不是我撞得，是我二逼老公撞得，他转弯人家直行，旁边有个大车挡了视线，他大概看了下好像没车，就加速拐了，结果很猛的撞上去，撞到对方车辆的侧面，这个车的车速也很快，还被撞出去了一些，好在当时周边没过来行人和车辆，不然就是连环事故了，卤煮在副驾上系着安全带都把膝盖撞得青了　　下车一看，对方车辆的前盖和侧边基本都撞的稀烂，老公给保险公司打电话，人家来一看说是重大交通事故，必须找交警，交警处理好再来找他们，我们报了警，一会儿交警来了，还来了个拖车　　交警一看现场第一句话就问，有没有人员伤亡，我们说没有，交警说好在你俩的车都不错，要是QQ车或是出租车能撞得这么狠，搞不好的出人命= =　　幸运的是对方的车好，进口豪车，结实耐撞，没什么人员受伤，不然真心头大了　　惨的是好车就是好车，这个修理费太可怕了　　卤煮周围很多小伙伴买个家用代步车也就10来万，好一点将近20万，这货修一修就要30来万啊　　天啊~~~~~~~~~~~~~
楼主发言：7次 发图：0张
　　什么车啊
　　都没人理卤煮么，好鸡摸
　　@蘑菇爱吃肉 1楼
13:23:21　　什么车啊　　-----------------------------　　进口Benz
　　什么车，你没买保险？
　　走保险
　　定责没啊,商业险买到50万都不嫌多
　　保险不赔的么？
　　@森小糖 4楼
13:25:51　　什么车，你没买保险？　　-----------------------------　　撞得是进口BENZ，我们是奥迪Q5。买了啊，不过一般都是自己选择买赔偿额度的，额度越高保险费越贵，像我同事买的是15万的，超过15万就要自己承担了　　我问老公他保险额度买了多少，这个蠢货说他忘了，回去找找看，我还在等他电话中
　　走保险的话自己还要赔吗？　　
　　不是有车险么，买车险的时候如果买了不计免赔，那你就自己不用出钱啊，保险公司全赔，就是你明年的保费大概会上去很多
　　你们的也不赖～
　　我是进来膜拜修理费的。。真可怕。。。我目前见过最贵的修理费就是老板的奔驰撞树上修了十几万，现在来个三十万。。。哇。。。。我都替楼主心疼
　　你说的保险是什么保险，第三者么　　
　　走保险啰，你三责险上了多少啊？
　　楼主往好的地方想。要是人有事就不是30w的事了。　　
　　没买三责？　　
　　噢。　　
　　@幽灵宫主2010 14楼
13:32:41　　你两口子坏事干不少啦吧？　　坏事就是（杀生，偷盗，邪淫，妄语，不孝父母　　要是没干上面说的坏事，你就是睡着开车都不会出事的。　　-----------------------------　　神经病
　　我老哥眼睛看不大清，喝酒，抽烟，身体很不好，还边开车边打手机，每个坐过他车的人都有死里逃生的感觉，他就是一直这样乱开车的，开破车。。。
　　有大车就有视线盲区，还不等大车过去，还要加速转弯…你们真是不拿命当命…　　
　　@幽灵宫主2010 14楼
13:32:41　　你两口子坏事干不少啦吧？　　坏事就是（杀生，偷盗，邪淫，妄语，不孝父母　　要是没干上面说的坏事，你就是睡着开车都不会出事的。　　-----------------------------　　你是傻逼么，嘴这么毒小心自己出门被撞死，贱货！
　　回复第17楼(作者:@牛皮单鞋 于
13:33)　　楼主往好的地方想。要是人有事就不是30w的事了。　　[来自iPhone手机客户端]　　==========　　是啊，估计撞到发动机了。　　
　　定损后再说吧　　
　　男票是定损员的路过　　看过最奇葩的是一车被撞翻的切糕定了3w。　　lz有没有好一点。
　　只要人不出事都不叫大事
　　后面谁说我说的不是人话都是大SB，我不就在教大伙离衰运的法子吗，你不信就是你的事啦。
　　真可怕。上次一个揽胜别我一道，我还赌气别了他好几下。多亏没撞上，否则非赔的哭死
　　天哪，30万
　　该赔的。谁叫你老公开车那么猛啊，驾校开除自学成才的吧？受点教训也好。
　　LZ你应该庆幸还好对方车好没人出事更没出人命，不然你们两口后半辈子……
　　其实要是有钱买车开出路如果擦刮花了就算了，何必要人赔偿啊，当然人受伤除外！要不别开车出来啊，每次在路上总是见到这样的人在那里吵闹个没完，我去你奶奶的，有本事开出去还怕人刮花，真是的，什么心态啊
　　开个好车得瑟的忘了姓什么了吧，拐弯的时候还加速
　　哎，伤不起啊~
　　你家的车保险业差不了。呵呵，以后当心啊　　
　　@长安无关迟暮 9楼
13:28:56　　撞得是进口BENZ，我们是奥迪Q5。买了啊，不过一般都是自己选择买赔偿额度的，额度越高保险费越贵，像我同事买的是15万的，超过15万就要自己承担了　　我问老公他保险额度买了多少，这个蠢货说他忘了，回去找找看，我还在等他电话中　　-----------------------------　　你同事三者才15万？保险现在报价都按20报
　　真是可怕 估计我更加怕学车开车了　　
　　还在线流泪中？我看楼主现在很欢乐嘛
　　楼主要及时来汇报情况啊，就刚才我还和我那位吵架了嫌我买商业险中的第三者　　
　　我开的车三责险每年都买一百万　　老公说，济南路面上的大部分车，你可以随便撞～～
　　要是有钱我早买全险了　　
　　拐弯还加速，不撞才怪，以后开车还是安稳点好
　　@amoon0990 41楼
13:52:35　　我开的车三责险每年都买一百万　　老公说，济南路面上的大部分车，你可以随便撞～～　　-----------------------------　　哎哆，我大山东
　　三责只买20W的话LZ你就哭去吧
　　@纳兰萧格格 34楼
13:48:02　　开个好车得瑟的忘了姓什么了吧，拐弯的时候还加速　　-----------------------------　　你和我搞笑呢吧，Q5算好车么，我承认是我老公开车鲁莽了　　还得瑟受不了，你见过什么叫好车不，哪个不在百万以上
　　哎，现在开车真心恐怖啊~我去年撞了个人，就后视镜刮到她，然后她自己从电动车上摔下来，先是打石膏，然后拆了石膏又长歪了打钢板拆钢板，现在跟我要误工费，我23号要去开庭了……
　　ls某人言论好奇葩。
　　转弯还加油？30万买教训吧 还好没伤到人
　　三者最少买个50万才安全。　　
　　还好你是好车，前段听朋友说保险公司理赔也要看你家的车的价值的，就是如果买了50万的三者责任险，但是你的车只有十万，真遇到这种事赔不了这么多，还是大部分 要自己掏，有没有懂行的过来说下是不是真的啊
　　刚给老公打电话，他说50万以内保险公司都给赔　　还说我爹给他打了个电话，狂骂一顿，大意就是他不想活就算了，我还在车上居然敢这么开车，我要是伤了，我爹饶不了他。。。　　然后他妈，也就是我婆婆也打电话骂了他一顿　　我估计短时间内，我老公不太敢去我家了。。。
　　@小番茄楼
13:52:32　　楼主要及时来汇报情况啊，就刚才我还和我那位吵架了嫌我买商业险中的第三者　　-----------------------------　　不买第三者责任险，还买什么商业险啊……【图说一天】NO13：人保查勘定损员叶贝，不在查勘现场，就是在去往查勘现场的路上
接到本次【图说一天】任务的时候，看到“人保”两个大字我笑了
楼主的车现在就是买的人保车险，虽然一直没有出过险，但是一直很好奇
因为虽然买过了车险，其实真要出险，基本上是一无所知
楼主只知道第一步应该是打人保车险的电话吧，其余步骤完全没有概念
趁着本次的【图说一天】，我要好好来学习一下，以防不时之需
有木有和我一样的？握个爪！
给大家说个真实的笑话，大概是在去年的某天，楼主的车停在市府广场地下停车场
由于太过于关注左边的台阶没有注意到右边有个粗粗的铁柱子
车门哗啦一下子就蹭上去了，下车看了下已经不算小刮小擦
楼主的心一下子凉了，但是最可恨的是楼主当时就灰溜溜的把车开走了。。。
