一起帮孩子回家_网易警惕：买卖银行卡已构成犯罪 多用于电信诈骗
&&& 央广网江西分网4月1日消息 8天时间内，600余人纷纷申办银行卡，准备出售给陌生人。江西省公安厅经侦部门接到银行方面报警后立即介入调查，尽管购卡人声称购买银行卡是用于刷网店信誉度，但这种行为已然违法。记者采访获悉，近年来银行卡被当作商品在网上非法买卖的问题越来越突出，这些银行卡通过“中介”转手后多被违法人员用于进行电信诈骗、洗钱、行贿受贿、偷税漏税等违法犯罪活动，不仅扰乱正常经济金融秩序，还对社会公众资金和个人信息安全构成了极大威胁。
　　A 案件
　　男子出售银行卡给诈骗犯被判刑
　　早前，南昌出现过这样一起银行卡诈骗安：一位在南昌打工的男子吴某，使用自己的身份证在多个银行办理银行卡，然后以每张卡200元至300元的价格卖给雷某，从中获取好处费数千元。雷某买来这些银行卡后，用来转移和提取电信诈骗来的赃款。
　　案发后，吴某被青山湖区人民法院一审判处有期徒刑10个月，并处罚金1.5万元。记者从南昌市经侦支队了解到，往往被收购走的银行卡都用于违规刷信誉、帮诈骗嫌犯转账或洗钱、逃税等违法交易行为。
　　8天600多人申请办卡，设置统一密码
　　日至10日，某银行南昌各网点工作人员发现，有大量不同群体的客户到银行开卡并开通网银。经该银行统计，仅12月3日至12月10日，该银行在南昌和九江的网点共接待600余名要求开设借记卡账户的客户，他们都要求开通银行卡的网银功能，并设置统一密码，却不开通短信通知和提醒业务。
　　这一现象引起了银行工作人员的警惕，他们通过询问客户了解到，专人组织他们前来银行开户，组织者表示办卡成功后将回购银行卡。银行工作人员一边向公安机关报警，一边对客户进行风险提示，尽管大部分人当场决定不再贸然开户，但仍有100余人坚持要求开户。
　　购卡者自称回购银行卡是为了刷网店信誉度
　　是什么人在回购银行卡？又将利用这些银行卡做什么？昨日记者从江西省公安厅了解到，此事发生后，江西经侦部门立即展开了调查。
　　经侦民警发现，此次要求办卡的客户群体主要为学生、退休人员、公司职员及住院病人，办卡地点涉及某银行南昌多个营业网点。与此同时，经侦部门向其他银行发出预警，可能存在不法分子在收购银行卡，利用银行账户实施诈骗、洗钱、非法经营等犯罪活动。根据目前的调查结果显示，购卡者自称回购银行卡的目的是用于做正当生意，比如一些新开的网店要刷信誉度，需要多个账户来炒作，网店店主就花钱购买不同卡主信息的银行卡来操作。目前，经侦部门还在对此案做进一步调查。
　　B 调查
　　网上有大量出售、收购银行卡的商家
　　昨日记者在网络上搜索后发现了大量银行卡买卖广告帖。记者输入“银行卡 出售”等关键字后，网上商城页面上出现“根据相关法律法规和政策，无法显示相关宝贝”的画面，但重新输入“买+卡”字样后，网页右侧掌柜热卖信息中，便出现了大量出售、收购银行卡的图片，上面留有联系人的QQ号码。记者数了数，大约有20多个不同的银行卡出售图片。
　　随后，记者在其中挑选了一个QQ号为“”的卖家，加好友后看到其资料首页上写着“诚信银行卡”，表示“本人有大量真实身份证办理的全国各地各大银行全新银行卡”。
　　未开通网银的银行卡每张网上售价300元
　　当记者咨询对方是否收购银行卡时，对方称他在卖银行卡，也在高价回收银行卡。客服人员告诉记者，一般来说未开通网银的银行卡每张售价为300元，开通了网银的售价500元，而没有激活的信用卡每张最多50元，激活过的信用卡每张200元，如果开通了网银的信用卡则可以卖300元以上。
