首付付了，但银行贷款下不来，怎么办？ - 相关问题 - 110网法律咨询
首付付了，但银行贷款下不来，怎么办？买了套首套房，首付付了，合同签了，但银行贷款贷不下来，原因说是因为我有张信用卡，有逾期5次，银行说贷不到。但我看人家有逾期几十次的都贷到款的？好不容易买次房子，现在贷款下不来，我该怎么办
2013年年尾交了百分之60买了房,现在不多5个多月了,贷款一直下不来怎么办,我们除了等还有别的办法吗.能退首付吗.请给回复.谢谢
律师您好，有个问题想咨询1下。我买2手房已经付完首付，过完户，可是现在银行审批出了问题，贷款下不来。当时签合同注明要按时转让存量房价款，否则要按日期赔偿。我现在该怎么办？
律师你好:我刚贷款买的楼，首付已付，合同也签，银行贷款下不来，售楼处说：收入证明要开5300，我的月供2651，而我实际工资才4000，现在压力大，我不想买了。售楼处销售经理说：现在不买，开发商要扣50000万，请问律师我该怎么能要回我的首付钱，期盼你的回复，谢谢。
你好：我房子首付交了，银行贷款没下来怎么办，这跟开发商有关系吗
你好，房子首付已付，合同已签，它们指定银行贷款下不来，退房的话可以全额退款吗？
别人用我的身份证买的车，现在银行还有贷款没还清，怎么办，怎么能拿回自己的权益。
于2013年3月购一套房，开发商当时承诺首付3成，7成按揭，首付，契约，购房合同全部手续办完后，被告之银行审批不通过，要求首付4成。我们无力再追求一成，这种情况下怎么办？求良策，谢谢！
3商会联保 贷款 因个人事故半年之久 已经现在已经没有能力偿还贷款 银行要求签还款计划 但个人暂时没有能力偿还任何费用 最终银行会怎么处理呢
这是我买的第一套房，以前没有贷款记录。现在因为银行流水不够，交了钱给售楼员却没起作用。银行贷款还下不来，该怎么办。并且流水不是本地的，售楼员也不积极配合
由于第一次买房 所以好多问题都没落实 就签了房产买卖居间合同 现在想想感觉有许多风险
我在滁州看中一套二手房，和卖方的合同也通过中介签定完毕并交了一万元定金。但现在有几个问题
1、卖方的房子有抵押贷款,不是按揭,合同条款有：乙方（我）首付款二十万元先付给甲方将房产证拿出来，托管资金由甲方承担，需要我在6月15日左右打首付款来帮他结清抵押的贷款，从而来赎证
2、合同条款有：乙方与6月15日前支付二十万元房款给甲方，同时甲乙双方办理资金托管、过户等相关手续银行贷款审批流程如何？怎么算实质批了？
我们公司内部审批投资项目，会看融资方案，主张单位在往往会提供银行贷款承诺函，我知道这东西不具有实质效力。敢问实务中银行审贷的流程是怎么样的，到哪步，或者开出什么文件才算实质性批了？
按时间排序
对于银行来说，所谓的批了，就是下达了授信批复。
但是对于企业来说，获得了批复，就可以放心了吗？当然不！首先批复中会有预先设置的前提条件需要落实，其次，就算所有的条件都落实了，批复也只是告诉客户经理，可以放款，而不是必须放款。就好比，国家说女性20周岁以后可以结婚，但是，结不结，随便你。这个批复就是个银行内部的文件，对企业来说没有法律效力，完全没有保障。
那么，企业就完全无法获得安全感了吗？
我注意到了你在问题中提到了“银行贷款承诺函”，这个东西，我相信相当一部分客户经理甚至都没有接触过，大部分的企业客户也从未看到过。开立稀少，一定有原因。
银行贷款承诺函，分为实质性贷款承诺函和非实质性的。非实质性只是个说法，不具有法律效力，那么在此讨论实质性银行贷款承诺函。显而易见，是一种承诺，承诺在怎样怎样的条件下，银行一定会提供贷款支持。那么这样一份东西，是具有法律效力的，也就是说，在条件满足的情况下，如果银行没有放款，是可以被诉违约的。有法律效力，那情况就完全不一样了。首先在会计核算上，一旦出具了实质性贷款承诺函，是要进行拨备的，因为贷款已经是必然的情况了。拨备就意味着至少在当年，净利润上的减少与实际放款并无二致，直接影响了银行的收益情况。其次，这对银行是一种法律上的约束，是一种我一定会放款必须放款的承诺。