因为楼主心里在想，我自己弄的是我的责任，保险公司肯定不会赔的。。。
再加上不想影响后面的车，当时的心里那个五味杂陈啊
天知道，原来这样的情况，保险公司必然是百分之百赔的，囧！
言归正传，今天的【图说一天】即将精彩开播，各位看官搬好小板凳速度围观吧
本期主人公：
人保查勘定损员叶贝
叶贝今年31岁，从02年开始加入人保，到现在已经十多年了
10年正式调动至人保合肥分公司理赔事业部任查勘定损员
现在已经是个经验丰富的老师傅了
这个行业一般是没有女同志的，因为异常的辛苦和忙碌，也会有一些危险性
后面我们会具体说到，走起！
往期回顾：
&&&&&&&&&&
我的也是人保的，我对这方面知识一点不懂我是来学习的
我的车子也是人保的。。。。还不错啦。。。
人保的飘过，人家这是宣传，老包你认真了
我车子是人保，说真心话，实在不咋的，出险过一次，感觉大国企保险公司，单子太多，太忙，效率太低。。准备明年换平安~
叶贝今天是白班，上班时间是早晨8点到晚上6点
相反，如果是晚班的话，就是晚上6点到第二天上午8点
每个理赔员每月大概有一周的时间要轮晚班，晚上也要出现场，所以女同志就很不适合
再加上理赔定损员的工作时间基本上是7*24，每个礼拜只能轮休一天
节假日哪怕是过年也需要轮班，虽说是三薪，又有多少人愿意拿这个三薪呢
这样就更没有什么女同志愿意加入了，完全顾不上家
早晨8点，早会时间
这里是中国人保财险合肥市分公司理赔中心中汽服务点
位于清溪路与青阳路交口向东150米路北侧
每天早上的常规早会，通常是给大家说一些具体事项，和传达一些公司的政策等等
大家忙得时候一天要处理近七八十起事故，所以早会的时间也都不长
尽量把工作时间留给大家去出现场
在开早会的这会功夫，叶贝就已经陆陆续续的接到了几起事故报案
这也是他一天下来最常见的状态之一，据我粗略估计，今天这一天，他接到和打出的电话最少有一百来个
早会结束后，叶贝回到办公室里简单整理了一下资料
整理资料的时候，依然还是不断接电话的状态
这是人保财险为每一位查勘人员配备的移动查勘设备
通过它，可以迅速调出事故地点、事故成因、承保车辆的信息
还可迅速上传车辆损失情况、现场处理赔案情况等，非常的方便快捷高效
由系统根据事故发生地点将任务派给各个分区的查勘定损员
然后相关查勘定损员会给车主回电话了解详细情况并进行指导或者直接约好去现场
原来他们这么忙啊。。。
本帖最后由 图说一天 于
18:22 编辑
早晨8点30分左右，开始出现场，目的地：交警二大队
事故：私家车和出租车碰擦
这辆车是11年初开始使用的，现在两年多的时间行程数已经11万公里
平均每个月都在5000公里以上，所以每个月就要保养一次
这是一起小的碰擦事故，两位车主到交警队来开具快速理赔单
叶贝的任务就是进行现场查勘定损，拍照留存证据
&&被保险人的驾驶证、行车证、身份证和银行卡都需要进行拍照，汽车的17位编码也需要拍下
“任何一个细节的遗漏也许都会给顾客理赔带来不必要的麻烦。”叶贝一边拍一边给我们解释
驾驶证和车辆行驶证
这两样东西，大家一定要记得随身携带哦，不要怕麻烦，楼主其实一般都是放在车里
经验之谈啊，尤其是女同志，经常要换包包什么的，一不小心就会忘
赶往现场我们开了将近20分钟，实际的查勘现场大概只用了5分钟
叶贝说，每天的事故太多，一定要够快够专业，这起事故在处理，下面还有N起事故在等着
他告诉我们，查勘定损员经常自嘲
“我不是在查勘现场，就是在去往查勘现场的路上“
叶贝的苦恼，主要在于有些时候车主的不理解
一个小时内，他们可能会接到五六个事故电话，即便不太堵，路上可能也要20分钟左右，
路远时要半个小时或40分钟，甚至更长。
“一个小时最多只能处理两三起事故，时间根本不够，其他车主等的时间长一些就会有怨言。”
叶贝对此深感无奈，希望大家看完今天的图说一天能够多些理解多些宽容
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
上午9点20分左右，某小区
事故：车主早起后准备取车出门办事，发现车的前盖和车顶上有不同程度的凹陷
应该是高空坠物砸伤车辆
查勘现场定损，拍照记录下现场相关证据
这个车主虽然无责，但是是由第三方造成的，暂时找不到责任方
所以保险公司会赔付70%，另外30%要找责任方索赔，找不到，就只能自己承担
叶贝说，每天要带两个充电宝在车上，不然手机电池根本不够用
每天几百个电话，是够呛
友情提示：大家的车子一定要停在可以停的地方哇
真心很辛苦。。。。
本帖最后由 图说一天 于
18:05 编辑
事故匆匆处理完毕后，叶贝抓紧时间赶往下一个现场
今天叶贝的工作范围是长江路以南，金寨路以西，不小的一片区域，这个区域也是隔段时间轮换的
整个人保中汽服务部负责金寨路、蒙城路以西，几乎是半个合肥市区了
据不完全统计， 人保这边每年接到的事故增长率惊人，现在几乎已经达到了60%&&70%的增长
事故比较多，我们挑选一些来说吧
下面这个车主和上面那个车主情况有些相似，也是车子放在路边，取车的时候突然发现车子被刮了
典型的停车被撞事故
这种情况属于对方肇事后逃逸，无法找到对方的
界定为停放被撞，也就是第三者肇事逃逸。这种情况一般也都是赔偿70%，剩下的30%自己承担
但是一定要注意，必须是在48小时内报险
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------
再来看看车主自己失误造成损失的事故案例
小区地下停车场，车主出库的时候没注意一下子蹭到了旁边的墙上
即便是这样的小事故，叶贝仍然有条不紊地进行了痕迹比对、执照查验等工作
两个防护柱之间距离有点小，车主开出来的时候没注意车门刮擦到了
叶贝给车主做好理赔指引后，不忘开导车主：没事，车技都是练出来的，小碰擦难免
在去往下一个现场的路上，叶贝告诉我们，平时不是上班的时间在路上看见了事故叶贝也会习惯性的下车看看
如果是人保的客户就顺便处理了，如果不是，也会为事故的车主做一些指引
他说车主发生事故了心里最需要的就是专业的指导，这样心里也会安定很多
这两起事故都是车主本人造成的，如果有购买车损险和不计免赔这两项，都是可以100%赔付的
出险后你要做的是：第一时间拨打报案电话通知保险公司出现场，同时提供驾驶证、行驶证
驾驶证和行驶证一定要在有效期内哦，如果不在有效期内，保险公司是可以拒赔的
本帖最后由 图说一天 于
18:19 编辑
下午1点20左右，合肥市第一人民医院&&西区
出租车追尾，车内乘客受到轻伤，正在医院内做检查
查勘现场，进行拍照，这次撞得比较惨烈，车辆前保险杠受损严重
车主需要将车开到人保指定的定损点去定损然后再修理
帮助车主将车推回车位后，叶贝和车主一起来到了医院内查看伤者情况
好在伤者伤的不是太严重，叶贝的主要任务就是用照片记录下现场，留存证据，方便后期定损
这边的查勘还没有结束，电话又陆陆续续的响了起来
叶贝告诉对方会尽快赶到，便匆匆告别了本次事故的车主，赶往下一处
今天的时间，最起码三分之二都是在车上，不停的从这处赶往下一处
叶贝说，合肥的大街小巷，估计他比出租车司机师傅还要熟悉
如果同时接到几起报案的话，他会根据路线稍微计算一下怎么走方便
“我们要对自己负责的路线非常熟悉，因为我们对客户承诺会在最快的时间到达”
在开车的时候叶贝仍然逃离不了电话轰炸的节奏
虽然知道这是很不应该也是很危险的，却又是完全没有办法的做法
人保给每个查勘员配了蓝牙耳机，但是常戴耳机对耳朵损害很大，尤其是这种每天几百个电话的节奏
去年体检，叶贝查出来听力问题，听力下降而且可能造成了终身伤害，医生只能建议不要带耳机了
本帖最后由 图说一天 于
18:11 编辑
地点：之心城地下停车场
估计去过之心城地下停车场的车主们都会大吐苦水，太练技术了。。。
要从地面下到停车场，要绕很多个圈，还是小圈
