请同学们切记履行贷款合同约定的还款义务，按时足额还款。
开发银行为每一位借款学生都建立了个人信用记录，并根据中国人民银行的要求，将同学们的个人信用记录定期报送中国个人征信系统。拥有个人信用记录以后，相当于建立了一个个人的信用档案，每一次按时向银行偿还贷款和信用卡透支额，都将收集在个人信用记录中，为你积累信用财富。
2、助学贷款违约后果
（1）失约惩戒：未按贷款合同约定按时归还贷款本金的，根据实际逾期金额和逾期天数计收罚息，罚息利率为正常借款利率的130%。
（2）失信惩戒：按照国家相关规定，开发银行将对多次逾期、恶意拖欠贷款的借款学生采取以下措施：
① 将违约学生信息及共同借款人信息载入人民银行个人征信系统。一旦不良信用记录被载入个人征信系统，将直接限制学生及共同借款人的个人信用卡、购房、购车贷款等几乎所有与金融机构有关的金融产品的申请与使用；
② 将违约学生信息载入毕业生学历查询系统，并向违约学生及共同借款人就业单位通报违约情况。这将对违约学生的就业，参加各种社会招聘考试等活动产生较大影响；
③ 违约情节严重的贷款人还将承担相关法律责任。
如果没有申请到生源地助学贷款，但家庭确实困难的大学生，还可以申请国家助学贷款、国家助学金以及学费减免、勤工俭学等等的资助项目，以保证所有的学生都能顺利完成学业。
征信知识手册
胡锦涛总书记在社会主义荣辱观――“八荣八耻”中指出，以诚实守信为荣，以见利忘义为耻，这同时对新时期大学生诚信教育也提出了新要求。
胡总书记指出诚信是人立身的一块基石。人这一辈子不容易。出生来世时走进家,撒手离世时走进冢,“家”、“冢”虽然一个点在宝盖上,一个点在下,却是概括了人一生的全部。
诚信，是中华民族的传统美德。是一个人的基本素养和起码的道德良知，是做人做事须臾不能放弃的原则。
诚信像一缕阳光，能帮助你穿透世俗的密布乌云，使你眼前拥有一片晴和安静的天空；诚信是一片辽阔的海，纵然海上惊涛拍岸，海下面却波澜不惊；诚信是一片森林，能养育参天大树，也能容得下荆棘丛生。
坦荡，豁达，宽容，是诚信形象直观的反映。宽则得众，信则取人。诚信和宽容总是连在一起的。讲诚信的人一般要讲宽容，讲宽容的人大凡会守诚信。“君子坦荡荡，小人长戚戚”，君子坦然做人，荡然无私，是非鲜明，敢作敢为。容宽的人，善于容事也能容人；不宽容的人，容不下事也容不了人。
人大凡都有两面性，但不能做两面人。诚信，既是外表的一种自然坦露，更是内心一种严格的戒律。中国传统文化非常注重人的内心修炼。朱熹提出“正其衣冠，尊其瞻视”，“足容必重，手容必恭”，劝人要有谦谦君子之风。仅此还不够，内心世界也应像其外表一样完美，“出门必实，承事如容”，强调内外的统一。一个人衡量他人为人做事的标准往往是：听其言而观其行，听其言而信其行。这个标准不仅适人，也应该适己。言行一致，表里如一，是一个人诚信的表现，也是自信、有能力的表现。&
第一篇、征信与个人利益
1、信用记录――您的第二身份证
现在离开身份证您也许会觉得寸步难行，而在欧美等征信业发达的国家，没有另一张“身份证”您也会觉得举步维艰，这个“身份证”就是个人的“信用记录”。
首先，您生活中的一些大事情，离不开信用报告，例如买房、买车、找工作，办信用卡、租房、买保险，“我能看您的信用报告吗？”往往是您提出要求后，银行、雇主、房东和保险公司向您必问的问题之一。
其次，信用记录的好坏决定您是否能办成您想办的事，以及花多大的成本办成您想办的事。
例如，假设您要申请一笔银行贷款。不难想象，如果您信用报告中的记录表明您是一个按时还款、认真履约的人，那么好借好还，再借不难，银行不但能给您贷款让您买房买车，还能给您较低的利率。因此，良好的信用记录，是您终身的财富。
