为了偿还个人债务 男子办信用卡透支3万不还刑拘
来源：济南时报
编辑：zhangli
摘要：为了偿还个人债务，章丘一男子办理信用卡后透支3万余元，并在银行多次催缴下无动于衷。近日，章丘市公安局经侦大队将涉嫌信用卡诈骗罪的该男子刑拘。
金投信用卡4月3日报道 为了偿还个人债务，章丘一男子后透支3万余元，并在银行多次催缴下无动于衷。近日，章丘市公安局经侦大队将涉嫌诈骗罪的该男子刑拘。
据了解，2012年12月，李某向章丘支行申领了一张牡丹信用卡，随着李某的消费、，该张信用卡的信用从1000元增长到36000元。日开始，李某因个人债务问题，开始对信用卡只透支，不还款。到了日，透支本金达到了35920.17元人民币。在此之后，李某就没再偿还过银行透支款。
李某将该张信用卡的透支款部分用于消费，大部分用于偿还个人债务。该张信用卡的透支款到达还款期限后，银行多次以短信、电话等方式催促李某还款，李某以各种理由推托还款。截至报案时，犯罪嫌疑人李某所持的牡丹透支本息合计人民币45928.02元，其中本金35920.17元，利息和滞纳金合计10007.85元。
注：以上文章转自济南时报
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记者暗访信用卡套现内幕 窝点藏身市区工艺品店
07:13:33 　　 　　
　　信用卡给人们带来便捷的同时,也带来了很多用卡安全问题,威海有一些&聪明人&干起了信用卡套现的生意。近日,市民许先生来电称,公交车上的免费广告纸公然刊登了信用卡兑现广告,这种做法合法吗?怎么没人管?记者根据线索进行了调查。
　　套现地点隐秘,对方电话指挥
　　&信用卡兑现,电话132XXXXXXXX。&在徐先生提供的小广告上,简简单单的两行字让人一目了然。根据广告上的号码,记者拨通了对方电话。电话响过数声后,一名操着威海本地方言的男子告诉记者:&套现手续费按3%收取,刷卡后当场就能支付现金。&在得知记者只刷2000元后,该男子认为数额过小,勉强可以刷一次,还不断提醒说刷钱越多越实惠。&下午到大润发附近给我电话,再按我的指示过来。&该男子始终不透露刷卡地点。
　　8日下午2点左右,根据与该男子事先在电话中约定地点,记者赶到大润发超市对面的公交站点再次拨通该男子电话。&到海警支队门口再和我联系,到时候我过去接你。&几分钟后,记者驱车赶到位于戚家庄附近的海警支队,该男子在电话里指挥记者沿海警支队门前的一条小路向东行驶数十米后,一个门口挂着&工艺品总汇&的门面房出现在道路南侧。
　　先签退货协议,刷款避免整数
　　这家&工艺品总汇&面积在40平方米左右,屋内简单的摆着几张办公桌和一张沙发,一男两女三名工作人员正在教一名妇女制作手工艺品。
　　确定记者就是电话预约前来刷卡的&顾客&后,男子顺手从办公桌上抄起一沓早就打印好的空白退货协议开始填起来,边填还边解释说:&这个对你没有任何影响,我就是做个帐,等于说你在我这买的东西,回来退货我就可以顺理成章的退款给你了。&
　　在填写退款数额时,该男子询问:&可不可以多刷点零头,总是刷整数不真实,会被银行察觉。&最终确定的退款金额是2007元。退款协议填写完后,该男子将笔交到记者手中,要求记者根据协议内容填写姓名、电话和住址,并且强调&可以随便填,不一定填真实资料,到时候他们找不到人,也没办法查下去&。
　　随后,该男子从店内靠西墙的桌子上取出POS机开始刷卡,边刷还边抱怨很少刷这么少的数额,刷卡结束后按3%的比例对方收取了60元手续费,并当场支付给记者2007元现金。期间男子不时接到电话,都是询问刷卡事宜。
　　银行:　持卡人套现将影响个人资信
　　信用卡套现合法吗?如果参与信用卡套现,会给自身带来不良后果吗?据工商银行工作人员于先生介绍,&持卡人主动参与信用卡套现会对个人资信状况造成负面影响,对已确认为存在套现行为的信用卡持卡人,发卡银行可采取降低授信额度、止付或将相关信息录入征信系统和银行间共享欺诈信息库等措施。&
　　于先生说,信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金,而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。信用卡套现造成了金融秩序中的不稳定因素,干扰了银行的正常业务,也带来了巨大的风险隐患,属于各发卡银行明令禁止的违法行为。冒用他人身份申领信用卡套现的行为,可构成信用卡诈骗罪,遭到法律的制裁。
　　据了解,造成目前信用卡违约率高涨的主要原因是,通过合法手续取现的成本太高。通过信用卡发卡单位取现的日利息为万分之五,且50天左右必须还清。除去每天的利息,取现时还要缴纳部分手续费,相比之下,套现仅有手续费、无利息更节约更便利。
　　公安:　套现达一定数额将构成犯罪
　　环翠公安分局经侦大队民警刘华健告诉记者,由于此前没有明确法律依据,他们只能对进行套现的商户进行收回POS机具和停止交易等软性处罚,一直缺乏有力手段,难以从源头有效遏制套现行为的蔓延。
　　&现在商户套现数额达到100万或者给银行造成直接经济损失达10万元就可立案侦查。证据确凿后将以非法经营罪进行处罚。&刘华健说,国家相关机关发布的《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定:&违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑罚第二百二十五条的规定,以非法经营罪处罚。&
　　据刘华健介绍,2011年环翠公安分局经侦大队立案调查了3起商户套现案件,在案件侦破过程中取证十分困难。&牵扯持卡人太多,部分持卡人在银行预留信息更改很难联系到。&2012年,公安机关将加大此类案件的惩处力度。市民一旦发现信用卡套现行为,可以拨打银联客服进行举报。
主办：章丘市新闻中心 平台支持：中国裁判文书网
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建设银行章丘支行与李华信用卡纠纷一审民事判决书