叶贝说，这里太熟悉了，几乎每周都要过来好几趟，下停车场的墙面上坑坑洼洼全是被撞的痕迹
这位车主下来的时候安全到达了，但是在准备出去的时候刚打算拐弯碰到了前方的减速带
方向盘一下子打歪了撞向了旁边的防护柱
叶贝仔细查勘了现场，对本次事故造成的痕迹进行了确定，也很快识别出了非本次事故造成的擦伤
和车主确认以后告知处理方法，微笑的道别了车主
安大校园内，这辆车也是典型的停放被撞事故，叶贝简单查勘现场后
问车主这个部位是不是以前就修理过做过喷漆，而且还不是在4S店修理的
车主一下子就愣住了，事实的确如此，直夸叶贝好眼力
叶贝说是从收边的工艺上看出来的，这点还真不得不佩服叶贝的专业性
一路上问他各种车型的各部位修理价格，他基本上都能一一回答出来
叶贝没有觉得这有什么新奇的，他说，这是一个合格的人保查勘员必须做到的啊
这一天，我们跟在后面，看到最多的就是叶贝忙碌的背影
一路小跑奔向车辆，下一个车主的电话已经催了很多遍
对于叶贝来说，时间能省就省，尽快赶到事发地点，让客户满意是最重要的
充电宝同学华丽丽的出场了，想起来几百个电话的节奏，耳朵都疼起来了。。。
电话接多了对听了有严重影响，应该鉴定为工伤。。。。
本帖最后由 图说一天 于
17:56 编辑
事故案例太多，不一一给大家作介绍了，下面直接用镜头来给大家展示这忙碌的一天
也和大家分享一下和叶贝聊天中了解到的一些我们平常不关注的角落吧
叶贝印象里比较深的是第一年做查勘员的时候，刚好碰到八月十五中秋节值夜班
和另外一个查勘员，两人从一个饭店门口查勘完毕后，坐在车里吃着方便面看着饭店里来来往往的人群
心里的滋味很不好受，后来时间长了慢慢习惯了，对于节日的概念也慢慢淡了
有的时候甚至想不起今天是周几多少号
11年的春节，漫天大雪路况极差，晚上他和另外一个查勘员去双岗的三角线桥附近查勘现场
差点车子就翻了，那样恶劣的天气，技术再好的老师傅也难免不会出现意外
而这就是查勘员的工作，你没有恶劣天气就不出门不工作的权力
相反，反而在这个时候事故发生率往往更高也更危险
叶贝说，这个行业太不适合女性，也没有女查勘员，曾经有同行在接到报案电话后去往郊区的事故现场
对方数人一脸横样，不按他们的要求定损就不放人走，这些虽然不常见但是都曾发生过
虽然查勘员的工作很简单很平凡，每天就是不停的查勘现场拍照记录
没有过硬的技术和经验是完成不了的
新的查勘员通常需要是汽修相关专业，通过入职前的培训才能正式上岗
上岗后老的查勘员会带着跑几个月，才算是真正入行了
在一天忙碌的奔波中，唯一休息的时间是中午快1点时
叶贝匆匆和我们在路边吃了碗面条，历时20分钟，因为电话在不停的响
叶贝抱歉的跟我们说，有什么要问的咱们车上聊吧
真是行行出状元啊。。。
本帖最后由 图说一天 于
17:49 编辑
夜幕慢慢降临了，叶贝一直坚守到下班时间才赶回中汽服务点
因为这个区域出现场的工作一直到今天晚上六点之前都是派给他的，哪怕是5点55分，都需要立刻赶去现场
回去的路上，叶贝放松了精神，和我们聊起了他的爱好
足球、数码控，摄影、电影、唱歌，很多很多
但为了这个岗位这些爱好已经好久没碰了
虽然此刻已经到了下班时间，叶贝却没有办法准时下班
他需要回到服务点把今天的案件做进系统，不影响车主的理赔速度
服务点里其他查勘员也都在忙碌着
叶贝说忙到晚上九十点很正常，结婚前就和媳妇汇报过了这个情况
好在媳妇很支持自己，所以工作上也能安下心来忙活
电话依旧很忙碌的节奏，哪怕不是工作时间，很多车主会针对各项问题进行咨询
他们的手机是24小时不允许关机的，做好服务是人保的第一理念
晚上7点多钟，忙碌疲惫的叶贝告诉我们，接下来都是这些录入的工作
没有其他好采的画面，让我们可以结束拍摄先回去了
他说这个行业的辛苦不是一般人能承受的，我们跟一天下来他怕我们累着
的确，这一天的奔波，似乎有了晕车的感觉
告别叶贝以后，在夜幕中开车回家格外的小心
文明驾驶，礼让出行，尽量不出事故就是对他们最大的支持
本帖最后由 图说一天 于
20:58 编辑
让数据来结束我们今天的【图说一天】
这一天，叶贝接到近50起事故
实际出现场查勘约23起
4起事故客户自助查勘
共拍摄约400张照片
行程百余公里
这样的忙碌是做不来秀的，路上这么多车，这么多车主
近年来新手的逐渐增加也对应的增加了事故的发生
查勘员们忙碌的奔波在这个城市为我们排忧解难减小我们的损失
而他们需要的，仅仅是车主们的理解和支持
只要你愿意，这很容易，对吗？
【图说一天】
真实还原各行各业人们每天的工作状态
帮助大家了解你所不知道的那些角角落落，那些不那么精心动魄的平常故事
也许下一个故事的主角，就是你
同时招募更多热爱摄影热爱生活的草根摄影师加入我们
联系人：悠悠（QQ&&）
我能理解他们的辛苦。。。
我不是摄影师，如果可以的话，考虑一下我。。。。。呵呵
太辛苦了。。。
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转自f3论坛皓雪飞霜车友
交通事故保险理赔、定损技巧
开车十年好，出事只一秒！我们坚信：没有任何一位驾驶员希望自己遭遇交通事故，但是交通事故却仍然天天发生。除了上面谈到的遵章驾驶和安全驾驶外，万一交通事故仍然发生在我们自己身上，应该如何化解事故带来的风险呢？ 
一、事前防范措施---机动车辆驾驶者如何有效的转移事故风险？ 
投保机动车辆保险无疑是转移事故风险最可行的办法，因此机动车辆驾驶者、所有人应合理搭配险种，在尽量节省保险费的前提下，最大限度的转移事故风险。如何正确的给自己爱车选择一份适合的保险，既能把损失降到最低、又不多掏冤枉钱，的确是摆在新老车主们面前的一个问题。车险要想买得省钱,首先要了解各险种,才知自己的车需要买什么,不需要买什么。 
二、机动车保险的主要险种 
机动车保险主要分为基本险和附加险两部分。基本险分为车辆损失险，第三者责任险。附加险分为盗抢险，司乘意外伤害险和玻璃单独破碎险、自燃损失险、不计免赔特约险等。在此对机动车辆的险种略作分析: 
●1.交强险（法定强制性保险）：是《机动车交通事故责任强制保险条例》规定的法定强制性保险，由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。对未参加机动车交通事故责任强制保险的机动车，机动车管理部门不得予以登记，机动车安全技术检验机构不得予以检验。 
●2. 第三者责任险（主险）：指合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的，依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿。以现在的赔付标准,建议最少买10万,最好买20万, 因5万、10万、20万的三者险价钱相差不大,总之这个险种买大的自己安心。 
●3. 车辆损失险（主险）：指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故等，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。这个险种与第三者刚好相反，因为三者险是保险他人的，而车损险是保自己的,记得车损险应该买。 
●4.盗抢险（主险）：如果你的车在日常使用过程中一直都在比较安全的停车场中停放，上下班路途中也没有什么特别僻静的路段，就可以考虑不保盗抢险（对于所住地区治安不佳、没有固定停车场的车，或者你的车属于很常见的、丢失率比较高的车型，那一定要保盗抢险）。 
●5.车上人员责任险 (附加险) 
车上人员责任险并不建议买，因为该险种费率较高，保障范围还比较窄。建议单独考虑人寿保险的产品，保障范围和保险费一般都更低更好!如果你的车经常有家人、朋友坐或者是营运车辆，那你也可以考虑买一点，不过不用买太多，保障额度在1万-2万元/座就够了。 