相反，如果您的信用记录表明您拖欠以前的借款不还，或者是虽然还了但每次还款的时间都晚于银行要求的时间，银行可能就会据此判断您可能是一个不太认真履约的人，是一个信用风险较大的人。当然，这并不意味着银行就肯定不给您贷款，但它可能会要求您提供第三方担保，或者要求您提供实物抵押，还会要求您支付较高的利率，如果这些仍然不能让银行相信它能收回贷款的话，它也可能就拒绝给您贷款了。因此，信用记录不好，会大大减少您得到银行贷款的机会，并提高您借款的成本。再进一步讲，信用记录不好，会影响您提高生活质量或进一步发展的机会。
所以，发达国家通常流传着这样的话：“要像珍惜自己的生命一样维护个人的信用记录”。
2、如何拥有良好的个人信用记录
首先，应当尽早建立个人的信用记录。方法就是与银行发生借贷关系，例如可以向银行申请信用卡或申请贷款。这里要澄清的一个概念是不借钱不等于信用就好，不借钱意味着没有信用记录。没有信用记录，银行失去了一个判断您信用风险的便捷方法。如果一个人有了二十年的信用记录，即使他曾经发生过未按时偿还借款的情况，按照美国的信用评分体制，他的信用评分也高于没向银行借过钱、没有信用记录的人。
其次，要努力保持一个良好的信用记录。一旦建立了信用记录，就要按时还本付息，拖欠和借款不还都会如实反映在信用记录中，对个人信用形成不良影响。
第三，要关心自己的信用记录。由于一些无法避免的错误，例如输入错误等，信用报告中的信息差错是难免的。因此，应当定期查询和认真检查自己的信用记录中的内容，及时发现和纠正错误信息，避免使自己受到不利影响。如果发现个人信用记录内容有错误，应尽快联系提供信用报告的征信机构。
第二篇、征信与个人信用活动
1、国家开发银行生源地助学贷款
国家开发银行生源地助学贷款，指向经济确实困难的、接受高等教育的学生
发放的用于支付其在校期间的学费、住宿费和生活费等支出的人民币贷款。国家开发银行生源地助学贷款实时地与个人的经济困难挂钩，是由政府主导、财政贴息，银行、教育行政部门和高校共同操作的专门帮助全日制普通高校中贫困学生的银行纯信用贷款，不需要提供担保。对国家开发银行生源地助学贷款，国家给予借款学生财政贴息（在校期间国家全部贴息，离校后由学生自己付息）。国家开发银行生源地助学贷款可能是很多人有生以来的第一笔信用活动，其信息也收录在个人信用信息基础数据库中，作为个人信用记录的开篇之举，将长期伴随借款人。对没有信用记录的大学生发放信用贷款，充分体现了政府、金融机构和社会对大学生诚信和能力的信任，对国家未来栋梁之才的爱护，是党中央、国务院促进教育公平、保证贫困学生教育机会重要措施。在最困难的时候，政府和银行伸出了对大学生最信任的援助之手，帮助大学生完成学业。如果大学生毕业后不履行还款义务，不仅辜负了党和国家的信任，也使信用报告的第一笔记录成了不良。
2、建立良好个人信用
“信用”二字是有实质意义的。贷款人及时还款记录，都将成为日后银行评估贷款人信用风险的重要依据。特别是，目前银行愈来愈重视对现有客户的再销售工作。如果能善用信用建立良好的信用记录，未来向银行申请其它种类的信贷（如房贷、车贷）时，会比没有信用记录的人享有更优惠的待遇或者条件，程序也会简便得多。
维持个人良好信用记录的最好办法就是准时还款。如果工作忙容易忘记还款，可办理自动转账扣款。如果确实存在客观原因无法准时还款，则应迅速与银行联络并说明处境，银行通常能配合贷款人生活上的改变或其它负债的产生而改变账单周期，且尽可能不影响贷款人的信用记录。
第三篇、个人信用信息基础数据库
一、什么是个人信用信息基础数据库？
个人信用信息基础数据库是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。该数据库采集、整理、保存个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供有关的信息服务。
