谈谈怎样做好家庭投资理财
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随着我国经济建设全面实施改革开放政策，人们的家庭收入和财富都有了快速增长，许多家庭的金融资产都在不断增多，因而，怎样做好家庭投资理财？已成为很多人非常关注的问题。有道是“你不理财，财不理你”，如今，几乎每一个家庭都有着生财致富的强烈意识和愿望，但又苦于投资理财无方。为了帮助众多家庭科学、安全、有效地进行投资理财，以获取更多更大的经济收益，这里仅就如何做好家庭投资理财问题，提出一些建议。家庭投资理财应当遵循的基本原则一是摸清自己家底。在规划家庭投资理财之前，必须先要对家庭收入、家庭支出、家庭资产、家庭债务等状况有全面了解。比如日常开销、家庭应急储备、孩子教育支出、个人医疗保险、养老保险等等，这些都必须有所安排。然后通过财务预算，如果确实有了剩余的“闲钱”，才去量力而行考虑投资理财。“摸清家底”的最简单方法是：按收支分类，将家庭收入、资产以及支出、负债全部列出一份清单，而后再两者合并计算，就可弄清全部家底。二是制订家庭投资理财计划。常言道：“吃不穷，穿不穷，算计不好一世穷”。通过盘算家底之后，如果收支相抵略有一定的经济盈余，则可根据自身经济实力和风险承担能力，拟定出一个切实可行的家庭投资理财规划。比如：计划一年内达到什么收益、三年、五年内积累多少资本、八年、十年后家庭资产达到一个什么富裕程度、晚年之后希望能够维持在一个怎样生活水平？不同情况的家庭，各有不同的家庭投资理财计划。一般来说，普通庭存制订投资理财计划时，应当注重以下几个要素：首先是设定力所能及的家庭投资理财目标；其次是测算可用于支配投资理财的资本有多少；最后是学会如何利用投资工具与产品理财，增加家庭财富。当然，每个家庭在投资理财时，其方式方法也并非一成不变的，可根据市场行情的变动作出相应的调整。三是利用投资渠道与产品科学理财。目前，我国家庭投资理财渠道和产品，一般包括银行存款、民间借贷、房地产、股票、基金、债券、保险、期货、外汇、彩票、收藏品、信托产品及银行其他理财品等。当然，市场上还有很多其他投资理财的产品与工具，远不止以上罗列的这些品种。但需要指出的是，并不是上述所有产品都适合每个人投资，怎样选择投理财资渠道和产品？家际操作中并非千篇一律，必须因人而异。一般来说，只有根据自身综合情况，遵从家庭投资理财应当具备安全性、收益性、流动性这一基本宗旨，恰当选择适合本人的投资渠道和理财产品，才能使家庭资本配置最优化、收益最大化。家庭投资理财必须掌握的技巧与方法家庭投资理财也是一门学问，如何做到科学投资理财？成功投资理财？这需要掌握一些基本方法与技巧，谨慎操作，尤其是在选择投资渠道和理财产品时，投资者更应了解一些相关专业知识。时下，市场上的投资理财产品众多，如股票、基金、债券、期货等等，如果理财者不分真伪、不加辨别地盲目选择投资品种，就有可能使自己的财产利益受到损害。众所周知，投资风险指数不同，所获得的收益也大不一样，而且往往一些高回报的理财产品大都与高风险相伴。那么，作为普通家庭应该如何选择适合自己的理财产品呢？为此，这里提供一些建议和方法。1.在家庭投资理财的起步阶段，由于资金并不富裕，并且又缺乏投资理财知识，因此，建议理财人不妨选择一些基本上没有风险或风险比较小的稳健理财产品。比如：定期储蓄、国债、保险、保本型基金等。让一些正规理财机构帮助你积累资金，虽然收益不是很高但安全可靠。2.假如你的家庭已经具有一定的购买能力，通过反复比较挑选后，那么购房、买商铺也是一种很好的投资渠道。它既能保本升值，还可以出租收取租金。