积木盒子的风险控制和与其合作的担保公司的风控有什么不同点呢？两者是在把同一个动作做两遍，还是有互补呢？
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平台风控的要点有二：1）担保公司层面：要确保资质、合规和担保实力，根据实力的不同调整保障措施。2）项目层面：我们是要100%现场调查取证的，平台风控结论主要会参考资产、征信、银行流水和现场取证拿到的数据。平台和担保公司的风控完全平行，互不影响。当然，总的来说各家风控专注的东西差不多，“同一个动作做两遍”这种情况有时也会出现。谢谢关注我们。
该种业务模式中，P2P平台主要是对担保公司进行审核。对于参与业务的融资担保公司，根据其注册资本、以往业务代偿情况、在保余额、银行授信情况，甚至包括在业界的口碑，进行综合评定，给予其一定的授信额度。并根据具体业务收取一定保证金，以确保出现项目逾期后，担保公司可以进行及时代偿。而对于项目本身，P2P平台只是进行形式上的调查，确保借款人和借款信息真实存在，不是由担保公司伪造的即可。所以，风控的重点还是各有侧重。
最近看到越来越多的在跑路的公司，积木盒子不会吧，我大部分积蓄都在里面，老总们都出来露个脸吧。广东天信融资担保公司风险管理研究_百度文库
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作者：银率网&&氧份&&&&日
　　一 资信调查
　　对借款人的资信调查
　　借款人是公司或其他企业的资信调查的内容主要集中一下几个方面a从财务报表审计报告银行授信注册资本等方面去初步判断b实地勘察主要从办公环境不动产资产价值数量员工数量其他硬件设施标准产业类型市场份额和前景C看公司有没有大量负债大量官司缠身的情况这个可以从法院社会对该公司的评价等方面入手公司主要领导是否牵连重大违纪违法或被索赔事件d公司价值大的资产是否干净即是否有或被查封冻结的情况
　　借款人是自然人的资信调查的内容主要集中一下几个方面a表面印象从衣食住行谈吐等方面入手b社会评价看周围的人对他的评价c银行征信记录d工作单位岗位社保资料
　　对担保人一般情况下特指提供保证担保的单位或自然人的资信调查
　　一般情形小贷公司不得接受自然人提供的保证担保尤其是只有自然人提供保证担保而没有其他担保方式的情形但该自然人是公司的最大股东的除外
　　当单位提供保证担保时资信调查的内容与对借款人的资信调查内容相同但是要特别要注意一下几个方面 国家机关事业单位公益法人学校公立医院公益性社会团体等提供保证担保的小额公司不得接受因为法律禁止它们对外提供保证担保 企业的分支机构分公司分厂职能部门提供保证担保的小贷公司不得接受但该分支机构已经得到企业的书面授权除外
　　资信调查的原则
　　资信调查宽严程度主要取决于以下四个方面
　　 借款金额的大小借款金额越大风险越大审查应更严格
　　借款时间长短借款时间越长变数越大风险也就越大审查应更严格
　　 率的大小一般情形下给的利息率越大说明借款人资金状况越差审查应更严格
　　 担保方式优劣一般情形下有足够实物股权担保的公司个人财产状况肯定比没有担保或只能提供保证担保的公司个人要好所以对后一类的借款人资信审查应更加严格
　　二业务操作细则
　　借款合同主要以借款合同范本为基础结合个案的具体情况再作适当变更但只能主体不能是公对公
　　担保方式的落实
　　A房产抵押首先要审查拟用作抵押的房产是否存在权属争议是否与他人共有是否是夫妻共同财产与他人共有的必须要其他共有人在借款合同上签字或出具书面同意提供担保的函以及是否存在权利限制主要指存在抵押被法院冻结查封的情形所以必须要借款人到房产局去打印权利受限情况的表其次必须到房产局办理抵押登记否则抵押权不生效特殊情况不能及时去办理登记的也必须把相关手续文件放在我们公司具体需要哪些文件可以到市房产局去咨询并随时准备