　　当记者质疑对方的真实性和安全性时，客服人员立即发了张QQ群截图给记者，表示自己长期做银行卡倒卖业务，全国都有资源。在聊天过程中，记者“担心”地表示怕银行卡会被用于违法途径时，对方信誓旦旦表示买卡人绝对可靠，只是用于淘宝刷信誉度和注册邮箱发广告帖，不会干任何违法的事情。客服还表示，万一被买家盗用做了违法的事情惹上案子，警察来调查的时候，只要一口咬定自己的银行卡被偷了或者掉了就没事。
　　QQ中介只负责买卖不干涉银行卡用途
　　随后，记者又添加了一位来自广东的QQ号为“”的银行卡中介，对方网名为“坎坎坷坷”。中介表示他手上有各大银行的银行卡、借记卡和信用卡，连信用卡金卡都有，要多少就有多少，未开通网银的200元一张，开通了网银的300-500元不等，而且要任何城市开户行的银行卡可以任由记者挑。在聊天过程中，中介承诺一定是真卡，而且表示不会干涉记者买卡的用途。
　　C 数据
　　去年我省涉及银行卡犯罪案件共有684起
　　据江西省公安厅经侦总队统计数据显示，2014年，我省涉及银行卡犯罪案件共有684起，抓获犯罪嫌疑人300余人，挽回经济损失2000余万元。其中，银行卡诈骗、妨碍信用卡管理及利用POS机非法套现等系高发案件。
　　今年1月开始，人民银行南昌中心支行、省公安厅、省通信管理局等六部门在全省正式启动为期7个月的联合整治银行卡网上非法买卖专项行动，江西省公安厅将加强网上非法买卖银行卡、身份证和个人信息等行为的打击力度。
　　D 说法
　　买卡人一般利用银行卡进行违法交易
　　随后，记者采访了东湖公安分局法制案审大队成平生大队长，据他介绍，尽管卡贩子一再声明收购的卡片不会用来从事违法用途，但是从以往的相关案件来看，卡贩子多数属于中介，而真正的买卡人一般都用购买的卡来从事诈骗、洗钱等非法活动。
　　“在电信诈骗案中，民警经常遇到诈骗人员使用大量他人银行卡将诈骗所得迅速分成小数目的款项通过网上银行转移到几张甚至几十张不同人员的银行卡中，然后从ATM机里将钱取走。成平生大队长告诉记者，正是因为一些人为了小利益或者不注重保护个人信息，才会成为诈骗分子的“帮手”，让自己的银行卡成为犯罪人员转移赃款的工具，而这也让警方在破案过程中遇到了很多阻碍。
　　律师：买卖银行卡行为构成违法
　　收购银行卡的行为是否违法？昨日记者采访了江西朗秋律师事务所的唐乐律师，他肯定地表示收购银行卡属于违法行为。唐律师表示，《银行卡业务管理办法》中第二十八条明确规定：“银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。”同时，第五十九条中也明确指出：“持卡人出租或转借其信用卡及其账户的，发卡银行应当责令其改正，并对其处以1000元人民币以内的罚款。”
　　律师表示，银行卡是能够代表个人身份的物品，持卡人如果为了几十或者几百元的小利益把自己的银行卡转卖给其他人使用，不仅影响国家的金融安全，而且也给自己带来很多风险隐患。一旦不法分子用收购来的卡片进行诈骗、洗钱或其他违法活动，卡主本人很可能会因为贪小便宜而在毫不知情的情况下触犯国家法律，承担连带责任。(南昌晚报 成平生 李学伟 万众 首席记者 张宁江)
编辑：王一凡
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手机央广网买来银行卡，再卖给电信诈骗分子
