[教师]骗学生家长证件，办卡狂刷90余万_检察日报社多媒体数字报刊平台
第04版：综合新闻
| 标题导航 |
[教师]骗学生家长证件，办卡狂刷90余万
沈义　廖继红
&&&&本报讯(记者沈义　通讯员廖继红)　重庆市丰都县一教师骗学生家长身份证复印件办信用卡，狂刷90余万元。此案经丰都县检察院提起公诉，该县法院以妨害信用卡管理罪判处张丽萍有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金3万元。&&&&去年4月至案发，张丽萍利用工作之便，以给学生办理贫困补助、喝牛奶以及帮朋友办理下岗失业证为由，骗得数十名学生家长及其朋友的身份证复印件，并编造了虚假的收入证明。在违背其本人意愿的情况下，张丽萍持上述人员身份证复印件在银行申请骗领了信用卡。后张丽萍冒用上述人员的信用卡，先后在多台POS机上通过“拆东墙补西墙”的方法累计非法套现90余万元。案发后，张丽萍将其非法套现的透支款全部还清。&|&&|&&|&&|&&|&&|&
银行“随意”发卡恐留安全隐患
这样办信用卡令人不安
市民朱先生向本报反映：9月30日，4位银行工作人员来到我单位，称可以帮我们办理信用卡。为我服务的是一名李姓业务员，持有银行工作证和名片。他告诉我，目前有6家银行搞活动，联合办理“世博纪念”信用卡，他可以代表这6家银行。办全6张卡，赠送一个MP5。而且只需要填一张申请表，并在其他几张表上签个名，剩下的内容都由他来填。看他说得挺可信，我就图方便，只填写了一份申请表。
日前，我陆续收到了 4家银行的信用卡，剩下两张尚未收到。到手一看，这些卡根本不是“世博纪念”卡，承诺赠送的 MP5至今也没影。更为蹊跷的是，那天办理了同样业务的同事，收到的卡居然不是来自这 6家银行的。粗略数一数，大家手中的卡至少来自 10家不同的银行。显然，所谓的“联合活动”是假的。
既然没有联合办卡，那么，多家银行是如何为我办出信用卡的？我甚至担心，那名业务员会不会利用我的个人信息，办理更多的信用卡，然后冒用透支。
本报记者 毛锦伟 实习生 张俊隽
业务员违规“抱团”推销
一家银行的工作人员，如何办出6家银行的信用卡？记者联系了那家银行的信用卡中心。
初步调查后，该银行信用卡中心工作人员告诉记者：这是其银行的业务员与其他银行的业务员合作“抱团”，你帮我、我帮你来推销信用卡。这样的推销方式，他们是明令禁止的。
据了解，各大银行信用卡业务员的推销成本都是自己承担，银行只在客户资料审核通过后，才给予业务员一定佣金。为完成银行下达的指标，也为了自身利益，业务员想方设法尽量多拉客户，并且自费购买一些礼物送给办卡人。“抱团”推销是信用卡业务中很常见的促销方式，这样既可以提高推销效率，又可以分摊礼品的成本。世博前在申城的地铁站内，常常可见多家银行的业务员合租摊位，推销信用卡，并且要求客户必须办全所有的卡，才能拿到赠品。
但是，这样的促销方式也会带来一些风险和隐患。如客户并非真想办卡，往往拿到卡后置之不理。而部分信用卡即便不激活，仍要收取年费。这种情况下，便会给客户带来不良诚信记录。再者，客户办了多张卡，真正激活使用的只有一两张，对于银行来说，也难以得到有效的客户。
至于朱先生担心的，即业务员是否会恶意利用客户的个人信息，该银行工作人员称，只要银行严格审核申请人资料，发生这种情况的可能性不大。
用多种手段规范信用卡营销
业内人士介绍，信用卡是一项金融产品，涉及金融安全、个人信用，因此办理过程必须十分严格，“亲见客户、亲见证件、亲见签名”是办理中最基本的要求。银行理应通过管理手段，杜绝业务员“抱团”促销，或将推销业务外包等违规现象发生。
如何保障个人信息安全？业内人士建议，客户应在身份证复印件上签名，并注明仅限某银行办卡用字样；银行则可以通过其他手段加强对营销人员的监管。比如，“对客户进行回访，核实办理细节，询问是否见到业务员证件，是否该名业务员给予办理”、“核对签名笔迹和申请表填写笔迹是否一致”、“要求业务员对办理过程拍照留底”等等。
市民若要办理信用卡，最保险的办法还是通过拨打申请热线、登录官网、前往营业网点办理。如果要通过业务员办理，可以现场致电银行信用卡中心，核实业务员信息；此外还应要求业务员出示有效证件。更为重要的是，市民应根据自身需要办卡，不要仅是为了小礼品而办卡，以免带来金融安全隐患。
