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为办房贷伪造个人收入证明 已成为业内潜规则
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　　济南一房产中介公司经理这样告诉记者，帮助客户伪造个人收入证明已成业内潜规则。
　　在济南一家房产中介，当得知记者苦于没有固定收入不能开个人房贷收入证明时，工作人员表示，他们可以代开收入证明，手续费根据借款人资产状况和贷款额而定，一般从500元-3000元不等，基本能保证贷款成功。
　　据介绍，按照银行的惯例，一般借款人的月收入要达到月还款额的2倍以上。比如一笔总额40万元按揭20年的贷款，月均还款额是2500元左右，这就要求贷款者的月收入必须达到5000元以上。在济南，能达到这个收入水平的白领尚且不多，何况普通的工薪阶层，所以大量的收入达不到贷款标准的购房者开始“顺理成章”地造假或者虚报。记者走访了济南几家中介公司发现，这些公司同样可以“代理”这项业务。
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　　　 编辑 /[中介]提供虚假工作和收入证明，忽悠银行_检察日报社多媒体数字报刊平台
第04版：社会新闻
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[中介]提供虚假工作和收入证明，忽悠银行
陈宝琨　郑文凤　吕少慧
&&&&本报讯(记者陈宝琨　通讯员郑文凤　吕少慧)为信用卡申请人提供虚假工作和收入证明，中介公司老板郑涛、高淑艳因涉嫌妨害信用卡管理罪，日被黑龙江省哈尔滨市南岗区检察院依法批准逮捕。&&&&2008年9月，郑涛和高淑艳合伙开办了一家中介公司，经营业务之一就是帮助他人提供虚假工作和收入证明，向银行申请信用卡。每当公司有“业务”，高淑艳就让信用卡申请人留下身份证复印件和相关个人信息，她再将这些信息告知郑涛。郑涛用私刻的所在单位公章，为申请人出具一张伪造的工作和收入证明。&&&&高淑艳将假证明交给客户到银行办理信用卡。郑涛则在单位接听银行工作人员打来的核实办卡人的信息电话。银行方面得到郑涛的肯定答复，便会在20天后将信用卡邮寄到郑涛手中。&&&&郑涛、高淑艳利用上述手段共帮助申请人办理信用卡78张。他俩每办理一张信用卡，会根据信用卡透支额度收取300元至2000元不等的“手续费”，至案发共获利8万余元。您好，分享的企鹅
女子伪造收入证明办卡给前夫透支 因未还款获刑
三峡新闻网-三峡晚报邹曼
女子伪造收入证明办了信用卡，同意丈夫透支消费，银行多次催收拒不还款，随后两人协议离婚，约定透支债务由前夫承担。昨日，记者从市中院获悉，二审裁定，刘某为信用卡持卡人，明知他人透支，经银行多次催收拒不归还，行为已构成信用卡诈骗罪。2011年3月，刘某让前夫张某帮忙伪造收入证明，用她的身份证在城区某银行办理了一张额度为5万元的信用卡，后经刘某同意，张某持该卡透支消费，截至日，该卡共透支本金4万多元。银行多次电话短信进行催收，刘某拒不还款，此后，银行也多次在媒体上刊登信用卡催收公告，刘某仍未还款。日，刘某与张某协议离婚，约定信用卡透支产生的债务均由张某承担。同年2月20日，西陵公安分局和银行联合对刘某进行催收，张某代刘某签收后，承诺2个月内偿还全部欠款，但并未还款。同年3月，刘某为逃避银行催收，更换了电话号码，此后银行联络不到刘某，将刘某告上了法庭。一审法院审理认为，刘某恶意透支，已构成信用卡诈骗罪，判处刘某有期徒刑1年，缓刑2年，并处罚金2万元。一审判决后，刘某以信用卡内全部透支额为其前夫所消费，且双方约定离婚后信用卡透支产生的债务均由前夫承担为由，认为自己不构成诈骗罪上诉至中院。中院二审认为，刘某故意将其以虚假收入证明申办的信用卡交给他人使用，明知他人透支，经银行多次催收拒不归还，行为已构成信用卡诈骗罪，裁定驳回上诉，维持原判。法官提醒，用自己身份证办理的信用卡，最好不要给他人使用，如被他人恶意透支且拒不归还，持卡人会被追究刑事责任。
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虚开贷款收入证明风险谁担？
　　房价很高，收入很低，买房需要依靠银行的贷款。但银行为了风险控制，总是需要购房者提供收入证明等一些衡量还贷能力的资料。为了“闯关”，一些购房者为了能够获得较高的银行贷款，虚报自己的收入状况。殊不如，这样做却增加了自己的经济风险。所以还是听听专家说的“作假有风险，千万要谨慎”吧！
　　虚开原因初探：
　　难挡诱惑甘作房奴
　　在购房人办理住房贷款过程中，虚开收入证明的现象并不少见，比较常见的情况是开的收入证明比真实的收入多。据民生银行信贷部的工作人员徐先生分析，一般这类购房者或者是为了能够贷到更多的款项，从而购买价位更高的房屋，或者是为了缩短贷款年限，减少利息的支出。而无论是看起来更舒适宽敞却超出目前自身承受水平的房子，还是通过计算可以得出的能够节约的利息数目，对于很多购房者来说都是具有相当的诱惑力。我们生活中也并不缺少这样的购房者，比如那种赚3000元，宁愿拿出2000多元还贷款的，使得自己每天的日子不得不精打细算，没有什么“活钱”供支配的人都属于此列。虚报收入证明不但容易使人成为还款压力巨大的房奴，而且还存在着很多其他方面的风险。