二、人民银行推动个人信用信息基础数据库的目的是什么？
人民银行建立个人信用信息基础数据库的目的是帮助商业银行提高风险管理能力和信贷管理效率，防范信用风险，促进个人消费信贷健康发展，为金融监管和货币政策提供服务。同时，帮助个人积累信誉财富、方便个人借款。
三、建立个人信用信息基础数据库对个人有什么好处？
建立个人信用信息基础数据库对个人最大的好处是为个人积累信誉财富。目前，个人在申请银行贷款、信用卡等业务时，为证明自身的信用状况，需要花费较长时间，提供很多材料、办理很多证明，费时费力，很多情况下，还可能因无法证明自己的信用状况而得不到贷款。个人信用信息基础数据库建成后，相当于为个人建立了一个信用档案，每一次按时支付水、电、燃气和电话费，以及按时向银行还本付息，都会为个人积累成一笔信誉财富，可以用作银行借款的信誉抵押品，为以后获得银行贷款提供方便。
四、典型事例。
个人征信系统建设在提高大学生信用意识、促进国家助学贷款政策实施方面的案例
编者按：国家助学贷款是国家对高校经济困难学生的一种资助，也是商业银行发放的一种信用贷款。人民银行个人信用信息基础数据库（以下简称个人征信系统）正式运行后，为每一位贷款学生建立了信用档案，如实记录学生的借、还款等信息，通过制度约束提高了广大学生的信用意识，促使其诚实守信、按约还贷；通过制度创新帮助商业银行更有效地防范国家助学贷款业务中的信用风险，保障了国家助学贷款政策的顺利实施。
第一类案例：征信宣传提高学生的信用意识。
1、中行某分行在个人征信系统正式运行后，到某大学进行了多次大规模的个人征信知识宣传活动。通过对个人征信系统运行前后毕业学生还款情况的比较，发现2006届毕业生在离校后1个月内将联系函寄到中行的比例达到34%，是2005届毕业生在毕业后一年内将联系函寄到中行比例的2倍；2006届毕业生首次还款日按时还款的比例为68.8%，是2005届毕业生还款比例的1.6倍。另外，2006届毕业生主动打电话到银行询问贷款偿还情况的人数明显超过以前的毕业生。
2、学生张某在交行申请了一笔国家助学贷款，即将毕业进入还款期。他从相关报道中得知贷款违约情况将记录在个人征信系统中，对其以后的工作和生活会产生影响。该学生意识到个人信用记录的重要性，为避免毕业后因疏忽等原因出现不良信用记录，主动打电话联系贷款行，商议还贷计划。该学生还向其他贷款学生宣传个人征信知识，提醒他们按约还贷，以免造成逾期留下不良信用记录，影响以后的工作和生活。
3、学生贾某于2004年在中行某支行申请了一笔6000元的国家助学贷款。该学生于2005年毕业。毕业前夕，中行到该生就读大学进行了个人征信知识的宣传，使该生了解到个人信用记录的重要性。该生毕业后工作虽不理想，但为避免出现不良信用记录，仍坚持拿出一半的工资还款。
第二类案例：征信系统发挥威慑功能，督促有能力还贷而不还者，主动还贷。
1、2000年12月，学生梁某在工行某支行办理了一笔1.17万元的国家助学贷款，首次还款日2003年12月20日。该学生毕业后一直没与工行联系，也未偿还过贷款。截至2004年12月，累计逾期①13期。2006年,梁某得知个人征信系统已全国联网运行后，担心其在征信系统内的助学贷款逾期记录会影响其日后的房贷等信贷活动,于是在2006年1月主动到贷款行一次性还清贷款本息1.25万元。
2、工行某客户黄某上大学期间在该行贷了一笔金额为8800元的国家助学贷款，至今未还。近日，该客户收到贷款行发出的催收函，函中明确告知其违约情况已被记录到个人征信系统，将对其今后的借贷活动和经济生活产生一定影响。得知此消息后，黄某意识到按约还款的重要性，立即联系贷款行补齐了欠款，并表示保证今后将按约还贷。