但在投资不动产之前，你应当考虑好自己的资金支付能力和支付方式等问题。3.如果你对字画、古币、古玩、集邮等收藏品，具有较高的真假识别技能，这也是一种不错的投资方式。其前提是你一定要懂行识货。4.如果对收益较大、风险较高的股票、基金、期货等产品很有兴趣，同时又拥有一定的专业知识，且具有足够的风险承受能力，你也可以谨慎入市。否则，最好不要盲目入市。5.黄金、白银、珠宝、玉器等贵重产品，历来是许多人投资理财的品种，但它既要求你必须拥有雄厚的资本实力，又具备精湛的专业鉴定知识。如果二者缺一，建议不要轻易涉足。6.一般家庭还可选择组合方式投资，俗称“分蓝放蛋”，就是不把所有的鸡蛋放在一只篮子里。即：短期投资与中长期投资相结合，低风险投资与高风险投资相结合，小收益与大收益相结合。做到固定资产、投资资产、金融资产这三者大致协调、合理。这种方法值得借鉴。家庭投资理财的方式方法有多种多样，但一定要选择适合自己的投资渠道和理财产品。尽可能让你的家庭资产“活”起来、使你的家庭理财多元化，确保你的家庭资本安全可靠、保值增值。除此之外，你还应当经常关心利率、税制以及相关政策和市场行情的变化，一旦有必要就应当及时改变你的理财策略，调整投资方向，防患和规避你的家庭投资理财可能遇到的风险。（汪业顺）
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二胎家庭如何做好理财规划？
　　新华网重庆７月９日电（记者赵宇航）随着国家逐步放开二胎政策，越来越多的家庭选择生育二胎。有调查显示，一些城市家庭培养一个孩子从出生到２５岁，平均花费在２６万元到１１６万元。因此，二胎家庭有必要及早做好规划应对未来的财务压力。
　　据民生银行重庆分行理财师黄伊介绍，增加一个孩子，父母需要增加一倍的养育孩子的费用；孩子的降生意味着父母的经济负担加重，因此增加夫妻二人的财务保障显得尤为重要。
　　黄伊建议二胎家庭在增加职业收入和平衡家庭支出的基础上，合理规划家庭的结余资金。
　　首先是提高紧急备用金的储备比例。黄伊指出，一般家庭可将３－６个月的月支出作为紧急备用金，足以应对家庭的意外支出。但针对二胎家庭，应该将紧急备用金增加至６－１２个月支出，提高整体资金的流动性。虽然是紧急储备金，但也大可不必全部放在活期存款中，黄伊建议可购买各种“宝宝类”货币型基金，申购赎回都非常便捷，在保证流动性的前提下获得更高收益。
　　其次是做好中长期资产的配置。养育孩子的费用主要集中在教育开支上，而生育二胎意味着教育开支至少翻一倍。对此，可以将家庭结余资金合理配置于中长期资产中，如定期存款、国债、债券基金等。
　　多生一个孩子，就需要多一份保障来应对家庭成员的人身和财务安全。对此，黄伊认为应该适度增加保费投入，在配置商业保险种类时，优先考虑保障性较高的产品，如重疾险、人身意外险、定期寿险等，也可根据自身经济实力酌情为孩子增加儿童教育金险，提早储备教育金。
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家庭女性要想幸福生活就必须做好理财
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在家庭生活中，女人要日子过得好，不但要有赚钱的能力，还要有保护自己利益的方法。如果你对朋友间的金钱往来和家庭中的利益分配还是一笔糊涂账，这将是一个危险的苗头。希财网
生活中有这样一种类型的女人：她们有目标，有行动力，做起事来风风火火，该得的机会都没有随便放过，该挣的钱也都挣到了手。可是到了关键时刻，她们常常会陷入困境之中，钱都哪去了？
她们究竟是在哪个方面出了问题呢?