免责声明：本文仅代表作者个人观点，与凤凰网无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。
&&&&热点推荐：
频道头条 Big News
ArpAdPro_Date_End -->
ArpAdPro_Date_End -->
中医药科技成果推广
凤凰网财经
今日热图昨日热图
最热万象VIP广州信用卡诉讼逐年翻倍 卡不刷也可能会成被告_银行首页_行业动态_财经纵横_新浪网
广州信用卡诉讼逐年翻倍 卡不刷也可能会成被告
.cn 日&11:26 金融时报
　　恶意透支拖欠缴费35岁以下消费者在黑名单上占相当比例
　　翻开现时许多年轻人的钱包，里面信用卡成叠是司空见惯的景象，一旦出现头脑发热多卡消费透支，很容易被银行列入持卡人“黑名单”；还有不法分子利用漏洞，一人持有多家银行的多张信用卡，进行恶意透支诈骗；更冤的是一些市民贪图新鲜办理了多张信用卡，闲置不用的信用卡余额不够缴年费形成透支成被告。
　　随着信用卡发行量的剧增及使用范围的扩大，广州信用卡透支而引发的纠纷逐年大幅上升。记者调查了解到，在受理广州大部分银行信用卡纠纷的原东山法院，2002年受理信用卡透支纠纷案件181件，2003年受理310件，2004年受理870件，今年1~10月受理1298件，共解决诉讼标的金额1604.7万元。
　　被告杨某在某银行申办了后，不长的时间便透支本息共19885.6元，由于长时间不偿还，银行只能起诉到法院，结果追查发现，杨某填报的地址不实，下落不明，法院只好缺席审判。
　　提供无效证件无效地址办证
　　记者采访了解到，像杨某这样的情况是一种很常见的恶意透支手法，一些人钻银行的漏洞，采取提供无效身份证件、无效联系方式及早已搬迁的地址等手段，达到骗取银行发放的目的，待持卡人大量透支后，银行凭发卡时所记载的持卡人情况进行催收透支款时，才发现受骗。
　　还有一些是冒用他人身份证、伪造申请人或担保人虚假签名，特别是一些小单位、小公司的负责人，以统一为职工申请工资卡的名义向银行申领一批信用卡，事后恶意透支供个人使用。
　　一人数卡透支个人交叉担保
　　在各类案件中，记者发现，个人持卡者透支占据较大比例，因透支被银行起诉的个人持卡者更占绝大部分，并出现一人数卡均透支和几名个人交叉担保或互为担保的现象。如持有2张某银行卡的陆某，同时又为他人的另一银行卡做担保人，结果分别因透支5968.86元、4238.82元、15768.8元被起诉；如梁某、饶某在申办某两银行卡时互为担保，共有4件案被起诉到法院，透支总金额达51939.37元。
　　记者从法院了解到，由于透支有一定的额度限制，在已审结的案件中，绝大多数案件的透支本息在1000元~10000元之间。
　　随意出借身份证惹官司
　　在法院案宗里，记者发现了一例某银行诉苏某信用卡纠纷案。苏某将身份证借给朋友办理信用卡，在该卡出现透支后，又向银行立下“付款计划书”，当到法庭应诉时，他才如梦初醒，并以欠款不是其消费导致为由拒不还款。但法院还是依法判其支付信用卡透支本息共21825.78元。
　　据法院介绍，持卡人法制观念、信用观念不强也是造成信用卡纠纷的一个原因。有的持卡人随意出借身份证给他人办卡，有的持卡人工作单位或家庭住址发生变化，不及时通知发卡机构，有的持卡人经银行多次追收仍不立即还款，直至收到法院应诉通知后才还款。
　　手中卡多易致“休眠”透支
　　在一家跨国公司工作的林小姐，几乎拥有各个银行的信用卡。林小姐告诉记者，这些卡有些是为了帮朋友完成“任务”，有些是被银行的促销活动吸引而办理的，但经常使用的信用卡也就一两张，其他的卡慢慢就“休眠”在钱包中了。不料这样也留下了后患，林小姐后来发现有的信用卡竟因透支被停用和追债，而且在银行的个人信用记录上留下了不好的记录。
　　记者了解到，信用卡须支付年费，而许多办了多张信用卡的人，除了常用的卡外，其他一般都没有太多的存款或者金额完全为零，如果长期不使用，银行在卡内扣除年费也就形成了透支，长此积累下来也会破坏持卡人的信用状况。
　　“老赖”难找信用卡案缺席审判多
　　记者在原东山区法院采访了解到，目前信用卡案件缺席审判较多，在审结的案件中，因被告登记地址查找不到、下落不明，需要公告送达，或经过传票传唤，拒不到庭的占一半以上。