3、2002年，学生王某在中行某支行申请了一笔1.5万元的国家助学贷款。2004年毕业后一直拖欠贷款，对该支行的多次催收及法律诉讼置之不理。近日，王某由于工作关系需要申办信用卡。在办卡过程中，王某了解到个人征信系统记录了自己助学贷款的违约情况，并得知自己的拖欠行为不仅会影响信用卡的审批，还可能对今后的经济生活产生影响，于是主动与贷款行联系，还清了全部的拖欠款项。
第三类案例：征信系统发挥惩戒功能，迫使有能力还贷而不还者，被迫还贷。
1、工行客户胡某大学毕业进入国家助学贷款还款期后，不仅未履行偿还义务，而且杳无音信，致使工行对逾期的3347.95元本息无法进行正常催收。2006年8月，该客户突然主动与贷款行联系，要求归还全部贷款。经了解，该客户在另一城市办理住房按揭贷款时，因信用报告中有拖欠国家助学贷款的违约记录而遭拒。在此情况下，该客户不得不还清了拖欠的国家助学贷款。
2、学生李某在大学期间申请了国家助学贷款1.2万元。2005年5月,该客户在另一城市向工行申请12万元的住房按揭贷款。该行通过查询个人征信系统,发现该客户在大学时申请的国家助学贷款尚有6000多元未还,存在违约记录。该行向该客户告知了他的信用记录，并积极向他宣传国家助学贷款政策和个人征信系统作用，该客户得知情况后后悔不已，积极配合贷款行偿还了原积欠的国家助学贷款。
3、客户何某向工行某分行申请1笔期限10年、金额11万元的住房贷款。该客户申请资料显示其拥有私家车1辆，具有一定的经济实力。该行查询个人征信系统，发现该客户在交行办理的1笔国家助学贷款尚有3500元余额未还，且逾期时间较长，表现出较明显的恶意拖欠国家助学贷款的意图。该行随即拒绝了其贷款申请。何某得知情况后，后悔不已，不仅还清了欠交行的国家助学贷款，还保证今后不会存侥幸心理，故意拖欠贷款不还。
4、2005年11月，客户刘某向交行某分行申请个人住房贷款50万元。经审查，申请人本身无贷款且收入稳定，具备一定还款能力。但是，通过个人征信系统的查询，发现其未婚夫作为本笔贷款的参贷人（所购房产同属两人名下），在交行某分行的一笔国家助学贷款，截至2005年11月，已累计逾期20期。该行判定其未婚夫的个人信誉存在问题，提出拒贷意见。后其未婚夫多次承认自己的错误，并主动还清全部贷款。考虑到其认错态度诚恳，且夫妻二人目前工作、收入情况良好，该行后同意受理，批准放款。
5、2004年，客户丁某在中行办理了一笔6000元的国家助学贷款。2005年7月该客户毕业后，认为自己已远离所在学校，新的工作环境中谁也不知道其有过国家助学贷款，父母也已移居，银行联系不到他本人和家人，自己不还国家助学贷款，银行也拿他没办法，于是连续一年没还款也没和贷款行联系。2006年3月，公司准备派其去外地学习培训，丁某前往银行申请办理信用卡，准备在外地学习期间用。当丁某把申请表交到银行后，被告知：因其有拖欠国家助学贷款的记录，银行拒绝为其办理信用卡。丁某大吃一惊，得知个人征信系统已全国联网运行，这才意识到按约还贷的重要性。事后丁某马上与贷款行联系，把拖欠贷款本息全额结清。
第四类案例：征信系统发挥定位功能，协助贷款银行追踪借款人。
学生罗某2001年5月至2002年12月在工行某支行累计申请国家助学贷款7，800元，不仅一直拖欠未还，而且音信杳无。银行通过个人征信系统查询到罗某在某城市开立工资卡时留下的最新联系方式，遂打电话催收，并向其宣传征信系统的作用和影响。目前，罗某每季按时偿还到期贷款。
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版权所有 集安市教育局
制作维护 集安市教师进修学校电教部推荐浏览模式 分辨率>国家助学贷款中的诚信教育问题探析
国家助学贷款中的诚信教育问题探析