首先是交友不慎，为不相干的人作了奉献。这种类型的女人，性格多是热情开朗的，朋友多，人缘好，有什么金钱往来也不好意思弄出什么动静来，头脑一热就出手，一点儿凭证不留，等出了问题时，怎&傻眼&二字了得。
蒋女士从事汽车美容与养护工作，要扩大经营，打算在城郊开设一间汽车修理保养厂。奈何构想虽佳，却无妥善地点，后来想到自己的中学同学赵某手里还有一块闲置的土地在找项目，便和赵某商量，打算承租，赵某欣然应允。蒋女士和赵某谈租金和租期，赵某说：&自己人，随便啦!&蒋女士便告以心目中的租金和租期，赵某仍回答：&自己人，随便啦!&于是蒋女士便雇工人前来整地，铺设水泥，并搭上钢架，打算2个月后正式开业。谁知此时赵某寄来了一封律师函，附上租约，上面白纸黑字：租金变成两倍，租期缩为一半，保证金也水涨船高。蒋女士看了，简直是欲哭无泪&&
有一句谚语说：&话是风，字是踪。&意思是口说无凭，若有约定，应该要有文字记载。尤其是关乎双方利益的契约行为，必须先讲明条件，签名盖章，才可进行下一步的动作。别因为双方是&亲戚&、&好朋友&就只说了算，要知道，对方若变了想法，你是呼天抢地都没有用的。
&先小人，后君子&是老祖宗留给我们的名言。如果一时拉不下脸，注意一下方式也就可以了。你可以温言软语地与对方商讨合作的约定，但该说的一定要讲在前面，该留的合约也不能马虎。
在社会上，与人交往，要注意给自己留退路，回到家庭与婚姻的小圈子之后，女人就彻底安全了吗?世上没有海枯石烂永不改变的事，你必须学会为自己开辟一条随时可以转身离去的退路&&我们但愿一辈子用不着它，但它必须存在。
有句话说，男人向女人求婚是对女人最大的赞美。我们说，若他婚后肯把自己的钱交给女人掌握，那赞美就更大了。虽然有人说，男人把钱交给女人管，其实是他们使出的伎俩。女人抓住钱，就以为抓住了他，心甘情愿当管家婆，也不管他在外面干什么，男人乐得逍遥。
听来也不无道理。旧时女人抓财权，跟她们自身经济不独立有关，现在的职业女性已无此必要。夫妻财产分开，犹如包产到户，大大调动双方各自开源节流的积极性，不仅有利于家庭整体经济水平的提高，还可以在结婚纪念日之类的日子里，享受一下我送你一条领带，你请我吃一顿烛光晚餐之类的浪漫情调。
这样看来，丈夫的钱交不交给妻子倒不是最要紧的事了。但如果他连数目都不让妻子知道，那可是危险信号。夫妻之道最根本的是&分享&&&有难同当，有福同享。没有分享，怎么有尊重和沟通?更谈不上爱情。然而有的男人苦的时候让老婆和他一起苦，成功的时候却不同她一起乐。有位女士，丈夫生意做得很大，她要买什么他都给钱：数百元的内衣，上千元的鞋，只要她说得出，要多少给多少，但就是不让她知道自己到底有多少钱&&大概是防止离婚时财产分割之痛吧。
如今，女人先提离婚的比男人多，这可算是女人的觉悟，但受伤害最多的还是女人。
非离不可的，女人往往义无反顾。她可以放弃房子、票子、车子&&唯独不能放弃孩子。女人不想让孩子吃苦!但让孩子跟着自己，女人更苦。带孩子的男人似乎没几个女人选择，而对于女人，年龄加孩子却足以葬送她的一生。
女人的善良和自尊往往使自己陷入尴尬。其实，只需义正词严、理直气壮一点，最大化争取自己的权益，或许就能摆脱困境。这就是在离婚时，千万别忘了管男人要钱。 page#
准确地说，就是别放弃你可能和应该拥有的财产。这财产可以让你在将来的日子里，活得更有自尊、更加坦然。希财网
即使你真的不知道他有多少钱，别放弃，你不知道，还有律师与法官，放下一时的面子，维护一生的权利，无论怎么看都是值得的。其实，钱和自尊并不相违背，也可兼得。真正的自尊往往建立在丰衣足食的基础上。