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来源：作者：责任编辑：yfs001
本报讯据《北京青年报》报道：北京警方昨日表示，成功抓获了一个非法开贩银行卡犯罪团伙，共刑事拘留17人，查获涉案银行卡1700余张、身份证200余张以及手机卡等大量涉案物品。警方调查发现，这些涉案银行卡大多成了电信诈骗分子的藏身伞和诈骗工具。一些人为了蝇头小利，出售自己身份信息办银行卡只获利几十元，但被骗当事人往往损失成千上万元。组织多人集体办理打包卖卡可赚千元北京警方在工作中发现，近期，在互联网聊天平台上，有多人发布收购银行卡等相关信息。侦查员经工作发现，有人在互联网上组织多人集体去银行办理开卡业务，并当场用现金买走。普通的银行储蓄卡约50元一张，如果将多家银行储蓄卡成套打包，并附带绑定号码的手机卡、身份证、网银u盾等整体出售，价格将会更高。对于一个没有稳定收入且急需用钱的人来说，持本人身份证在多家银行开通有网银功能的银行卡，再成套卖给收卡人的话，可获利近千元。银行卡明码标价网上召集统一开卡近日，专案组兵分多路，分别在本市昌平、海淀等地区抓获苏某等犯罪嫌疑人16名，共查获银行卡1700余张、身份证200余张、手机卡等大量涉案物品。与此同时，交易完成后便离开北京的犯罪嫌疑人郭某也被专案组在江西南昌一举抓获。现苏某、庞某、郭某等17人因涉嫌妨害信用卡管理罪被警方依法刑事拘留，案件仍在进一步审理中。据犯罪嫌疑人苏某供述，2014年底，其在看到有人发布高价收购银行卡的信息后，便主动跟对方联系。对方称长期收购银行卡，普通的银行储蓄卡100元一张。苏某便记在了心上，多次向对方询问其中细节问题，一来二去跟对方熟了以后，对方跟苏某说，可以召集别人去银行开卡，其统一收回。由于苏某自己也在找工作，其网络聊天账户加入了多个“找工作”、“兼职”平台，平台内有大量没有稳定收入急需用钱的用户，在苏某眼里这些人都是可发展的“下家”。苏某便在平台内发布召集办理银行卡并高价收购信息，当人数凑够一定数量，苏某便与他们集体前往银行较为集中的地方，统一办理开卡业务，最后按照银行卡的功能及数量以不同价格收购回来。在苏某的暂住地内，侦查员发现大量摆放整齐的用开卡单据包裹着的银行卡，密码写在银行卡背面，并附带着身份证、网银u盾及手机卡。苏某交代，当凑够“上家”要求的数量后，便交给“上家”。“上家”确认无误后，才将钱给苏某。银行卡成犯罪工具本地卡最受“欢迎”办银行卡给他人用获利只有几十元、上百元，但带来的危害却是巨大的。警方介绍，今年5月份，家住北京市朝阳区的小张接到一个陌生号码发来的信息，内容是“你好，我是房东，号码已换，请保存。另请将房租打到我爱人的卡内”，随后又发来一个银行卡号码。小张也就没起疑心，便通过网银给该账户内转了5500元房租。没过几天，小张接到房东电话，让其交房租。此时，小张发现被骗。北京市公安局相关单位负责人介绍，收购这种实名银行卡的人多为电信诈骗犯罪分子。在一些诈骗犯罪活动中，不法分子使用事主当地的银行卡进行诈骗，会降低事主的疑心，提高成功的概率。骗来的钱打到卡里后立即分转到多张银行卡中，然后不法分子再分时间批次到自动取款机上提取现金。由于都是购买来的银行卡，而且一起案件中涉及的银行卡有时可达数十张，加大了警方的侦破难度。
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揭买卖银行卡“灰幕”&警方:买卖卡都涉嫌犯罪