山东省章丘市人民法院民 事 判 决 书（2013）章商初字第1619号原告中国建设银行股份有限公司章丘支行，住所地章丘市。代表人王绍鹏，行长。委托代理人张润东，山东康桥律师事务所律师。委托代理人宫钦菊，山东康桥律师事务所律师。被告李华，女，生于日，汉族，居民，住章丘市。原告中国建设银行股份有限公司章丘支行（下称建行章丘支行）与被告李华信用卡纠纷一案，本院于日受理后依法适用简易程序由审判员赵会娟独任审判，并向诸当事人送达了举证通知书，指定举证期限为当事人收到本院案件受理通知书或应诉通知书的次日起至第一次开庭庭审调查结束前。本院分别于日、日两次公开开庭审理了本案。原告建行章丘支行委托代理人张润东、宫钦菊，被告李华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行章丘支行诉称，日，被告李华向我行申领了中国建设银行龙卡汽车卡一张，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX，后该卡丢失，又补办卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的龙卡汽车卡一张。之后，被告使用上述信用卡进行透支消费，截止日，被告尚拖欠信用卡透支本金7761.53元、利息2320.39元、手续费2.5元、滞纳金770.03元，共计10854.45元。根据被告申领信用卡时与原告签署的《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》及相关法律规定，被告的透支款项已超过期限。经原告多次催告通知被告还款，被告至今仍未清偿。被告的行为严重损害了原告的合法权益，请求依法判令被告偿还所欠信用卡透支本金7761.53元、利息2320.39元、手续费2.5元、滞纳金770.03元，共计10854.45元。（计算至日），偿还自日至实际还清之日止的利息、滞纳金（按《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》约定计算）；被告承担本案诉讼费用。被告李华辩称，我已经于日偿还了8000元。经审理本院认定，日，李华向建行章丘支行签署了《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》，确认已仔细阅读《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》的全部内容，并表示遵守该协议。建行章丘支行对李华的申请后予以准许，向李华发放了卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的龙卡汽车卡，后该卡丢失，又补办卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的龙卡汽车卡一张。李华持卡在有关商户透支消费、在有关银行提取现金。经查，截至日，李华尚欠建行章丘支行利息2806.18元、滞纳金534.06元，共计3304.24元。李华未能在合理的期限内归还透支本息等欠款，建行章丘支行经催收未果，遂诉至本院。另查明，《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》约定：持卡人在使用信用卡时应遵循中国建设银行有关业务规定，按中国建设银行公布的收费标准承担各项费用。持卡人因使用信用卡产生的交易款项利息和费用等（以下统称欠款），由银行在持卡人账户内直接记收，持卡人承担还款责任，并在对账单规定的到期还款日之前还款。持卡人在对账单规定的还款日之前偿还全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天最短20天的免息还款期，否则银行自记账日起记收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。持卡人提取现金时须按笔支付手续费，透支取现交易不享受免息还款期，银行自记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利。持卡人账户内的溢缴款不计付利息，提取溢缴款须支付取现手续费。持卡人使用信用卡发生的欠款可选择到中国建设银行营业网点或使用其自助设备或通过网上银行等方式予以偿还。持卡人选择约定账户还款时，即授权银行每月在对账单上所列的“到期还款日”，按当期所列的应还款项，从持卡人的约定还款账户中按约定扣款方式进行扣款；若在该期间内约定账户可用余额不足扣款金额时，银行有权拒绝扣款，若约定账户发生变化，持卡人应主动与银行联系并重新确定新的还款方式；若因约定还款账户余额不足或账户状态发生变化而导致扣款不成功所产生的新增利息和费用由持卡人承担。持卡人未在到期日前偿还全部欠款的，全部应还款项（含持卡人已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息；持卡人未在到期还款日前偿还最低还款额的，除按规定计收利息外还须按月支付滞纳金。上述事实由建行章丘支行提供《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》1份、《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》1份、交易明细1份，李华提供的存款凭条一份在案佐证，经庭审质证，本院对上述事实予以确认。本院认为，原、被告之间签订的《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》系双方的真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应当确认合同有效。协议签订后，双方当事人均应全面履行合同义务，建行章丘支行按约履行了向李华发放龙卡汽车卡的义务，李华在使用龙卡汽车卡的过程中，未按约定的期限还清透支款，显然已构成违约，李华应当按照协议的约定返还透支款并承担违约责任。被告李华已偿还的部分应从中扣除。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、被告李华于本判决生效之日起10日内偿还原告中国建设银行股份有限公司章丘支行利息2806.18元（截止至日）及从日至本判决生效之日止的利息（按《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》的约定计算）。二、被告李华于本判决生效之日起10日内偿还原告中国建设银行股份有限公司章丘支行滞纳金534.06元（截止至日）及从日起至本判决生效之日止的滞纳金（按《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》的约定计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费36元，由被告李华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员　　赵会娟二〇一三年十一月八日书记员　　李咸佳
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