　　银行人士分析：
　　信用易受损逾期房难全
　　民生银行信贷部徐先生表示，虽然银行对于贷款购房者的收入证明，会有一套监管制度，但是由于实际操作中的一些困难，仍然可能令一部分虚报收入证明的人蒙骗过关，成为落网之鱼。如对于工作在外地而在天津置业的购房者，就没有办法采取上门的方式进行收入核实，在一定程度上影响了监管的力度。这只能随着我国个人信用制度的完善才能够避免这种虚开收入证明的行为。而在目前的情况下，他仍然认为虚开收入证明者是很不明智的，仍然将面临很多的问题。
　　首先，生活质量下降，长期背负沉重还款压力。徐先生认为很多人盲目虚报收入证明，除了是受到更高层次居所的诱惑之外，很大程度上也是因为对于银行核实个人收入证明工作的不了解。这一工作利用银行的经验和专业分析能力，帮助银行规避风险。很多虚报收入证明的购房者在将日常收入的大部分都交给银行后，导致了个人生活品质的严重下降，不敢聚会，不敢跳槽，不能旅游，还要担心失业和得病，这种情况成为他们中很多人的写照。
　　其次，如果在审查时被发现作假，将对个人的信用度造成影响。徐先生表示，如果银行审查出购房者在收入证明上作假，必然将对他的贷款造成影响，或者干脆无法完成正常的贷款手续，或者在审批下来的贷款成数以及利率上受到限制。同时，因为银行对于客户真实性的要求比较高，曾经做过虚假收入证明的购房者在同一银行办理其他贷款业务时，也容易受到限制或遇到麻烦。
　　同时，容易出现逾期还款的情况，如果超过一定限期还有失去房屋的危险。很多虚报收入证明的购房者因为每月的还款额度较大，因此抗风险能力相对较弱，如果遇到变故，容易造成逾期还款的现象。而这种现象将被银行记录在案，对个人的信用度也造成一定的影响，而一旦超过了一定的限期没有还款，银行还有权利进行起诉，对房屋进行拍卖，以所得偿还贷款，而这将为购房者造成无法弥补的损失。
　　律师提醒：
　　作假风险多违约责任重
　　明洲律师事务所的单薇律师也认为，在购房者开虚假收入证明的情况下，风险几乎都集中在个人身上。由于一方面，目前银行贷款成数的限制比较严格，另一方面，楼市普遍呈现价格上升趋势，保值增值问题不大，因此即使购房者违约，银行仍然可以通过拍卖房屋收回贷款，风险很低。而对于个人，却存在诸多风险，应该谨慎对待。
　　首先，如因开虚假证明导致贷款失败，进而造成购房者由于无力偿还而退房的情况时，购房者将处于对开发商违约的状态。一般签订完商品房买卖合同之后，购房者将支付给开发商一部分首付款，开发商将协助购房者进行银行贷款的业务。在此过程中，如果银行审查出购房者提供的收入信息虚假，有可能造成购房者无法贷款的后果。在这种情况下，如果购房者无法按期付房款，将导致对开发商的违约，需要承担一定的违约责任。并且从现实角度，如果这时购房者提出退房，有可能在首付款的索回过程中遭遇困难，维权不易。
　　其次，逾期还款超过一定的期限，将造成对银行的违约，银行可以通过房屋拍卖来行使抵押权。因为虚假收入证明体现的并不是购房者真实的收入，所以在还款的过程中，有可能因为家庭的一些变故造成长期不还款的情况出现。在这种情况下，购房者将面临房屋被抵押拍卖的风险。而由于在抵押拍卖的过程中涉及很多费用，并且拍卖的价格一般要低于市场价格，因此购房者将为违约付出沉重的经济代价。
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本网站由天津北方网版权所有经适房申购今开始 低收入证明办法有望同日公布-济南时报--舜网
经适房申购今开始 低收入证明办法有望同日公布
&&& (记者 黄强)从9月3日起，有意申购经济适用房或申请廉租房保障的市民就可以拿着相关材料，到各区房管局提出申请了。如果您不是“低保户”但也想申请，别忘了先要取得民政部门开具的低收入证明，而低收入证明认定办法预计将于9月3日出台。 &&& 从9月1日起，《济南市经济适用住房管理办法》和《济南市城市低收入家庭廉租住房管理办法》开始正式实施，由于9月1日、2日是双休日，经济适用房的申购和廉租房保障的申请也被顺延至9月3日开始。 &&& 今天，市房管局相关人士再次提醒有意申购经济适用房的市民，如果您符合准购条件，可先到户口所在区房管局领取《济南市低收入家庭购买经济适用住房申请审核表》，同时别忘了带上您的户口簿及家庭成员的身份证原件和复印件；民政部门出具的低收入证明；房产证、租赁证、拆迁安置协议、实地测量证明等原件和复印件等证件。 &&& 而申请廉租房保障的市民，也要取得民政部门核发的《城市居民最低生活保障证》或持有民政部门出具的低收入证明。 &&& 根据经济适用房和廉租房的管理办法，低收入住房困难家庭申请廉租房保障，或申购经济适用房，都需要提交民证部门出具的低收入证明，取得低收入证明也是申请的关键环节。而根据实施细则，低收入虽然已经有了“7670元”的硬杠杠，但在这个杠杠之下，怎样认定家庭的年人均可支配收入却没有详细办法。因此，很多自由职业者和下岗工人的收入无法得到确认。 &&& 记者今天从民政部门了解到，我市低收入证明的具体认定办法正在由相关部门会签。如果会签顺利，低收入证明在9月3日就有望正式公布。&&
网络编辑：吴蕾
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