自古就有&人穷志短&一说，女人的志可以不短，可&一分钱难倒英雄女&时，你的手却不能不短。何况，要回自己的财产，要回你创造的财富，要回本应属于你的东西，就是要回了你的尊严。若不要，才是真正地输给了男人，同时也输给了自己。因此，要想拥有真正幸福的家庭生活，就一定要管好财。
学会&省&下生活中不必要的开支
生活中一些并非必要的开支，一点点消耗了你的金钱，让你总处于捉襟见肘的尴尬境地。当你每个月都有一部分钱不知道花在了哪里，有了要成为手无余财的&新贫族&的危机时，就应当认真检视你的收支，进行合理的规划。
世界上最好赚的钱就是女人的钱，女人都喜欢花钱，报纸杂志上那些各种各样的购物广告，都是给女人看的。女人常常疯狂地买回一大堆商品，然后扔进储物柜里，直到落满灰尘被当成废品处理掉。她们并不心痛，花钱的意义在于购物的过程，至于那商品本身的价值反而降到了其次。所以这样的女人是不会懂得投资的，她们只会让钱流出去，而不会让钱流进来。
在生活中，你可能常常会碰到这样的女人&&或者就是你自己，她们一面抱怨手头钱紧，一面却经常买商业广告上的那些商品，从手机、服装到发棒、脂肪燃烧机、万能清洁剂等五花八门的东西都不在话下。结果就是这些并非必要的开支，一点点消耗了你的金钱，让你总处于捉襟见肘的尴尬境地。
女人盲目消费的原因是多方面的，而虚荣是其中的罪魁祸首。
由于虚荣心作怪，人们都喜欢受到别人的钦羡。例如，对不了解的事情，装出一副很懂的样子；不会做的事假装会做；自己没有的东西却宣称多得不得了等。再经过几年的奋斗，工资涨到三五万甚至更多，也许真的可以称得上事业有成，但生活追求也变得水涨船高，房子要住更舒适点的，车子要开更高级的，孩子要上昂贵的双语幼儿园，旅游要去国外的度假胜地&&看起来生活质量是越来越好，实际上已经被账单套牢，退一步又已被水涨船高的生存标准惯坏了脾胃，只能继续让生活拖着走。
如果说男人因&房奴&、&车奴&的称谓误了终身，大部分时间都在为自己的虚荣上供，女人们却是心甘情愿地向奢侈品低头了。
自改革开放以后，经济飞速发展，这时候一些媒体开始了不遗余力的品牌鼓吹，仿佛不拥有三五件名牌，整个人就没了档次一般。不知有多少的小女子，都成了名牌的粉丝。当季的大牌超出了消费能力，她们就对打折的名品情有独钟。为了那块小小的商标，不惜长期挤在闷热狭小的出租屋里吃盒饭，只要衣裙光鲜亮丽，身上长痱子也在所不惜。
美国的畅销书《格调》对这种不成熟的消费心态分析得很透彻，她们之所以喜欢名牌，是为了获得自信。真正有底气的人，越来越热爱内心的自由，吃什么、穿什么，不是为了博得旁人的惊叹与目光，是为了自己可感知的舒适度，是不役于物的潇洒。
简单地说，想要省钱做大事，你应该有物超所值的观念，或最起码你要懂得什么叫物有所值。很多女性买东西只在意买时的感受，却忽略掉它恒久的价值，比如，花1万块钱买一只表，但是，当这只表属于你的那一刻，它就已经不值1万块钱了。
如果有足够的财力，当然应该选择&高质量&的生活，但对于目前还要靠工资生活的女人来说，消费层次应该与收入水平相匹配。当你每个月都有一部分钱不知道花在了哪里，有了要成为手无余财的&新贫族&的危机时，就应当认真检视你的收支，进行合理的规划。page#那么该怎么办呢?你应该慢慢地削减开支，但一定不要太仓促，你可以从改正一些错误的消费习惯开始：希财网
1.冲动的消费