　　国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施。法律责任。借款学生通过学校向银行申请贷款，用于弥补在校学习期间学费、住宿费和生活费的不足，毕业后分期偿还。
　　摘要：自2000年我国实行国家助学贷款政策以来，数以万计的家庭经济困难学生顺利进入大学。这一政策在实行过程中拖欠还款甚至违约现象比较严重，因此影响到了国家助学贷款政策的持续有效实施。文章就诚信教育在国家助学贷款中的作用进行调查研究，以探寻解决国家助学贷款政策可持续有效实施的方法，以使这一政策能惠及更多贫困学生。
　　关键词：大学生 诚信教育 国家助学贷款
　　国家助学贷款是由政府贴息、商业银行和高校协同操作的一种商业信用贷款，它面向全国全日制普通高校中经济困难的本、专科学生和研究生，用于帮助这些学生克服在校期间的学费、住宿费和生活费等问题，是目前中国大学生资助系统中的主要形式。这一贷款制度自2000年3月实施以来，成效显著。从十几年来国家助学贷款实施的效果看，它不仅为因学费问题而不能进入大学的学生开辟了一条绿色通道，更重要的是培养了他们信守承诺的契约精神，以及自学自强、创新创业的自主意识。但是在该措施实施的过程中，存在某些大学生违约甚至恶意拖欠还款的问题。国家BBC官方数据显示：2014年我国城区的高校毕业生失业率在12%以上，农村的高校毕业生失业率达到30%以上，而后者正是国家助学贷款的主要对象，由于当前还没有相关法律解决这类问题，因此需要依靠教育。
　　一、大学生对诚信问题的认知水平与态度
　　大学生怎样看待诚信问题，他们对待诚信这个社会最普遍、最基本又重在践行的价值观念规范又抱有怎样的情感态度和价值取向呢?剖析这些问题，是在大学生中广泛开展诚信教育的前提和基础，为此，我们对徐州工程学院的学生对&诚信&及&及时偿还国家助学贷款&这两个问题的看法进行了问卷调查，共计发放问卷3000份，随机抽取学生进行问卷调查并对统计结果进行分析。调查结果显示，92.3%的学生高度重视诚信问题在社会上的表现和反映，他们认为，诚信是自己立身于社会最需具备的道德操守。仅有7.7%的学生表示对此只是一般关心。在调查对象中，85.6%的学生认为自己能够做到诚信且坚持以诚信为自己的做人原则，14.4%的学生认为自己基本能够做到诚信。这表明：大学生这个群体对于诚信问题持有积极健康的认知态度，并且把诚信当做是规范自我行为且必须遵循坚守的基本道德。
　　对于社会上乃至校园中出现的诚信缺失问题，调查结果显示：83.3%的学生明确表示非常关注这个问题，16.7%的学生表示比较关心，对于表现在一些平时看似是&小&事情但又关涉诚信的问题上，35.5%的学生对诸如开会迟到或借物不还等&小&事情表示会很生气，64.5%的学生对这些虽然会介意但能够原谅。这表明：一个良好的规范的社会环境的形成首先要有良好的诚信意识。至于诚信教育下大学生对现代社会诚信氛围的认识调查结果显示：75.7%的学生认为社会现状诚信状况良好，5.4%的学生认为社会诚信状况一般，11.2%的学生认为诚信现状很较差，7.7%的学生认为社会诚信现状糟糕。由此结果可以看出，大学生对于我国现今的社会诚信状况基本认同，极少部分对此较为失望，这是社会诚信问题凸显引起的，社会诚信工程建设仍需加强。
　　综观上述几个方面的调查数据与分析不难发现：第一，诚信教育下学生普遍具有诚信意识，对自己与他人的诚信都有较高要求，并且坚信诚信是自己立身于社会的重要道德守则，肯定诚信对于社会运行调节的作用。在认识到诚信重要性基础上针对学生在是否能及时还贷的问题，93.3%的学生回答一定会，6.7%的学生回答要看经济状况，没有一个学生回答会恶意拖欠。这一调查结果是令人满意的。第二，诚信教育不仅在偿还国家助学贷款方面能够提供一个保障机制作用，而且可以帮助大学生树立诚信的人生观、价值观和世界观。在诚信教育体制下，学生诚信意识显著增强，并且认为完备诚信档案设立条件下因为不能按时偿还国家助学贷款而影响自己的未来发展是非常不明智的。因此，为使国家助学贷款这一惠及众多的贫困学生的政策可持续实行，可以采用加强诚信教育的办法。