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这些竟是“商品”！
网上偷偷销售银行卡的卖家多打着“卖银行卡包”的旗号，点开页面方见真实内容。
网上有不法分子倒卖信用卡，用以恶意透支，早已不是新闻；但你知道吗？你的一张普通的借记卡（比如工资卡），里面没有一分钱，在网上也能卖200元至500元！别惊讶，如今网上销售的各种银行卡应有尽有，甚至还提供开户人真实身份证……一些卖卡者吹嘘称，什么样的银行卡都有，什么要求都可以办妥。
那么，卡贩子是如何获取这些银行卡的呢？到底是什么人在买这些银行卡呢？买去了又做什么用呢？近日，扬子晚报记者对此进行了暗访。
昨天，扬子晚报记者在一家知名电子商务网站的“宝贝搜索”栏中输入银行卡三字，立即有一列自动搜索条目展开，其中银行卡销售竟赫然在列，并且宝贝显示数目多达208个。
尽管搜索出的宝贝均以销售卡包或银行卡为名，但是，商家对银行卡的销售行为并不遮掩，宝贝展示图像上罗列着一排各式各样的银行卡，并在图像上方用蓝绿色的字标注：低价出售银行卡，安全便捷。
占据搜索页面前四位的银行卡销售商铺显示地址均为广东深圳。这些店铺主页的共同特点是：仅有银行卡销售链接，并无任何多余的宝贝或者店铺信息介绍，一切从简。除了在该网站上能够联系上店家之外，宝贝描述里列有QQ号，暗示可以使用QQ私下联系。
扬子晚报记者还发现，有些店铺的销售情况很不错，其中一家店铺显示的6月20日-6月25日的成交记录为425件，虽然顾客仅有7人，但每单交易量都很可观，少则40张，多则100张。
有网站专售银行卡
称“随意转账绝无限制”
除了这些电商网站上的卖家，还有一些网站专门就是销售银行卡的：称长期回收、出售各种银行卡。昨天，扬子晚报记者很容易就搜索到了这样的一些网站。这些网站页面乍一看相当正常，里面主要是各种跟银行卡有关的资讯信息，甚至有一些对银行卡诈骗行为的提醒。但是仔细打开各个子栏目，才能发现一些端倪，比如有栏目里称：“如客户有要求，可以按客户提供的名字开通网上银行，全新卡，无任何交易记录。”
那么，这种卡有什么作用呢？网站称：“随意转账绝无限制，是您理想的中转卡，如你正因为生意、业务等需要接受对方给你汇钱、转账、消费，但又不想使用自己的真实身份证去银行开卡，请联系我，可根据客户要求开通网银服务，为你保密。” 该网站还称：“我们银行卡出售的都是真卡，非复制卡，有银行的回执和开户人资料。”
(责编：罗知之、王溪)
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银行把关不严助长犯罪一条龙 每张银行卡买三五百
　　资料图：日，在南宁市经济犯罪侦查支队，民警在整理查获的银行卡。南宁市公安机关查处了49个利用自动刷卡机（POS机）进行非法套现的窝点，总涉案金额高达12.3亿元，一台POS机往往在短时间内就可以套现数百万元。新华/TAKEFOTO
　　一张真实的二代身份证，一家提供代办服务的淘宝网店，一个坐镇指挥的店老板，一层又一层的代办人，这条“生产线”最终的产品是银行卡。通过他们，大量冒用他人名字的和储蓄卡从银行流出，最终落到“有特殊用途”的人手中。
　　日前，一系列代办银行卡的串案在丰台区被破获，检察官为记者详细揭秘这条代办银行卡的产业链。令人震惊的是，这项涉嫌妨害信用卡管理罪的行为如今已经成了热门生意，各种代办公司仍然在网上大肆揽客。检察官表示，为这种生意打开方便之门的正是各部门的多处监管漏洞。