你是不是一个冲动的消费者?如果是，必须先来算算这个习惯的成本。试想如果每一周都冲动地买个价值15元的东西，一年下来得花780元。当然，偶尔还是要慰劳一下自己，但也不要太过分。如果经常有别人陪着购物，并且还鼓励你去买超过预算的东西，那么，最好还是自己一个人去购物。
2.用循环信用购物
大部分的循环利息为14%～21%，所以信用是很昂贵的。一台4000元的电视机，如果用利率15%的购买，3年下来会花费4900元，也就是说，总价会超过用现金购买的约25%。如果一定要用信用卡，将消费的余额越快清偿越好。
3.消费的时间不恰当
买刚刚送到商店里的衣服或当季的货品，是很昂贵的。事实上不久后，商品价钱就会降下来，特别是在销售情形不佳的季节里。其实可以等到新产品(如手机、电脑和电子设备等)上市后开始降价时再买，替自己省下些钱。
4.安慰型消费
有些人则会以花钱作为武器，抒发自己的压力或沮丧的心情，譬如说，如果男性对另一半发脾气，女方就会跑到最近的购物中心去大肆消费，以此作为一种惩罚。这是相当愚蠢的。
5.买个方便
省时的速食代价不菲，譬如说，一个知名品牌的冷冻面条，要比同样分量的一般面条贵上2～5倍的价钱。另外，所谓便利商店的东西也是比较贵的，因为它们的货物加成费用要比超级市场里的加成高。如果经常在便利商店购物，一年下来，两者的消费金额相差会有数千元之多。
不被这些不理智的消费习惯所干扰，然后你就可以静下心来从细节上为自己减债。举例来说，如果你发觉自己每个月都为购买图书资料或支付并不常用的体育馆会员费而开支不小，你就可以尝试着多去公共图书馆、同朋友换书看、以步代车多运动、退掉体育馆的会员等；如果你发现每天的午餐开销太大，你可以隔三差五地自己从家里带饭或同同事搭伙。千万别小觑这些措施，它们往往可以让你轻轻松松地每月减少几十元甚至几百元的开支。
尽管我们的宗旨是女人要赚钱，要最大限度地开发自己的能力去投资、理财、做生意，但如果你连自己的日常生活都安排得一塌糊涂，别的都将是奢谈。所以省下生活中不必要的开支，不但可以使你活得更从容、更踏实，更是对你财商的一种锻炼。
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投资理财问答
您好，这个二手房是最近新开的功能，还没有经纪人发信息，过一段时间就有了
一种是已经住满5年的，另一种则是尚未住满5年的。具体时间以购房家庭取得契税完税凭证的时间或经济适用住房房屋所有权证的发证时间为准。
①对于已经住满5年的经济适用房，业主现在可以依照目前市场价格进行出售，但出售后业主需按房屋成交额的10%补交综合地价款。
②对于尚未住满5年的经济适用房，由于政策规定则不允许按市场价格出售。因此，确需出售此类经济适用房的业主，只能以不高于购买时的单价出售，并且只能出售给符合经济适用住房购买条件的家庭或由政府相关部门收购
前段时间银行利率有打折，现在都是基准利率了
经济适用房的转让是受到限制的，一般要经过5年后，实际买受人虽然是你，但是法律上的买受人是别人。此房只能将来转让给你，至于费用方面双方确认即可。以后的过户按转让或赠与办理。
想要了解所购房产的使用，主要从以下两个方面进行考核：1．用来自己居住的，要根据家庭人口数量、结构、工作特点、对交通的要求状况、对小区物业管理内容及特点要求，以及将来自己的经济变化所引起的生活要求变化程度来确定。2．用来投资的，主要考虑保值增值潜力，对于长期出租的，要考虑出相机会、投资回报率、投资回报风险，对于准备随时转让取得收益的，要考虑物业的升值潜力、转让机会、投资回报风险等因素。