　　二、以国家助学贷款为平台，在大学生中开展诚信教育的经验对策
　　近年来，徐州工程学院在大学生中采取了诸多诚信教育新举措。新举措的实施不仅在归还国家助学贷款上取得了很好的效果，其活动的内容也极大地促进了校园诚信制度的建设，其形式极大地丰富了学生的校园文化生活。
　　1、构建大学生诚信评价体系，为每一位国家助学贷款的学生建立诚信档案。
　　学校在教书育人的同时，为每个学生尤其是办理国家助学贷款的学生建立诚信档案，在诚信档案中，对每个学生在校期间的生活、学习等各方面进行全面记录，并定期、全面地考察该学生的在校情况，同时对每个学生的诚信档案进行定期评价，待学生毕业后，学校主动与该生的就业单位取得联系并沟通其概况，共同督促学生还款，促进学生诚信意识的形成。这样的评价方式，不仅可以逐步完善学生诚信评价体系，还可以保障我国的国家助学贷款向着更好的方向前进，同时，大学生在校期间的良好的信用记录也为自己的人生记上光彩的第一笔。
　　2、完善风险补偿金制度，在贷款学生与银行之间建立起一道安全阀。
　　实行国家助学贷款新政策后，国家助学贷款正在有条不紊地进行着，高校同时新增一项费用，支付给银行作为助学贷款风险补偿金。风险补偿金制度实际上是在一定层面上将银行风险转嫁给高校，增加了高校负担。高校在这项工作中扮演着极其重要的角色，国家助学贷款是无担保的信用贷款，由于信用贷款比其他贷款更加具有风险性，因此贷款学生信用意识的好坏直接影响到国家助学贷款能否按时偿还，经办银行往往考虑这点，在发放贷款上尤为慎重，这就更加要求大学生具备良好的诚信意识。学校作为学生与银行之间的中间方，起着桥梁作用，需要做很多工作。在学生申请助学贷款前，学校应该对需要贷款的学生进行诚信教育，负责召集学生，让学生了解助学贷款的相关政策，如申请国家助学贷款的学生应该具备的条件、申请贷款的程序、贷款金额、贷款的偿还、违约后果和代偿制度等，确保每一位贷款学生都能够清楚地知道自己的还款时间和还款金额，避免因&无知还款型&而拖欠还款造成违约现象。
　　3、教育与劳动实践相结合，多方面为大学生提供勤工助学的机会。
　　勤工助学是高校为贫困学生建立的资助制度的又一个重要组成部分，它不仅在解决学生经济来源问题上发挥了很大作用，而且在培养学生自主能力和自立精神方面具有重要意义。在勤工助学工作上，徐州工程学院采取了一系列做法：第一，加大宣传力度，通过板报和身边的榜样的形式使学生转变观念，自主地认识到勤工助学的好处，同时通过座谈形式，了解学生对于勤工助学岗位的需求以便不断对勤工助学制度进行调整，鼓励更多的贫困生参加勤工助学。第二，学校除了在校内图书馆、食堂、地下超市等地为贫困学生提供了大量的勤工助学岗位，还组织学生到校外企业从事科技服务等，让所有贷款学生都有了勤工助学岗位。这些勤工助学岗位的设立不仅减轻了贷款学生学习和生活上的经济压力，同时锻炼了个人能力，为他们尽早地适应社会打下良好基础。第三，学校成立了贷款学生就业帮扶小组和创业指导小组，在困难学生尤其是贷款学生的就业帮扶方面，指导他们如何参加招聘会，如何参加单位面试。对于就业困难的学生主动帮助他们联系就业单位，力争尽快推荐其就业。在创业方面，学校在成立的大学生创业园区针对贷款学生创业优先入驻，并给予资金上的帮助和政策上的扶持。
　　4、在教育工作者与贷款学学生之间建立起&一对一&或&多对一&的帮扶机制。