　　从收睡眠卡到代办新卡贩卖
　　这条产业链的中心环节是一家淘宝网店。来京打工的孙元(化名）一直没有什么正当的工作，正在为生计发愁的时候，偶尔听老乡说起有“代办银行卡”这种生意，据说收入很不错，于是怦然心动，很快在淘宝开起一家网店，出售的服务就是“代办各种银行卡”，同时还在多个网站为自己打广告，等待对银行卡有“特殊用途”的人上门。
　　他没想到，对银行卡有特殊需求的人还不少，很快顾客盈门。“他们开网店通常只是为了做广告、揽客，一旦和客人接上头，就改为线下交易。”办理此案的检察官罗滔告诉记者。据了解，借记卡买卖早已有之，“卡贩子”其实五六年前就开始出现。最初，“卡贩子”从持卡人手中购买闲置或睡眠卡，然后拿来出售，由于客户往往因为这类借记卡有交易记录而不敢买。“现在，他们直接用身份证到银行办理没有用过的新卡，甚至可以按客户的要求去指定的银行网点卡办卡。”提供的服务显然比以前更加上档次了。
　　罗滔表示，网络交易是“卡贩子”们最常用的方式，他们在侦破案件时发现，网上有大量的这种信息，为犯罪者提供了方便，有人求购，有人代办，买卖需求就这样搭上了线。记者在淘宝搜索“代办银行卡”，出现“根据政策无法线显示”的字样，此类信息已被屏蔽，但是在百度等多家网站搜索，这种“求购”和“代办”的广告却依旧大量存在。
　　卡贩子收证办卡一条龙全包
　　孙元从今年4月开始经营这项生意，到底做成了多少笔，赚了多少钱，在淘宝店店并没有交易记录，他自己也含糊其辞。然而，他住处搜出来的300多张身份证却泄露了他的“商业秘密”。“据他说，这些身份证都是办卡的人自己寄过来的，一个身份证可以代办一张银行卡，说明他这几个月最少办了300多张卡，被抓获的时候，他身上还有10多张卡没有出手。”罗滔告诉记者，这些身份证被鉴定都是真的二代身份证，“身份证肯定不是办卡者本人的，孙元当然很清楚这一点，但是他们的职业道德是绝不多问，不问来路不问用途，卡办好之后卖出去了，这些身份证就被孙元留下了。因为对于办卡人来说，这个身份证已经没有什么用处，而他还可以顺手把这些身份证倒卖出去赚一笔。”
　　孙元能够顺利开展代办银行卡的业务全靠手头的真实身份证，而这些真实的身份证是从哪里来的呢？代办银行卡的“上游生意”―倒卖身份证由此也浮出水面。丰台检察院的另一位办案人员李响告诉记者：“办案中发现，在网站搜索引擎上输入"身份证"字样，就会出现大量办理、出售身份证的信息，不少人在做这个生意。”在目前已经侦破的一起倒卖身份证案件中，身份证贩子以每张20到50元的价格从网上收购大量身份证，再以300到500元的价格卖出去。一些“卡贩子”甚至还提供一条龙服务，兼做收购身份证的业务，不用办卡者提供身份证，自己全包，当然价格也更贵一些。
　　上线拉下线一层吃一层
　　下一步就是拿着身份证到银行去办卡，由于孙元的淘宝生意越来越红火，客户不少，孙元一个人根本忙不过来，他决定招聘下线帮忙。据了解，目前代办银行卡的“均价”为300到500元，孙元在网上发布广告，以代办一张卡100元的价格招到两名下线。不久这两名下线大概不想自己以身涉险，又招聘了自己的下线。“这样就形成了一个代办者的链条，通常下线还有下线，一层一层利益分成，处在最末端的人风险最大，得利也比较少。”罗滔检察官说。