●6.玻璃单独碎险 (附加险)：指使用过程中发生本车玻璃单独破碎。注意&单独&两字,如是其它事故引起的,车损险里有赔,如系国产车,玻璃不贵,想省保费可不买，想要进口的玻璃一定要特别说明。 
●7.自燃险 (附加险,有的条款包含在车损险中)：车辆在行驶过程中,因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧,造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。知名品牌且新车建议不买，三年以上的车建议考虑, 也有的保险公司赠送自燃险或者包含在车损险里面。 
●8.划痕险 (附加险) 
在使用过程中,被他人刮划（无明显碰撞痕迹）需要修复的费用。一般新手开新车就应该买。 
●9. 不计免赔 (附加险)：车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额，由保险公司负责赔。 
不计免赔率/ 额险几乎是个必保的好险种，建议加上！特别是新手，加上了会有用的，尤其在你碰到大事故时，这个险种可以大大减少你的损失。 
三、机动车辆保险方案 
鉴于上述各险种的分析, 根据车龄、驾驶员驾龄的不同，把各类险种进行合理搭配后，提供几种车险组合方式供大家选择: 
1、基本型保障方案：单买交强险，最省保险费，适用于车辆使用较长时间、驾驶技术娴熟、不跑长途、愿意自己承担大部分风险、减少保费支出的车主。 
2、经济型保障方案1：交强险+第三者10万+车损+不计免赔率/额（既省钱又对己对人有保障，适合有安全保障的停车位、司机有一定驾龄、愿意自己承担部分风险的车主。） 
3、经济型保障方案2：交强险+第三者20万+车损+盗抢+不计免赔率/ 额+玻璃+划痕+车上人员责任险（适合新车、新手） 
4、全面保障方案：交强险＋商业三责险(50万元)＋车损险＋车上人员责任险＋盗抢险＋玻璃单独破碎险＋不计免赔特约＋车身划痕损失险＋其他个性化附加险。适用于新车新手、高档车及需要全面保障的车主。 
最后一个重要问题是车价,它是计算保费的基数,车价的高低决定保费的多少,大家不要以为你报价高,就会多赔,其实车价无论报多少, 都是按现时该车购买购置的价格标准按年份折旧赔偿的,所以报高了白多交保费,报低了会赔偿不足, 这点很重要。 
小贴示：车辆保险不宜“一女二嫁”，交强险、三者险最好选用同一家保险公司。否则一旦发生交通事故，索赔时会很麻烦。在两家或两家以上的保险公司进行投保，投保车辆一旦出现事故，投保人要给两家或两家以上的保险公司报案，同时要准备两份或两份以上的索赔资料，交警出具的事故责任书、历史单证往往只有一份，这意味着其他保险公司只能用复印件。 
四、强制三者险 
日，《机动车交通事故保险条例》(以下简称交强险)正式出台，并确定于7月1日开始正式实施。 
机动车交强险基础费率表 
　　一、家庭自用车     6座以下    1,050元 
　　                   6座及以上  1,100元 
　　二、非营业客车     6座以下  1,000元 
　　                   6-10座    1,190元 
　　三、营业客车       6座以下  1,800元 
　　                   6-10座  2,360元 
　　四、非营业货车     2吨以下  1,200元 
目前许多车主对强制三者险还不是很了解，笔者总结了以下问题为广大车主答疑解惑。 
　　1. 费率和“车”挂钩，违章越多保费越高 
　　问：强制三者险的费率跟违章记录挂钩，违章记录多强制三者险的费率相应提高。那么强制三者险的费率最大的上浮和下调幅度分别为多少？ 
　　答：强制三者险费率与违章记录挂钩的费率调整方案还没有出来，但3月28日出台的强制三者险条例对此有相关规定。下调可以直至最低费率，而上浮没有上限。 
　　2.未投保被罚款还扣车 
　　问：逾期没上强制三者险会有什么后果？除了罚款还有其他的处罚形式没有？ 
　　答：机动车所有人、管理人未按照规定上强制三者险的，由公安机关交通管理部门扣留机动车，并处依照规定投保最低责任限额应缴纳的保险费的2倍罚款。投了强制三者险，但没有把保险标志贴于正确位置罚款20元到200元，情节严重者也要扣车。 
3、责任限额分四类 并非出险就赔6万元 
    中国保监会日公布了交强险的责任限额标准，即全国统一定为6万元人民币。一些车主对交强险的赔偿限额不太理解，认为一旦发生交通事故，就可以得到最高6万元的赔偿。事实并非如此。6万元是交强险在单次事故中的四类赔偿责任限额之和，并非单次事故的最高赔偿限额。 
有些车主还认为，6万元的赔偿限额属于1年的累计赔偿额，这种认识也是错误的。交强险的保险期限为1年，但合计6万元的赔偿限额是保险公司对每次事故的赔偿限额，并非1年的累计赔偿。也就是说，即便1年内车主多次出险，也能在责任限额内得到赔偿。保险公司赔偿范围如下： 
　　在5万元死亡伤残赔偿限额项下保险公司负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，以及被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。 
在8000元医疗费用赔偿限额项下保险公司负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费、必要的合理的后续治疗费、整容费、营养费。对于符合规定的抢救费用，保险公司在医疗费用赔偿限额内垫付。 
交强险不负责赔偿和垫付情况 
　　●受害人故意造成的交通事故的损失； 
　　●被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失； 
　　●被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通信或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失； 
●因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。 
六、保险“天书”比比皆是，细数车险七大陷阱 
    保险合同复杂，条款专业性很强，大多数人不能理解，大多数保险公司的保险代理人为了促成业务，在推销保险过程中多少会存在误导的宣传，极大的欺骗投保人和被保险人的合法利益，使人们不再相信保险，下面罗列了七大陷阱提醒有车一族要格外提防。 
    陷阱1         主打&全险&概念 
    几乎所有保险公司都在力推&全险&概念。其实，各个保险公司的车险险种都是自己定的，每个保险公司所谓的&全险&都不一样，很有可能车主最需要的险种在某一家保险公司的车险险种中根本找不到。 
    陷阱2           抛&多保多赔&诱饵 
    一些汽车经销商在代理保险业务时，以&保得多就赔得多&为诱饵误导车主超额投保，从中赚取更多的代理费。实际上，保险公司赔多少完全根据汽车出险的实际情况而定，并不会因为保得多就赔得多。 
    陷阱3           险种&肥瘦搭配&卖 
    一些保险业务人员对各种保险进行捆绑销售，从而谋取利益，比如，很多保险公司是把责任险、防盗险和车损险捆绑起来作为基本险来销售。而且，有的还骗取一些没有经验的车主糊里糊涂买了不该买或者可买可不买的保险。 
    陷阱4           保单葬送代理人员之手 