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申请国家助学贷款的常见问题
　　国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。借款学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。借款学生通过学校向银行申请贷款，用于弥补在校学习期间学费、住宿费和生活费的不足，毕业后分期偿还。　　哪些高校开展了国家助学贷款工作?　　公办全日制普通高校都应积极落实国家助学贷款政策，与合作的银行共同为高校贫困家庭学生办理国家助学贷款。另外，也有一部分民办普通高校开展了国家助学贷款工作，学生要注意学校招生简章或录取通知书中的相关说明。　　学生每学年可申请多少国家助学贷款?　　每个学生每学年的贷款金额最高不超过6000元。　　有哪几种助学贷款?　　主要有三种贷款形式：国家助学贷款;高校利用国家财政资金对学生办理的无息借款;一般性商业助学贷款。其中，国家助学贷款资助力度和规模最大，是助学贷款的主要内容。　　申请国家助学贷款的条件一般是怎样规定的?　　1. 全日制普通高等学校中经济困难的本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生;　　2. 具有中华人民共和国国籍，且持有中华人民共和国居民身份证;　　3. 具有完全民事行为能力(未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意);　　4. 诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为;　　5. 学习努力，能够正常完成学业;　　6. 因家庭经济困难，在校期间所能获得的收入不足以支付完成学业所需基本费用(包括学费、住宿费、基本生活费)。　　如何申请国家助学贷款?　　一般来讲，贫困家庭学生需通过就读的学校向当地的银行申请国家助学贷款。学生在校期间原则上采取一次申请、银行分期发放国家助学贷款办法。　　申请国家助学贷款的学生通常需要提供哪些材料?　　1. 国家助学贷款申请书;　　2. 本人学生证和居民身份证复印件(未成年人须提供法定监护人的有效身份证明和书面同意申请贷款的证明);　　3. 本人对家庭经济困难情况说明;　　4. 学生家庭所在地有关部门出具的家庭经济困难证明。学生本人对其提供证明材料的真实性承担法律责任。　　谁来审查和审批学生的国家助学贷款申请?　　学校有关部门负责对学生提交的国家助学贷款申请进行资格审查，并核查学生提交材料的真实性和完整性;银行负责最终审批学生的贷款申请。　　借款学生如何与经办银行签订国家助学贷款借款合同?　　学生贷款申请通过学校审查和银行审批后，学校将织学生填写、签订借款合同和借据等文本。学校应将学生申请或借款信息及时通知借款学生家长或其法定监护人。　　如何发放国家助学贷款?　　经办银行应在借款合同签字之日起20个工作日内将首年的学费、住宿费和生活费贷款划入学校指定的账户，第二年及以后学年的学费、住宿费和生活费贷款在每学年开学后20个工作日内划入学校指定的账户。学校应负责将生活费贷款按月发放给借款学生。　　国家助学贷款的还款期限为多长?　　一般讲，借款学生应在毕业后六年内还清贷款本息。国家鼓励毕业后收入较好的借款学生提前还清贷款本息。 对于2004年8月份以前签订的贷款合同(包括毕业生还款计划)，一般规定借款学生在毕业后四年内还清贷款本息。　　国家助学贷款的利率是多少?　　国家助学贷款利率按照中国人民银行公布的法定贷款利率执行。现行贷款年利率为：一至三年为5.76%;三至五年为5.85%;五年以上为6.12%。　　谁来负责监督学生的贷款使用情况?　　