很明显，这样一个既影响收益又具有强大约束力的东西，银行一定是不会轻易提供的，那么在什么情况下会出具呢？1、针对重点客户，不希望因为放款速度或者额度原因导致客户另寻它家银行，而失去好不容易建立起的合作关系；2、在政府的逼迫下，不得已为风险较高的企业出具，以实现政府的不得收贷的要求。
废话了这么多，相信你也明白了，对企业而言，下达授信批复，并不能作为保障，在贷款没有实际放下来之前，一句不想放了，就可以轻易的抹除一切。而实质性银行贷款承诺函，则具有相当的法律效力，当然，要注意到承诺函里提到了条件企业是否能逐一达到，其他，就只能看贵公司是否具有如此重要及强大的能力获得承诺函了。
一般银行贷款主要分为两类。一是抵押类。一种是信用贷。通常批贷函下来了就基本算成功了的。以上是针对企业的。
银行审批大致三大环节：第一阶段，评级准入。会淘汰掉少数企业。这个环节一般就是看看行业、报表、规模等情况，相应打打分。就好比约炮前的吃饭，会影响后续的事情，但不具备决定性，就是个过场。评级分数高低一般无影响，顶多影响审批进度和利率底线，而审批进度和利率定价本身就有较多不确定因素。基本上只要银行愿意跟你接触，你就能过，或者说他能告诉你怎么过。第二阶段，风险审批。基本能看出大概成功概率了。如果尽责人员提了一些现实中可以解决的问题，或者对一些无法解决问题的解释表示认可，那么证明项目可批性较强，至少是能贷出来钱。例如：尽责问这公司流水上怎么总付给几个自然人汇款？你回答说一些原材料从个体户采购，就直接把货款打入老板私人账户。虽然不太规矩，但这是现实存在的情况，也无大风险，尽责表示理解。剩下的只是等待确定金额，期限，产品类型，约束条件等。如果尽责人员提出一些无法解决的问题，或者对企业或项目的某些缺陷抓住不放，那么就可以考虑换家银行了。例如：尽责还是问这公司流水上怎么总付给几个自然人汇款？你还是回答说一些原材料从个体户采购，就直接把货款打入老板私人账户。尽责表示不认可，说公司有非法集资嫌疑，要求去找圣母玛利亚核实情况，释迦摩尼出说明，监管太上老君的个人账户。那就是很赤裸裸地毙掉了这笔贷款。最终通过审批的主要有两种情况：一，项目确实不错，风险小，可以投放贷款。二，项目一般般，有点风险，但是可能因为领导压力或者人情原因，不批不行，所以虽然批了但是提出一堆无法解决的前置条件，无法形成放款，也时有发生。第三阶段，放款执行。风险审批的结果就是给你张纸，上面写着你想提取贷款就该去做xxxxx，而放款执行就是审核是是否如实地去做了xxxxx，例如贸易真实性、交易的合理性、证件或一些情况的真实性。这一环节还是比较重要的。别管你做了什么，是真做了还是作假了，最终以放款审核部门意见为准。就好像领导让你去和苍老师发生性关系，但xxoo、咬、咸猪手还是意淫中哪个算发生性关系？这个就看话事人的心情了。也许心情好了，你p一张和苍老师握手的相片就算你完成工作了。总之，不到最后时刻，不好说贷款能不能实质批了。但实际上，上面一大段属于半废话。如果你们公司背景深，领导关系硬，基本上在第一步之前你们就被实质地批准了。
我来介绍一下富国银行的贷款全流程，其管理可以简要归纳为“5个维度”和“44个流程环节”。先来说说贷款管理的5个维度（一）透明度。原则：客户所有的风险敞口和本行相应的风险管控措施都必须清晰可见。包括：CICAT（事件及应对措施追踪集成系统）报告、RCSA（风险管控自评）报告、监管机构要求的报告、富国银行内部风险管理工具的实施、定期风险管理报告（包括季度监测和行动报告、风险矩阵分析和趋势分析）、可持续的客户关系、专家委员会等。（二）可信度。原则：客观和值得信赖的风险管理战略和行为，达到保护资产安全性的目的。包括：风险趋势分析、回应监管要求、市场风险防控、信用风险防控、对风险防控措施的后评价等。（三）及时性。原则：风险管理措施必须基于对风险缓急程度合理评价的基础之上。包括：综合信息支持、风险管理项目制、风险管理指引等。（四）针对性。原则：风险管理措施（流程、判断、模型、工具）是否有效，关系到最终的资产质量。