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裸婚族，做好家庭理财规划
&&&&&&& 案例 小徐是公务员，今年26岁；妻子25岁，为个体户经营户，夫妻俩是典型的&裸婚&族。结婚一年，与父母同住。夫妻俩年收入约12万元，年主要生活支出5万元，目前有一年期定存10万元，即将到期。小徐购有保险，妻子尚未购买。夫妻俩希望三年后购买一套总价约95万元的房子；两年内购置私家车；第四年生宝宝，为宝宝准备教育基金和为妻子购买商业险。
&&&&&&& 方案
&&&&&&& 一、财务分析
&&&&&&& 徐先生家庭目前年结余7万元，月均结余5850元，即将到期的一年期定存十万元，月剩余和储蓄较高，没固定资产和成长性资产，也没有负债，规划空间比较大，属保守型家庭。
&&&&&&& 该家庭目前没有负债，财务稳健，可增加成长性资产的，适当利用财务杠杆来加速净资产成长。徐太太尚未购买任何保险，生活保障方面不够充分，另外，其属于个体经营户，在合理规划时，除了要考虑家庭备用金，还要为生意上的资金流动性作准备，以防不时之需。
&&&&&&& 二、建议
&&&&&&& 1.现金规划
&&&&&&& 徐先生家庭目前应先建立一个合理的紧急备用金，建议预留家庭月支出费用的3-6倍，约元。徐先生属于优质单位公务员，收入较稳定，可考虑办理一张银行作为家庭应急备用金的部分来源。
&&&&&&& 2.消费规划
&&&&&&& 首先是买房，根据徐先生家庭的目标和现在财务的状况推断，三年后购买约95万的房产，所需首付款大概30万元左右。目前有生息资产10万元，夫妻俩年剩余7万元，工作收入稳定，具备按揭偿还能力。在房产贷款上，徐先生是公务员，建议充分利用的利率优惠政策来购房，同时注意还款方式和期限的选择。
&&&&&&& 其次是买车，徐先生家庭目前虽然没有负债，财务也稳健，考虑到现在还没有固定资产，如果现在动用生息资产购车，会影响到三年后购房的计划，若选择分期供款购车，对于该&裸婚&家庭而言，较高的月供车款是相对不合理的。还会影响未来的子女教育规划，按照先完成需要的目标，后制订想要的目标的思路，建议推迟该目标。
&&&&&&& 第三是教育规划，子女教育规划是刚性需求，应尽早规划，制定合理目标。子女教育最大的支出属于18岁后读大学、置业或创业方面。提前准备做规划，不但可以得到时间长期带来的复利回报，还可避免市场波动带来的风险，建议采用定期定额，基金定投的方式去准备教育基金。
&&&&&&& 最后是保险规划，在每个家庭的规划中，保险是必不可少的一种风险转移工具，商业保险里的医疗、重大疾病以及养老保险是主要购买品种。建议徐太太根据自己的收入作标准来制定保费和保额的规划，参考&双十&原则进行合理配置。
&&&&&&& 三、策略
&&&&&&& 购房前，该家庭可以利用生息资产10万元所生产的收益来为徐太太缴纳医疗保险和意外保险。然后，将每月剩余进行零存整取或以基金定投方式储存买房的首付。因为时间比较短暂，不可过多地配置进取型组合，建议85%投入货币或债券型基金，15%投入指数基金。
&&&&&&& 购房和生完宝宝后，除了每月供楼以外，建议用每月结余的一半作长期教育准备准备金（可用50%投入指数型基金，50%投入股票型基金。但要到四年后根据市场实际情况再调整）。当完成上述规划后，可再作购车的打算。（新闻来源：南方日报）
在浙江，民间民间借贷利息回报年利率已高达100%。}