少数代理人员在拿到保单后，将保单扣留在自己手中&伺机而动&，使保费无法及时、顺畅、安全地到达保险公司。如果车主不出险，保费就进自己腰包。如果车主出了险，轻险自己掏钱赔付了事；大险则想方设法骗保险公司，甚至拍拍屁股一走了之。另外，有一些车友俱乐部、洗车店、汽车装饰店等也都为客户代办保险，这种情况更要小心。 
陷阱5          &李鬼&杀出骗财 
在比较混乱的车险市场，常有&李鬼&借&李逵&之名出没，这&李鬼&便是一些经常游荡车市、没事找事搭讪、惟利是图的不法分子，假冒保险公司名义&代办汽车保险&，他们使用的保单和发票，乍看起来与正规保险公司几乎无任何差异。 
    陷阱6           保险人员&身兼多职& 
    有的保险人员身兼多职，既负责拉来客户，同时又是定损员，更是修理厂的合伙人，和修理厂捆绑为一体。有些表面上是保险公司的车险定损员，暗地里却是汽车修理厂的老板，自己定损自己修。车主若不幸通过这类人员上了车险，表面上看服务很好，而实际上利益受损还被蒙在鼓里。 
    陷阱7            定损维修以次充好 
即使定损点为4S店，车主也不能掉以轻心。如果定损4S店主修的不是出险车辆的品牌，当然也不会储备这辆出险车辆的零配件。最常见的情况是出去采购一些非原厂生产的价格便宜、质量没保证的配件给车主的车辆装上。所以，车主应该尽量在本品牌的4S店里购买保险，出险后就在该4S店维修，这样至少可以保障配件为正厂原件。保险主管部门明确规定，不允许强制性指定事故车辆维修点。 
九、车险专家支招：汽车出险稳赔全攻略 
1、报案要及时 
出现交通事故后，首先就要保护现场、抢救人员并及时电话报案。向交通管理部门122和保险公司报案外，事故之后还要在48小时之内向保险公司正式报案。向保险公司报案方式有：电话报案、网上报案、到保险公司报案以及理赔员转达报案。出现交通事故后首先要做的是及时报案，一方面让保险公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保险公司咨询如何处理、保护现场，保险公司会教车友如何向对方索要事故证明等。 
对于车辆发生撞墙、台阶、水泥注及树等不涉及向他人赔偿单方事故时，可直接拨打保险公司报案电话，在事故现场附近等候保险公司来人查勘，也可以到有定损资格的汽车专修厂报案和定损。当然单方事故也是可以向122报案的。 
　　对于双方事故来讲，必须拨打122交通报警台，由交管部门认定双方各自责任，并出具相关的交通事故认定书；如果双方车辆由同一保险公司承保，报险、索赔手续比较简单；如果双方车辆不属于同一保险公司承保，应各自向保险公司报案，由双方保险公司进行定损。 
　　2、证明要提供齐全 
　　报案后应当提供以下证明或单据：在有效期内的保单正本；被保险人身份证；经过年检合格的被保险车辆行驶证；发生事故时驾驶人的驾驶证，此驾驶证必须经过年审合格并确定在准驾车型范围内；属于道路交通事故的，应提供交管部门出具的事故证明；属于非道路交通事故的，应提供相应的事故证明；因事故而产生的损失清单以及有关的费用单据。 
3、保险公司定损的金额并不是肇事者赔偿的依据，由物价局价格鉴定中心做出的鉴定结论公信力更高。肇事方与受害方之间是民事赔偿责任的关系，而被保险人与保险公司之间是合同关系。在某种意义上，保险责任中的三者同意去被保险人的保险公司定损，是在帮助被保险人取得保险公司的赔偿。 
4、10日内需提交索赔单证 
　　以上手续备齐后，就可以到被保险人的承保公司或有定损资格的汽车专修厂进行拍照、定损、理赔。所有损失在修复之前，必须经有定损这一环节，以核定损失项目及金额。定损完毕后，即可修理受损车辆。事故处理完毕后，１０日内将索赔单证交给保险公司，由保险公司计算赔款；然后保险公司会通知领取赔款。 
　　案例 1 
　　刘女士的高尔夫放在小区，取车时发现前保险杠被大面积剐蹭，肇事者已逃跑，如何向保险公司理赔？ 
　　正确做法：要求小区物业开具车辆剐蹭证明，详细描述剐蹭部位、车辆受损程度，发生剐蹭的时间和当时第三者逃逸情形属实，并在４８小时内向保险公司报案； 
　　特别提醒：这种情况属于第三者逃逸，车主需小区物业出具车辆被剐蹭证明，携带驾驶证、行驶证、保险卡向保险公司理赔；对责任明确并且手续齐全的事故，可由维修一方为被保险人垫付维修费用，进行直赔。 
　　概念解析：直赔是指车辆的维修费用由保险公司直接与维修方结付，被保险人无须支付维修费用，只需交齐相关材料后即可将车辆取走。 
　　案例 2 
　　程先生开车正常行驶，一骑车青年闯入机动车道，造成车辆前大灯破碎、保险杠剐蹭，年轻人腿部受轻伤，如何报险索赔？ 
　　正确做法：首先，车主不要惊慌，看看骑车人和自己爱车损失情况；然后，确认事故责任，如果是骑车或行人全责，应该责任方负责赔偿，保险公司没有赔偿义务； 
　　特别提醒：由于事故中所负责任不同，保险公司的赔偿责任也是不一样的，如果是车主全责，保险公司负责赔偿，如果是行人责任，保险公司是不负责赔偿的。 
　　如果是车辆与车辆之间的交通事故，索赔金额巨大，保险公司有时要求当事双方到保险公司，重现事故现场。 
　　案例 3 
　　车辆行驶过程中，前挡风玻璃被飞石击碎，造成玻璃单独破损，如何向保险公司索赔？ 
　　正确做法：首先出险车主需弄清楚车是否是车辆损伤，同时玻璃也破碎，如果属于这种情况属于车损险，保险公司有赔偿义务，车主向保险公司报案即可，如果仅仅是玻璃单独破碎，有的保险公司是不能予以赔偿的，除非车主单独投保玻璃单独破碎保险。 
　　特别提醒：车主在投保的时候一定要注意看清条款和保险项目，有些险种是投保固定款项而附赠的，有些是需要单独投保的，不要等到出险的时候才发现没有投保，毕竟一块风挡玻璃也是一笔不小的钱。 
　　案例 4 
　　车辆行驶中爆胎，保险公司赔不赔？ 
　　正确做法：首先车主要检查爆胎是否引发车辆其他部件损伤，如果有损伤，损伤部件按车损将得到保险公司理赔；如果爆胎引起的轮胎、钢圈的单独损坏，保险公司是不予理赔的。 
　　特别提醒：如果轮胎爆胎引起的交通事故，碰撞到其他车辆造成其他车辆的损失，保险公司会按照交通事故认定书，根据车损险与第三者责任险等相关涉及该车祸理赔的险种给予理赔。 
　　案例 5 
　　车子停在小区，被高空坠落物砸凹一块，如何向保险公司理赔？ 
　　正确做法：这种情况属于可赔可不赔的“擦边球”，车主或者到气象部门开具当天气象情况的证明或以当天报纸天气预报为凭证，说明当天气象条件导致高空物坠落，或者证明物体坠落是由自己造成的，事故责任人是被保险人，这样保险公司才有可能对车损进行赔偿。 
　　案例 6 
　　车辆被盗抢，而被保险人也有过失，比如被保险人丢失行驶证、备用钥匙等，如何向保险公司索赔？ 
　　正确方法：丢车事故发生后，要在２４小时之内向出险地公安刑侦部门报案，并且通知保险公司。 
　　特别提示：车辆盗抢险中规定，被保险人丢失行驶证、购车原始发票、车辆购置税附加费凭证每一项增加0.5％的绝对免赔；丢失车钥匙增加５％的绝对免赔，这些规定在保单中都有体现，被保险人应该仔细阅读条款。 
其次要及时与保险公司沟通。车主要积极协助保险公司完成对车辆查勘、照相以及定损等必要工作。车主在找救援公司拖车以及找修理厂修车时，关于价格问题要与保险公司及时沟通，避免救援公司或者修理厂的开价与保险公司的赔偿价格相差太大。对于定损时没有发现的车辆损失，应及时通知保险公司，由保险公司进行二次查勘定损，这笔额外的损失就不用车主自己掏钱了。修理前被保险人须会同保险公司检验，确定修理项目、修理方式及修理费用。若客户自行修理，保险公司会重新核定甚至拒绝赔偿。车辆修复以后，在支付修理费用和办理领车手续前务必须对修理质量进行查验。 
最后提醒车主在出现交通事故后不应该出现两个极端：(1)在发生交通事故后喜欢私了，也就是说怕麻烦，觉得去理赔就是浪费时间，宁愿把这些时间浪费在和对方车主争执上，结果是耽搁了理赔的时间。(2)哪怕一丁点的小刮擦都要去保险公司理赔。 