包括：ILD（内部损失数据评估）、RCSA和再评价、CRAS＋（合规风险评价系统）、CICAT、CRMP（公司客户风险管理系统）、LDRPS（灾难恢复计划系统）、POQ/CID（初始销售和交易客户信息系统）、CIBOS（投资银行客户数据中心）、SCI（战略合作伙伴信息系统）、帐户活跃度监管工具、SOX（索克斯法案查询系统）等。（五）系统性。原则：风险管理措施必须体现综合性、规范性、一贯性的要求。包括：公司业务政策指引、RCSA报告、亏损趋势分析、风险和合规控制效果后评价、内外部审计、档案管理、突发事件管理、合规培训、业务持续性计划等。再来详细介绍贷款“三查”的44个流程环节根据富国银行信贷管理要求，一笔普通贷款“三查”流程所必须经历的44个环节列示如下。其中，每个环节都必须形成完整记录（书面记录或系统记录），并对内部风险管理部门、合规部门、内审部门和外部的审计机构、监管机构完全开放。（一）贷前调查流程1．初步财务状况分析（客户经理）。2．研究贷款需求（客户助理、客户经理、操作风险经理、审贷员）。3．准备所需要的资料清单（客户助理）。4．现场拜访（客户经理）。所需了解的公司状况包括：公司概述、商业模式、经营战略和投资理念、目标回报率和资产状况、竞争者情况、流动性情况和前瞻、组织架构运作情况和变革计划；其中，就资产状况而言，细化指标有当前目标市场情况、过去和未来12个月的损益情况及预估、用风险－收益矩阵评估其运营效率、用SWOT矩阵分析其经营优劣势、非现金收入策略、其他银行对其的信贷政策等。5．拟定贷款条件清单（客户经理）。6．将客户资料和贷款申请录入信贷管理系统（客户助理）。7．准备贷款申请书面材料和电子档案材料（客户助理）。8．收回客户签字确认的贷款条件清单及其他信息资料（客户经理）。（二）贷中审查和贷款发放流程9．完成财务分析（客户经理）。10．在信贷系统内完成成本收益评估、贷款可行性评估和环保评估（客户助理）。11．准备合规部门所需的材料（客户助理）。12．了解外部法律顾问的意见（审贷员）。13. 准备贷前调查和确认客户不在美国政府“黑名单”内（客户助理）。14．准备有助于了解客户的其他辅助性材料（审贷员）。15．审阅所有的第三方对抵押物的评估报告（审贷员）。16．根据UCC（美国统一商法典）要求，进行所需保险项目的评估（客户助理）。17．审查项目预算、准备贷款预算、联系贷款申请登记部门（客户经理）。18．在信贷数据系统中建立贷款申请项目（审贷员）。19．准备审贷材料（审贷员）。20．在贷款申请通过后，收到开贷通知书（客户经理）。21．对全部贷款合同文件进行终审，并寄送借款人（客户经理、审贷员、法律顾问等）。22．完成全部合规性审查和财产保险工作（客户助理）。23．完成所有相关费用的计算，出具终稿（审贷员）。24．协调所有参与该笔贷款业务的人员，确认贷款发放前的全部工作结束。25．再次确认内外部贷款合同和文件的完整性（审贷员）。26．将第25个流程环节涉及的内外部合同和文件存档（审贷员）。27．完成贷款概览表并呈交上级审贷官备案，同时通知贷款作业中心进行放贷和簿记工作（审贷员）。28．将其他相关的文件材料存档（审贷员）。29．在UCC和纳税系统中建立工作档案（客户助理）。（三）贷后管理流程30．开始贷后管理流程工作，完成“高风险客户”分析报告（客户助理）。31．完成对在建工程的现场检查计划（客户经理）。32．列出例外事项和棘手问题的清单，供贷后监管之用（审贷员）。33．完成合规自查清单（客户经理及其上级主管），如：对于新贷款而言，必须自查的内容共17项，包括：是否将美国的相关法律内容告知借款人、所有贷款调查报告是否均经过客户经理确认、是否符合美国《信贷业务公平交易法》（FACTA）的要求等。34．监督信贷资金的划付是否与贷款申请一致，并将不符情况提交部门主管和客户经理（贷款作业中心）。35．对信贷资金的使用情况进行跟踪和报告，并对借款人采取相应行动（客户经理）。36．每月出具贷后监管简报，对借款人财务指标和非财务因素的较大变化作出分析，对抵质押物情况进行评估和判断（客户经理）。37．