学校负责监督学生的贷款使用情况，经办银行可以向学校了解贷款的发放和使用情况。　　国家财政如何对国家助学贷款利息进行补贴?　　借款学生在校期间的国家助学贷款利息由国家财政全部补贴;借款学生毕业后的利息及罚息由学生本人全额支付。 对于2004年8月份以前签订的贷款合同，在正常的贷款期限内由国家财政负担一半利息，学生本人负担另一半利息。　　借款学生中途不需要贷款了怎么办?　　借款学生在校期间，如因经济状况发生了好转等原因，中途不需要贷款时，学生可在当年放款10日前，通过所在学校向银行提出书面申请终止贷款发放。经银行同意后，学生与银行办理借款合同变更等手续。　　转学的借款学生如何处理国家助学贷款?　　借款学生转学时，必须先还清在原经办银行的贷款本息，所在学校方可为其办理转学手续。　　借款学生在毕业时，就国家助学贷款事项需要与银行办理哪些手续?　　1. 借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制订还款计划，签订还款协议。借款学生与经办银行办理上述手续后，学校方可为其办理毕业手续。　　2. 对于毕业后继续攻读学位的借款学生，要在毕业前向原所在学校提出展期申请，并提供继续攻读学位的相关证明。原所在学校审核通过后，由原经办银行为其办理展期手续。　　借款学生在何时开始偿还国家助学贷款?　　借款学生毕业后，自己需全额支付贷款利息。经办银行允许借款学生根据就业和收入水平，自主选择毕业后24个月内的任何一个月起开始偿还贷款本金。具体还贷事宜，由借款学生在办理还款确认手续时向经办银行提出申请，经办银行进行审批。　　借款学生可采取何种方式偿还国家助学贷款?　　银行通常为借款学生设计了两种还款方式：等额本息还款法和等额本金还款法。等额本息还款法每期偿还本息金额相等，还款压力平均分布;等额本金还款法初始每期的还款金额较多，以后每期的还款金额较少，还款压力呈前紧后松分布。采用等额本息还款法支付本息总额略高于等额本金还款法。　　借款学生可否提前还款?　　借款学生在借款期间内，可以提前部分或全部还款，但必须提前向银行提出书面申请。对提前还款的本金按合同约定利率和实际使用天数计收利息。　　违约的借款学生应承担什么后果?　　1. 国家助学贷款的借款学生如未按照与经办银行签订的还款协议约定的期限、数额偿还贷款，经办银行应对其违约还款金额计收罚息，并将其违约行为载入金融机构征信系统，金融机构不再为其办理新的贷款和其他授信业务。　　2. 按还款协议进入还款期后，连续拖欠还款超过一年且不与银行主动联系办理有关手续的借款学生，有关行政管理部门和银行将通过新闻媒体和网络等信息渠道公布其姓名、公民身份号码、毕业学校及具体违约行为等信息。　　3. 违约人承担相关法律责任。　　国家助学贷款和商业助学贷款有区别?　　国家助学贷款的对象是高校贫困学生。其最大的特点是财政贴息，借款人只需承担50%的利息，其余50%利息由财政支付。特困生贷款借款人不需提供担保。贷款期限长，最长可达9年。借款人向所在高校办理贷款申请，申请手续十分方便。　　该项贷款是根据今年5月中国人民银行、教育部和财政部下发的《关于国家助学贷款的管理规定(试行)》推出的，工商银行是国务院确定的国家助学贷款的首家也是唯一的经办银行。国家助学贷款面对高校直接发放，对学生的户口没有限制。　　商业助学贷款旨在为接受非义务教育的学生提供学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用;特点是财政不予贴息，贷款的全部利息由个人负担。贷款人要求有符合条件的信用担保，贷款人为当地居民。
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