十、六种情况下出险不赔 
大多数车主都以为买了保险就万事大吉，今后有什么问题都能找保险公司索赔。但业内人士指出，千万不要以为买了保险后您的爱车就进了保险箱，有些情况保险公司是不予理赔的。 
1、未年检 
保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆，在这种情况下，即使买了保险也无济于事。 
2、未年审 
驾驶员没有年审，所开车辆属于不合格车辆，保险公司可以根据保险合同拒绝任何理赔。 
无牌照车辆在出险时，保险车辆理赔必须具备两个条件：一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌；二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。异地购车在提车途中出险得不到赔偿就是这个原因。 
3、无过错 
《保险法》规定：&必须有责任认定&，保险公司才能赔付。即使被保险人有一定过错，也必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。一旦放弃了向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。 
4、自家人 
第三者责任险中的第三者通俗地讲，就是排除4种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。 
5、收费停车场 
按照保险公司的规定，凡是车辆在收费停车场被盗，保险公司一概不负责赔偿。因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任。保险公司不负责赔偿。因此，无论是车丢了，还是被划了，保险公司一概不管。 
6、维修期间 
营业性修理厂中，无论是维修试车造成车辆损毁，还是车辆丢失，都应由修理厂承担责任，保险公司不负责赔偿。 
十一、保险索赔技巧以及注意事项： 
＝＝＝保险索赔的技巧＝＝＝ 
以下是笔者在互联网上摘录的一篇文章，转编在这里，权当笑谈。 
有车的朋友一定都买了车险。但是保险公司的车险条文却是陷阱重重！咱们先说说最主要的第三者责任险。 
　　车损险和三责险是车辆保险的基本险，主要赔偿被保险车辆的损失以及由被保险车辆在使用中给第三者带来的损失！您大概觉得即使是自然灾害造成的车辆损失，保险公司也照赔不误！ 
　　车损险：这话对了一半，大部分的自然灾害造成的损失都赔，惟独一样除外--------地震！ 
　　案例1：如果您的车有幸在地震中被建筑物砸到的话，怎么办？ 
　　应对方法：等地震过后几天再申请赔偿 
　　出险陈述：大概由于地震造成墙体松动，终于在某一天倒下了(不要提及地震时出险) 
　　★★案例2：如果您的爱车在一次急刹车中，车里的东西飞到了风挡上造成玻璃破裂。您该怎么说呢？----（如果没有玻璃单独破碎险） 
　　你老老实实的对保险公司说：“我的纸巾盒飞起来打中了玻璃，“哗。。。。。。”(内功够高，呵呵)” 
　　你惨了。。。。。。那个理赔员会指着自己的嘴：“请看我的口型---------NO！！” 
　　正确的应对方法：小小的改变一下事实 
　　出险陈述：我的一个练过铁头功的朋友在刹车时撞碎了风挡，OK！记住，受车内物品的撞击所受损失，保险公司不赔！！ 
　　案例3：您如果在拖车时与别的车发生了碰撞 
　　应对方法：忽略一些事实存在的东西 
　　出险陈述：别提你在拖带车辆或者被别人拖带，否则不管你有没有事故责任，保险公司一律不赔。 
　　★案例4：如果你在事故时，打破了自己的玻璃又没有上玻璃险时，你会向保险公司索赔吗？ 
　　没上玻璃险找人家索赔能行吗？？行，绝对行！ 
　　玻璃险的全称是：玻璃单独破碎险，是指停车和使用时造成的玻璃损坏，而事故造成的玻璃损坏应由车损险来负责赔付 
　　如果您没上玻璃险，当您早上起来发现自己的汽车玻璃不知道被哪个混蛋打破了，怎么办呢？？ 
　　呵呵，老招法---------开车时急刹车造成的，又是脑袋惹的祸！(记得找一个身高差不多的朋友来当挡箭牌啊)，如果是侧面的玻璃破了，就说侧滑时脑袋撞的好了，呵 
　　案例5：如果您的车在撞车时，打破了一个小灯或者只是轻微刮破了一点车漆，您该怎么办呢？ 
　　找保险公司，他绝对不敢不赔您，那您赚了？？没，您大概要赔了 
　　没听明白？？告诉您，每辆车的全险大概在之间(太好的车，您就自己算吧，我数学不好)，如果您在一年的保险期内没有索赔，您将在下一年投保时获得10%的无赔款优待，这笔帐您自己算算，如果索赔数量太小，哎，就自己掏腰包修理算了吧。。。。。。。。 
　★★★保险条款精解(二) - 丢车 
　　谨以此文献给丢过车和有可能丢车的朋友！ 
　　车辆在停放和使用的过程中难免会让人有烦心的事，其中，丢车是最倒霉的事了，不过，如果你按照我说的去做，您的损失会降到最低点。 
　　记得啊，一旦丢车，要做的第一件事情是什么？ 
　　报警？ 
　　错！车已经丢了，哪那么容易立刻找到啊，您也未免太高估中国JC的能力了，还是想想怎么减少损失吧！ 
　　减少损失？哪那么容易啊，车都丢了，怎么减啊？ 
　　首先记得先看看自己的保险单里有没有上车辆盗抢险。 
　　什么，没有？那你认倒霉吧，再买一辆吧 
　　如果你上了盗抢险，首先，我要恭喜你，你的损失可以降到最低了，不过，也要小心啊！这时你要做的是闭紧你的嘴，踏踏实实的看完我的帖子，否则你一定会后悔的！ 
　　盗抢险的免赔 
案例1：盗抢险中规定，被保险人丢失行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证每一项增加0.5%的绝对免赔。丢失车钥匙增加5%的绝对免赔。这些规定在保险单中用颜色最浅的字体印刷，不信，您可以拿出单子仔细看看，肯定在某个不显眼的角落里能发现这段话。 
所以不管你是否有一把备用钥匙曾经丢失过，或者是在您被开跑了的车里有一把钥匙，请您记住一定要忘记这件事，否则。。。。。。5%的损失您自己抗定了！ 
再者，把行驶证和驾驶证随身携带，更不要把购车原始发票、车辆购置附加费凭证放在车里！ 
　　案例2：如果您的车在收费停车场或营业性修理厂中被盗，保险公司负责赔偿吗？ 
　　答案是：不赔！！因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任。保险公司不负责赔偿。 
　　所以正确的方式是找停车场去索赔，所以，每次停车时记得收好停车费收据啊，虽然上面印着丢失不管，但根据我国合同法中关于格式合同的规定，这属于单方面推卸自己应负责任！你尽管放心大胆的告他好了，呵呵，给您一个好消息，已经有人打赢了这样的官司，所以根据案件推溯的原则，以后的案件审判可以依照这个案例来判决，哈哈！ 
　　案例3：如果，停车场是您的朋友开的，或者您从侧面打听到这个停车场根本无力赔付您的爱车，您是否可以考虑改变一下丢车的地点呢？哈哈，我可什么都没说啊 
　　案例4：再有，如果您是一位老板，因为一些帐物上的问题和朋友闹翻，而您的朋友又是一位小人，他偷偷把您的车偷走了，您猜到会是他干的，您会找保险公司赔偿吗？ 
　　告诉您，保险公司可不负责赔偿。因为条款规定：被保险人因与他人的民事、经济纠纷而致车辆被抢、被盗为责任免除。 
　　所以，您大可忘记您的经济纠纷，直接到公安局报案，记住，千万别说出您的怀疑对象，否则就会把经济问题扯进来了，以中国JC的工作效率，您大概半年之内得打车出门了！ 
案例5：如果您刚买了一辆新车，上了全险，但没有来得及领牌照(现在的交管规定：验车后的15个工作日后方可领牌证)，出险后保险公司负责赔偿吗？ 