每月收集和分析第三方评价报告，出具月度综合分析尽职报告，报送上级管理层直至批发业务条线负责人（贷后管理人员）。38．定期查阅CRAS系统，确保业务和流程的合规性（合规人员）。39．每季根据借款人的季度财务报告进行内部评级（AQR）工作，即通过借款人评级（BQR）和抵质押物评级（CQR）计算AQR变动情况，并追溯历史纪录以了解AQR变动趋势，并将变化上报上级管理层（客户经理）。40．按月生成贷款业务综合报告（Portfolio Credit Summary），提交批发业务信贷委员会。包括：当月贷款与贷款承诺余额、新增贷款情况、新建信贷关系情况、AQR降级客户情况、问题贷款情况等，所有内容均含综述、趋势分析和明晰表等内容（贷后管理部门）。41．统计分析借款人的还款情况是否与原定还款计划一致，并将反馈至部门主管和客户经理（贷款作业中心）。42．对还款情况进行跟踪和报告（客户经理），并对借款人采取相应行动。44．借款人到期全部还本付息，解除抵质押（客户经理、贷后管理部门）或44．将AQR7级及以下的贷款、部分恶化趋势明显的AQR6级贷款、非应计贷款和其他足够形成不安理由的贷款转交资产保全部（Workout Group）处理（客户经理、资产保全部人员）。
按照我现在实际的情况，一家企业的非项目贷款正常流程是先与企业领导沟通好企业的融资需求能提供的担保方式，然后对该企业进行评级授信。评级授信主要确定的是该企业这个授信年度內在我行融资时融资品种，融资额度，融资方式。这一步是需要上审贷会的，一般来说评级授信完成，那么这家企业大体上融资已经没有问题了。等评级授信结束后，企业提出融资需求，首先银行会对你这笔融资提出利率，中收，回笼，存款等的要求。如果企业都同意，接下来银行会对你这笔贷款进行审批（由于授信已完成，在这一步上面，除非企业出现重大变化，只要资料提供完整准确，一般是没有问题的）。审批完成后，银行操作人员会落实贷款的前提条件，比如办理抵押登记，保证方式的核保等。然后银行会和你签订贷款合同，并且把本笔贷款的纸质档案提交核准，由核准人员来核对。最后等核准完成，就剩资金配置了。由于银行的信贷是有规模限制的，因此每笔贷款的发放都需要配置资金才能发放。
一般先由客户经理撰写授信报告，经营单位同意后提交授信审批部门，授信部在权限内审批后会有一个授信审批通知书给经营单位，客户落实审批通知书中的放款条件即可提款。你们收到的信贷证明是纳入授信管理的，是有效力的。
对于客户来说一般把拿到批复作为一个审批通过的里程碑。但这仅仅是第一步，批复中会列出一大堆待落实前提条件，前提条件需要逐条满足才能放款（一般包括担保条件的落实，各种合同及承诺的签订，用款材料落实，各种银行产品绑定等）作为企业贷款的话放了款也不代表都完事了，后期对信贷资金流向，企业后续财务指标是否达标，营收及结算量是否符合要求，资金回行率等都作为贷后重要风险指标进行监控的，如未达标同比例压缩信贷规模甚至提前收贷也是有可能的。
1，贷款批复一般指额度批复，就像订婚，还没到核心环节，任何形式的，哪怕书面的，本质上讲无核心意义。就算最后这个婚不结了，也是空欢喜一场。你说惩罚也罢，赔偿也罢，双方都有苦难言。2，放款批复才是核心，落实完贷款条件，额度充足，予以放款。这个可以有放款通知书，或者借据！一般时间很短，放款批复离钱到账就不远了。就像领结婚证，领之前，选个黄道吉日，一领证，就正式是法律上的夫妻了！3，不过刚领完证也有极少数马上就反悔的，例如一领证，放松警惕，暴露了很多马脚。
看了一些回复，多数对银行业务流程是比较了解的 ，有些人多年与银行打交道 ，很有经验。但提醒三点：1.不要相信所谓‘‘懂事’’的说法去贿赂行长或客户经理。有考核的压力，能做成的项目他们都会尽力做成，但会找你要“综合收益”，利率要上浮，要配存款，或者中间业务收入，要开网银，代发工资，办信用卡……这些都有了，他拿绩效。否则拿了好处，贷款批下来也放不了款……前面有人说过了：银行是前中后台分离的，你把所有人搞定？做生意谈合作，请客吃饭，唱歌洗澡都可以有，直接贿赂，害人害己！喜欢拿好处的客户经理迟早出事，一出事就牵连到企业！2.国有大行，工农中建 ，股份制银行，还有城商农商行，风格是不一样的，国有大行一般授信批复下来了，后面就好办了，落实条件就放款。股份制，城商行，批复下来才开始真正谈条件：主要就是综合收益！3.报授信的时候多考虑几个方案，能拿贷款拿贷款，不行银票也行，保函，信用证，贸易融资，多手准备！否则辛辛苦苦批下来，贷款没额度，全是白费劲！额度是总行控制的，特别是月末季末，随时会变。