　　小罗就是一名位于链条最末端的下线，他是被老乡拉来做这个据说很赚钱的生意的。他来自农村，他们一个村子被拉来做下线的一共7个人，“上线会根据性别相貌发给他们身份证，一般都找和身份证上的人年龄脸型有点像的人，每个人会发若干张，让他们自己去跑银行代办，办成银行卡再给钱，一张几十元。”李响告诉记者，这个产业居然还有“业务培训”，“他们有很多交流代办经验的QQ群，互相传授技巧，可见从业人员还是比较多的。为了防止银行的人认出来，他们的技巧之一就是不能在短时间内在一家银行办理多张卡，一家银行只能办一张，这样风险比较小。
　　“业务培训”显然取得了一定的效果，李响介绍，最后被公安人员抓获的“末端下线”一共16人，他们已经成功办理了150多张银行卡，包括10多家银行，“对于这种明显"人证不一致"的情况，多家银行的办理人员居然都没有察觉。”
　　下游客户群刷信用恶意透支搞诈骗
　　这些代办的银行卡最终被卖到客户手中，拿着一张别人名字的银行卡，这些办卡者究竟有什么“特殊用途”呢？“据我们了解，其中一些人是淘宝卖家，他们办理多张银行卡是为了给自己的网店刷虚假信用。因为一张信用卡只能绑定一个支付宝账号，他们办理多张别人的卡就可以自买自卖，增加交易记录，增加好评和信用，用这种欺诈的方式为网店揽客。”罗滔检察官分析说，当然还有一些人抱着更恶意的目的，用别人的身份证办理信用卡之后大肆透支，最后反正也找不到自己头上，最多找到身份证上的人，“这种行为已经涉嫌信用卡诈骗罪。”甚至，代办的银行卡还有可能用于洗钱，或者贪腐人员存储赃款。
　　而这种代办的银行卡本身也存在不小的风险，甚至有可能被“黑吃黑”，李响告诉记者，在这起串案中还有一个情节，一个处在利益链最末端的下线小王灵机一动，他从银行成功代办了55张银行卡之后，从网上买了制卡机和空白的银行卡，他把这些银行卡都复制下来，并且开通了短信提醒，然后他把卡交给了上线卖到客户手中。不久，一张卡被存进7万元，小王通过短信提醒得知这笔钱已经入账，于是拿着复制卡打算把这笔钱取出来，他在银行想通过挂失改变密码，结果露馅被抓获。
　　银行审核不严大开犯罪方便之门
　　这条代办银行卡的产业链之所以能够形成，管理漏洞频出给他们制造了可乘之机，对此，李响给记者做了分析，并提出了检察机关建议。
　　李响表示，从源头看，身份证信息管理系统存在不足。二代身份证挂失补办后，原身份证中的信息不能随之注销，新旧身份证都可以照常使用。这为犯罪分子冒用他人身份证提供了可乘之机。因此建议有关部门要完善身份证信息管理系统，通过加快推进身份证植入指纹信息工作，提高身份证的识别度，解决二代身份证挂失后信息无法注销问题。
　　代办身份证交易之所以红火还依赖于网络信息安全存在监管漏洞。此类案件中，犯罪嫌疑人基本都是通过网络发布广告信息，收购身份证、招募代办卡人员、在QQ上交流犯罪技巧，检察机关建议，要加强网络信息安全管理。网络安监部门应重点监控“收购身份证”、“出售制卡机”等敏感词汇，加强信息监管力度；网络运营商应自觉维护网络环境安全，主动举报聊天工具、搜索引擎中涉嫌违法的信息。
　　银行办理信用卡业务时审核不严也为犯罪打开了方便之门。李响指出，此类案件中，犯罪嫌疑人多次冒用他人身份证办理银行卡而未被发现，暴露出银行工作人员在“人证一致性”方面审核不严，或片面追求办卡数而疏于查验比对，放松监管。因此，检察机关建议，要增强银行工作人员的责任意识和防范意识，一旦发现异常情况及时报案，积极配合公安机关执法办案。 J024
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