　　不负责赔偿。因为在出险时，保险车辆必须具备两个条件，一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌，二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。但一般经特别约定对政府部门规定需先保险后检验核发号牌的新入户车辆可负责车损险和三责险。所以负责丢车赔偿的盗抢险并没有生效，自然，您也得不到赔偿。 
　　看来如果您不是仗着胆子改一下丢失的时间，新买的车就算送人了！我可又什么都没说啊 
　　案例6：如果您的车失而复得，保险公司如何处理赔款？ 
　　被盗抢的保险车辆找回后，如果保险公司尚未赔款的，应将该车辆归还给您，但是全车被盗抢期间，车辆受到的损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用，保险公司负责赔偿。如果保险公司已经赔偿，应将车辆归还您，同时收回相应赔款。若您不愿收回原车，则车辆的所有权益归保险公司。 
　　保险条款精解(三)- 撞车 
　　谨以此文献给撞过车和有可能撞车的朋友！ 
　　只要是撞车，保险公司全赔吗？当然不是 
　　你只要认真看看手里的保单赔偿免责条款就知道了，保险公司有一大堆不赔的东西呢，想把损失降到最低，还是来找我吧，哈哈！ 
　　案例1：假设你是一个新手，刚借了一辆车(当然也没准是租的车)，在路上练车的时候，把你弟弟给撞了，你知道这辆车有三责险，你会找保险公司索赔吗？ 
　　答案：如果你去了，你就是神经病，保险公司会一脚把你踢出去，为什么？？ 
　　首先，你要知道什么是三责险，全称：第三者责任险。(第三者插足人家可不管，呵呵) 
　　那什么是第三者呢？ 
　　第三者指除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的在车下的受害人。通俗的讲第三者就是排除四种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。 
　　现在明白了，你作为当时的驾驶员，撞伤你的家人，保险公司是不赔的，好了，你知道该怎么办了！ 
　　什么？还不知道？气死我了，换个驾驶员撞的不就完了嘛，真是的，害我什么都说出来了 
　　案例2：如果您有幸开车撞人了，而且全是您的责任，法院判您赔偿您包赔对方的经济损失、精神损失费、伤残损失费。。。。你该如何处理呢？？ 
　　还能怎么样，给钱就是了！ 
　　错！你应该和对方家人商量，加大经济损失赔偿和伤残损失赔偿，尽量把精神赔偿降到最低，没有当然就更好了。 
　　为什么？你问我为什么？这不是五马换六羊嘛 
　　老兄，你又错了，保险公司不是无条件地完全承担被保险人依法应当支付的赔偿金额，而是依照《道路交通事故处理办法》及保险合同的规定给予赔偿。而条款明确规定，因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿为责任免除。所以无论法院判决被保险人是否应赔偿精神损失，保险公司均不负责赔偿。 
　　明白了？？别的保险公司都替你赔，精神损失可不管，所以，宁可多给对方点钱，也别答应精神赔偿，总之，慷保险公司之慨呗，呵呵！ 
　　案例3：如果你又有幸撞车了，这回不是您的责任，而对方又不想赔钱，您可以找保险公司索赔吗？ 
　　答案：可以，不过您必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。如果您放弃了向第三方索赔的权利，而直接向保险公司索赔，保险公司不赔。因为您放弃了向第三方追偿的权利，同时也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。 
　　所以，切记，切记，一定要先找对方赔，最好是有法庭的强制执行未果的证明，然后您就可以理直气壮的找保险公司了，剩下的烂摊子尽管让它们收拾去吧，谁让它们每年收了您那么多的保险费呢！ 
　　案例4：记得以前有个倒霉的司机在JC的指挥下，撞向了正在逃窜的罪犯，结果两车相撞，那叫一个惨啊，保险公司会赔他吗？ 
　　当然不会啦，保险条款写的明明白白，驾驶员的故意行为不在赔偿之列，所以只能自己修车了： 
　　所以，如果您没有足够的经济能力，在当英雄之前要考虑一下噢！！ 
　　保险条款精解(四)- 索赔 
　　★保险案例一不可不看，因为您以前可能没听说过。朋友丢失爱车，已上全险，找保险公司索赔，未果，保险公司拒赔理由：到车管所查询，此车未年检。 
　　案例分析：保险公司所做所为，十分合理，于保险合同条文也有根据：保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆，就算您保养的再好也没用，结果只能是丢了白丢，保险也上了白上，顶多退回保险现金价值。 
　　案例结论：您的爱车，千万要按时年检，切不可后延，否则，罚款事小，拒赔事大，此时即使发生交通事故造成第三者损失，也将由您自己承担，保险白买了 
　　案例解决办法：按时年检，即使是一天，也不要晚；如果真的发生不幸，也要记住千万不要立即报案，尽快花银子把验车手续补齐后再办理报案索赔手续！不好意思，刚才一阵头晕，我什么也没说吧？说了也是胡话。 
　　★保险案例二： 
　　与上相通，驾驶员年审未做的请注意了，您在驾驶中发生的一切问题，保险公司不负责赔偿，理由与上例相似，恕不赘述。 
爱车出险理赔定损指南 
下午开车回公司，停车场车很多，有些临时停车的停的很乱。好歹发现个空位，要进去通道空间很小很小。我尝试着倒进去，很慢，结果左侧轻轻点蹭了拦路的车右侧车头保险杠。车主就在一旁蹲着，过来探头看，摸呀摸的。 
我停车下来看，他那里淡淡的有个印子，车漆没问题，一般这样事情，我认为道歉就好了，别人蹭到我了道歉我也会放过他的。可是这个人不答应。其实一般人也就没什么，这个人蛮恐怖的，两臂纹着青龙，脸上狰狞一个大疤痕，弄的我心里咯噔一下。 
道歉是必须首先要做的，看他是否在意。根据他的表现，看来是在意的。 
再问他想怎么办？他反倒问我。不过听口气，我明白了，他想要钱。 
虽然我几乎没有遇到过这种事，但是感觉一般会遇到两类人，一类是跟我差不多的菜鸟，遇到这种事只懂得报警等处理；一类是直接想冲着讹钱去的类型。遇到前者大家会探讨着和平解决，遇到后者会麻烦一点。 
无论如何，不要紧张是第一位的。 
我大概预估一下，这种小印子在4S店稍微打磨修补一下应该没啥问题，补漆也就半个保险杠，面积也不大。我大概设计了一下，想省事省时间的话，自己掏现金摆平这个事情，我最多出个100~200元。（事后看来，只有真有急事想快脱身的时候才能采取这种手段） 
不过我没有着急把这个预算抛出去，只是说：这点小印子，一二百就能搞定的。他听了不同意，说至少500。我明白了，他想要500。这个超我的预算，我不能答应。于是我说，那好吧，只有耗点时间，找保险公司了。他听我口气蛮强硬，于是降价到了300。并说保险公司500元以下的不赔付的。 
呵呵，你肯降价，就好办了。保险公司500元以下真的不赔付么？问问看不就知道了？ 
这时要记得的经验一：车上要随时带着驾驶证，行驶证，车辆保险凭证（一个在车玻璃上贴着，一个带保险号的卡片自己带着），办理这种事务的时候都需要。 
经验二：你购买车险的保险公司服务电话要记在手机里，今后只要遇到问题，电话他，他会给你解释，这次解释的结果，就是我知道了，保险公司哪怕只有一元钱的损失，只要你买了这种保险，也会受理并赔付的。 
我电话给保险公司，简单说了说情况，可以判定我的全责，因为人家车还停着呢。这样问题就简单多了。 
经验三：根据有经验的人说，责任判定学问很大。如果能简单判定一方全责，并且双方都认可的时候，可以直接去车辆定损中心申报定损；但是如果事故复杂，双方责任不清或者一方不认账，则需要立刻报警，由交警来进行一个责任判定，才能进行下步操作。 