总的来说，银行也是竞争激烈，考核压力越来越大，目前融资成本太高，光骂银行是不公正的，主要是政府平台，房地产等行业拉高了平均成本，他们愿意出10%的成本，谁会把贷款按基准放给你？到考虑到不给将来留隐患，不给自己事业路上埋地雷，给“好处”的事，千万别做！
信审员下了批复就算是批了，至于批了能不能放款，影响因素还挺多的
全部流程都审批通过了才能算实质性批了，也就是钱到了你的贷款帐户上。所以让主张单位提供放款入帐凭证更佳。
银行出的贷款承诺或者意向，都是安慰你用的，别指望用这个逼他们给你钱，信贷规模（银监部门管）、银行内部信贷政策、资金头寸、审批条件是否落实，这些都影响你是不是能够真正拿到钱。银行出的承诺函上面都写着一些条件，这些是最基本的，除了这个，还要看放款当时有效的内部政策。
贷款审批流程主要分审批和放款两步。拿到*银行批复*可算实质批了，因为最难的信审阶段已经过了（银行内部对该笔贷款大的分歧都梳理完了）。放款阶段可能会因为一些琐碎的要求有所拖延。不过即使贷款下来也不意味着资金绝对保证，银行会在听到一点风吹草动就采取手段收回贷款。
答主已经答的较细了，再补充两点。一，只要没放款，放的款没离开放款行，都不做数。二，不妨拿批复复印件给对方看。
哪有那么简单啊...从授信到用信到放款再到贷后管理...可不只是个用信这么简单的问题...上边各位是银行的么...
贷款承诺函分实质性贷款承诺函和非实质性贷款承诺函，实质性贷款承诺函是有法律效应的，非实质性只是表个态度的，一般以非实质性居多。一个常见的贷款审批流程是：1.业务部门发起-2.风险部门尽责审查-3.评审会投票-4.下批复。其中1和2可以同时进行。对于业务部门来说，拿到批复就是批了。对于企业来说，永远是落袋为安。
哈哈 终于有我会的问题了，实质批了就是到账！！其他手续有时繁琐反复，根本不做数
我在看一本小说，叫做《钱途》
非常简单，看审批通知书。但放不放永远掌握在银行手里。
“王经理，您看您今晚想去哪吃？”随随便便简单点就好啦。“那哪成！我在望月阁定了个间 今晚王经理一定要赏脸哦，还有我看嫂子那辆车也开了好几年了，就善作主张给嫂子定了辆q7，王经理可不要怪罪呦！”这样不合适吧？！“怎么不合适！还有侄子户口的事你也不用操心了”这太麻烦你了吧，太不好意思了吧！“哪啊，是我不好意思才对啊 大家都是是朋友么 客气了 还有 我们公司那几个亿的贷款…可就麻烦王哥啦”哈哈 好说 好说 兄弟的事嘛 没问题！以上
已有帐号？
社交帐号登录
无法登录？
社交帐号登录在淘宝上买东西申请退款了，等了两天，好不容易成功了，但是还要银行受理，还要等四天这是为什么_百度知道
在淘宝上买东西申请退款了，等了两天，好不容易成功了，但是还要银行受理，还要等四天这是为什么
提问者采纳
种现象周末需要星期
之前申请退款卖家未处理，系统自动退款，刚刚有退款消息，说退款成功，但是等待银行受理，明天正好周末了，一般什么时候能把钱退回来，上面显示说12月4号之前会受理完成，六天呐！我的妈呀！很急啊！
不会这么久，正常情况是明天中午，但是明天是双休日。最晚就是一号中午
嗯嗯好的，谢谢！
提问者评价
太给力了，你的回答完美地解决了我的问题，非常感谢！
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其他4条回答
阿巴巴间商比付款店家要等几才收钱
这个一个程序，因为银行那边也要核实
没有这道程序吧。
去合实一下，情况属实三到四个工作日内会还款
等待您来回答
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