　　B单独的国有土地使用权作抵押首先要看一下国有土地使用权的性质是划拨而来的还是出让而来的如果是划拨而来的我们一般不得接受如果是出让而来的要看出让金是否已经全部交给政府其次要看土地使用权的剩余期限其次必须到国土资源局去办理抵押登记否则不会生效特殊情况不能及时去办理登记的也必须把相关手续文件放在我们公司具体需要哪些文件可以到国土资源局去咨询并随时准备
　　C股权首先原则上我们是不得接受股权质押担保的因为股权的价值跟公司的净资产密切相关而要对一个公司的净资产做出准确判断是很难的所以股权的价值很难确定也许根本不值钱其次做股权质押担保一定要到公司注册的工商局去办理股权质押登记手续否则相应质权不生效特殊情况不能及时去办理登记的也必须把相关手续文件放在我们公司具体需要哪些文件可以到工商局去咨询并随时准备
　　D应收账款质押首先原则上我们是不得接受应收账款作质押担保的一则是因为应收账款质权的实现很麻烦程序复杂一旦出质人不愿自动履行还是得打官司二则是应收账款不确定因素多相对分散不容易操作和把握其次用应收账款作质押的必须到中国人民银行分支机构信贷征信中心办理质押登记甚至需要在此之前办理公正否则相应应收账款质权不生效
　　E动产抵押或质押动产质押相对比较简单只要把用于质押的动产交付给我们便可而对于动产抵押的要区分不同对象做不同对待对船舶航空器等有相应登记部门的最好到相关部门去办理抵押登记否则虽抵押权有效但不得对抗善意第三人如果抵押人车俩所有人在此期间把汽车船舶航空器卖给第三人了则抵押权自动失效对于其他动产抵押的则不需要办理登记自抵押合同抵押条款签订之后便生效也可以对抗善意第三人
　　F其他担保方式例如汇票支票及知识产权质押等等
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&&已解决的问题二是审查国有担保公司业务以及风险控制
-江苏省｜审计,国资公司,中国审计网审计新闻中心
&&& 2015年，江苏省江阴市审计局将该市已整合归并的二级国资公司和部门代管的国资公司纳入同级审范围，实现对国资公司的全方位监管。审计过程中，以公司法人治理结构、主管部门监督管理情况、国有资产保值增值情况为基础着力点，以收入完整性、支出合规性、税费缴纳情况为关键切入点，呈现出三大亮点：
　　一是审核公司职工薪酬制度执行情况，确保薪酬管理的完整性与合规性。
　　关注经营者及薪酬总额是否符合《江阴市国有企业经营者年度经营业绩考核暂行办法》（澄政办发〔号）的规定和要求，检查有无通过上下级单位、关联单位套取现金私设小金库，有无通过工会、学会等账户违规发放奖金补帖和福利。通过分析性复核，整体把握工资总额增长幅度、经济效益增长幅度、职工平均工资增长幅度、劳动生产率增长幅度等。
　　二是审查国有担保公司业务以及风险控制，促进担保贷款发挥应有的社会效益和经济效益。
　　关注担保公司对外担保限额是否符合标准和自身风险承受能力；公司计提担保赔偿准备、未到期责任准备和一般风险准备情况；担保对象是否符合产业政策和中小企业扶持范围等；担保公司有无建立一套担保业务部控制和风险管理制度，有无建立风险的担保评估制度，加强对担保项目的风险评估审查；有无采取积极的反担保措施，对于发生代偿时，是否及时启动事后追偿及风险启动机制；关注抽查受保人贷款资金运用等情况。
　　三是审查“三公经费”和落实中央“八项规定”情况，适应当前经济社会发展的新常态。
　　审查国有公司职务消费行为是否合规、合法，是否符合《国有公司负责人职务消费行为监督管理暂行办法》的规定和要求，是否存在超标准购买公务车辆、豪华装饰办公场所，超标准报销差旅费、车辆交通费、通信费、出国考察费和业务招待费，用公款支付应当由个人承担的生活费用等情况。返回中国审计网首页 >>
(责任编辑：xueliedu)
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