我问清了当地事故定损中心位置，跟他说既然现金谈不拢，那么我们耗点时间去让保险公司来定损吧，反正钱在我兜里，他还不至于去抢来。这是最正规的途径，他没话说，开车跟我一起走了。 
到了定损中心，很壮观，一大排跟卖肉市场似的，挂着各种保险公司的牌子，每个牌子下面都坐着一两个业务员。这些业务员都是高手，定损经验超级丰富，一眼就能判断出车辆修复要花大概多少钱。说实话，来这里对责任方，也就是赔钱的一方是非常有利的，因为保险公司都是超级精明的，他给你定损，计算赔付的钱，绝对是最经济节约的情况下能修复好车的钱，因为保险公司可不想多掏一分钱来帮你处理麻烦。 
经验四：先去申报柜台，填写事故快速协商处理单，填这个单子要带双方驾照、保险卡，因为需要抄写数字号码。全责方填甲方栏，无过错方填乙方栏（如果双方都有过错，则依靠警方判定来分甲乙方）。填好单子后，找责任方，也就是赔钱方的保险公司柜台，再填一个表，将你向保险公司报案时业务员给你的一个建档号填上去，就完成了。 
然后，定损员就出去看你们的车，带相机一通拍，简单问几句，心里就有数了。虽然说是最好实话实说，但是我想测试一下，就把车上另外一处很早前挤了略微变形的一处（这里显然比这次小刮蹭伤的重）指给他看，他也没说啥，拍了照片而已。 
回到柜台，他很大气的宣判：乙方陪200，甲方350，各自修车，拿发票报销。乙方那哥们急了，问200能修好？保险员很淡定，说我说能修好就一定能修好，多花了你来找我。他的气场非常强大，也感染了我，在我们的压力下，那哥们也只好作罢。 
经验五：保险公司会给责任方一个最划算的救助，作为无过错方，也会获得一次免费修车的机会，这就是买保险的双赢结果，还能避免被讹诈。因此一旦遇到刮蹭，除非你特着急要走，否则去定损，让保险公司理赔是很合适的。个人一分也不用掏，用的是第三者责任险；自己的车还能趁机修复一下，这个用的是车损险。如果有人员伤，还有交强险理赔。 
处理完，我一身轻松的出来，从前讳莫如深的车辆刮蹭问题，算是弄明白了。当然，比起经验丰富的其他人，我还是很菜的，但是，有谁希望成为这种经验丰富的人呢？ 
所以，记录下来，并与大家分享，希望所有人不需要这种经验。 
急！车辆出险误工费怎么赔？ 
我的车和别人的车刮蹭，我全责，警察也开了单子，无人员伤亡，对方的车只有一点小小的凹痕，本来说今天一起去定损，可对方说他在郊区如果赶回来高速费油费什么的要好几百让我出，要不就去告我，这人一直态度恶劣，我觉得他这是不讲理的，我的车也不是第一次出险，可是第一次碰上这样的人，请问我有义务支付他这些费用吗？他能去告我吗？没有。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿的司法解释》中规定了必要的交通费用，这个交通费用是指因照顾伤者及伤者本人支出的必要交通费用。所以，在人没有伤的情况下，谈交通费用是没有依据的。另外，车辆损失是指因此事故造成的损失，不包括间接损失，如营运车辆停运期间造成的损失。  
汽车肇事后 伤者误工费保险是否能理赔? 
我是一名新手，前几天开车时，不小心将一行人左脚大脚趾轧伤。交警判定我负全责。我领他上医院拍片检查，约定三天后复查。当时花费约800元由我垫付。我买的是安邦保险公司的全险，包括了不计免赔、第三者险等。我也向保险公司报过案了。但现在对方向我索要赔偿包括误工费在内2000元钱，我不知道这个钱是否合理，是应该我给他还是应该安邦保险公司给他，他的误工费等如何计算给付，我个人是否需要另给付赔偿？如果你的车险比较全，那这2000元可以和安邦保险协商，作为后续治疗费由保险公司全额赔付，误工费需要出具医院证明，明确需要休养多长时间，单位出具收入证明，确认该伤者是单位员工，再根据当地平均工资标准进行核算赔付。交通费也可报销，由于住院，伙食费及病人陪伴护理费也可以报销。 
     治疗费在一万元以内由交强险赔付，但超出医保范围的治疗和药物（也就是乙类以上）支出要打八折，还有CT不能报销（自费的），与此次事故无关的药物不能报销。但精神赔偿之类的不在报销之列。 
  需要提醒的是，如果这2000元是作为双方私了的费用，那就不在保险赔付的范围了。没去定损时指定维修点修车 会否引起纠纷？ 
车主黄先生的奥德赛前些天倒车时刮到了停在旁边的奔腾车，后来保险公司认定车主负全责，核损后说车主的维修费为800元，对方车辆的维修费用是950元，当时说好双方的车辆都去4S店维修，但是后来对方车主嫌麻烦，就在一个二类维修厂为车辆喷漆，并拿了一张手写的发票给我。黄先生没有细想就付钱了。 
　　问题：这种情况下，保险公司会给黄先生报销对方车辆的全部费用吗? 
　　答：在这个事故中，黄先生属于全责方，那么他需要先赔付对方的修车费用后，再拿单据向自己投保的保险公司报销。如果在核损时已经讲清楚车辆的损失是按4S店的维修价格报价，而对方却去了二类维修厂，那么保险公司不会按照原定的核损价格赔付黄先生的费用，黄先生只能得到核损价80%的赔付。 
　　如果对方去的是三类维修厂，那么保险公司会给奔腾车的维修费用打7折，因此全责方在付钱时要比较谨慎，除了确定车主是否去了指定的维修点外，还要查看发票的真实性、有效性，否则容易引起纠纷。 
车辆遇刮蹭应该如何处理 
1.停车熄火查状况 
　　车辆发生刮擦事故后，应立即选择较合适地点停车。停车后按规定拉紧手制动，切断电源，关掉车子的引擎。在特定情况下应遵守特定情况下的规定，如夜间还要开示宽灯、尾灯。在高速公路上还需在车后按规定设置危险警告标志。 
　　2.人员伤亡先报警 
　　确认双方人员安全状况。根据新《道路交通事故处理程序规定》的有关规定，“造成人员死亡、受伤的”是当事人应立即报警的情况之一。若刮擦事故中人员人身安全受到损害，应当立即报警。对于不属于新《道路交通事故处理程序规定》第八条规定的必须报警的八种情形的，当事人可以选择自行达成协议，快捷处理。 
　　3.车辆损伤要取证 
　　查看车辆状况。应用数码工具记录现场情况是得当的做法。比如应用手机的拍照功能、随身携带的数码相机对刮擦部位、车况进行记录。通常是要对车前侧、车后侧、碰擦部位等进行多角度拍摄。拍摄画面中最好要有反映双方当事人都在现场的取景。 
　　4.基本信息要记录 
　　记录双方车辆信息与车主信息。记录下双方车牌号、驾驶证、行驶证、保险证等等信息都是必要的。推崇的做法是预先印制好一些表格，以备作发生刮擦事故的协议用，省时省力。 
　　5.责任认定要明确 
　　判定责任，达成协议。常见情况有：未保持安全距离，追尾前车的，后车担责；机动车变更车道，影响正常行驶的车辆的，变更车道方担责；有交通信号灯控制的交叉路口，正常放行的车辆转弯未让直行车先行的，转弯车担责；没有交通信号灯的交叉路口，未让右方道路来车先行的，未让方担责等等。根据规则迅速判定责任，达成协议。 
　　6.车辆定损便理赔 
　　先去保险理赔服务中心对车辆进行定损。在之后的修车程序中要保存好修车发票。凭修车发票等有效票据获得相应的保险赔款。 
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学习学习！楼主辛苦
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学习学习。
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学习了，太长。看不完，呵呵。
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学习了，收获很多，谢谢楼主！
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