　　原因一:办卡审查不严
　　通过对案件进行分析发现，银行对办卡审查不严是一大原因，第一是部分发卡银行为了争夺市场，随意放宽申请和担保条件，简化办卡手续，造成一些不够领卡资格的人轻易申领到信用卡；此外，是核对方式落后而且缺乏客观性，对持卡人的个人资料、收入情况、家庭情况和信用情况，仅通过电话与其工作单位和担保人核实，造成少数人利用假证件办卡；三是对担保人审查不严，以致担保形同虚设；还有就是金融机构没有协作，令一些有恶意透支劣迹的人也能顺利办卡。
　　原因二:监管手段落后
　　据介绍，信用卡的监管手段跟不上也给不法分子提供了缝隙，因为信用卡业务交易信息反馈时间长，持卡人恶意透支后不容易及时发现和止付；还有些发卡银行为了稳定客户，对持卡人违反信用卡管理规定的行为如多次、长期超限额透支没有及时制止。
　　原因三:持卡人受不确定因素影响
　　除了银行等方面的因素，由于持卡人受某些不确定因素的影响，如出现失业、下岗、生病、生意失败等情况，虽然主观上没有占用银行资金的意愿，但因经济状况恶化，无法偿还信用卡本金和透支利息。
　　对策一:加快立法界定各方关系
　　专家指出，由于我国没有一部完整的法律来规范信用卡业务行为，因此需要加快立法，界定银行、持卡人及商户间的权利、义务关系，同时为建立个人信用制度、开放征信数据、惩罚提供不真实数据者做准备。
　　银行也要把好申请关，发卡银行发卡前对申领卡人的资信审查，是有效防范发生信用卡透支的前提。
　　对策二:已核销用户禁止再申办
　　银行对信用卡业务的授权、核算及透支、追讨等管理应做到有章可循。加强透支管理,及时追索透支户，建黑名单库并共享信息，对恶意透支不还、经发卡机构核销的，禁止申请办卡，防止其连续诈骗。
　　对策三:建立个人信用登记制度
　　当前我国个人信用体系不健全，造成信用卡透支现象增多。因此，要加快建立全国统一的个人信用登记制度，逐步建立信用卡持卡人的信用档案，对持卡人的资信状况进行定期跟踪复查，化解个人信贷业务的风险。
　　提醒:只欠1分钱也可能上黑名单
　　广州实行信用卡联网，持卡者只要恶意拖欠透支款就会被列入“黑名单”，所有银行都能对其个人信用的不良记录进行查看。根据初步统计，现被列入持卡人“黑名单”的消费者，相当一部分都是35岁以下，而且1965年至1980年出生的消费者数量很多。消费者一旦拖欠透支款，银行会通过催款通知书、催款电话、律师函等多种方式催促还款，如果持卡人在三个月期限内仍未还清欠款，无论欠款数目多寡都会被列入“黑名单”。
　　个人信用受损将为透支买单
　　个人信用的“黑记录”将对持卡者造成许多不良的影响，例如持卡者不经意或恶意拖欠透支款被列入“黑名单”，银行会拒绝这些持卡者作为房贷申请人的贷款要求，对其申请房贷进行封杀．
【】【】【】【
】【】【】【】
　银行首页_行业动态栏目　相关链接
　金融时报其他文章
电话：010-4　　　
Copyright & 1996 - 2005 SINA Inc.
All Rights Reserved
北京市通信公司提供网络带宽中国银监会关于批准由韩国新韩银行股份有限公司原在中国境内分行改制的新韩银行(中国)有限公司开业的函
当前位置：
＞ 政务信息
中国银行业监督管理委员会
银监函[2008]88号
中国银监会关于批准由韩国新韩银行股份有限公司
原在中国境内分行改制的新韩银行（中国）有限公司开业的函
韩国新韩银行股份有限公司：
新韩银行（中国）有限公司筹备组组长金海洙先生2008年3月26日签署的致我会的函收悉。
根据《中华人民共和国外资银行管理条例》（国务院令第478号，以下简称《条例》）和《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》（中国银行业监督管理委员会令2006年第6号，以下简称《实施细则》）的有关规定，批准由韩国新韩银行股份有限公司原在中国境内分行改制的、由韩国新韩银行股份有限公司（Shinhan Bank）单独出资的外商独资银行新韩银行（中国）有限公司开业，具体批复如下：
一、批准新韩银行（中国）有限公司总行在北京市开业，中文名称为：新韩银行（中国）有限公司；外文名称为：Shinhan& Bank (China) Limited；营业地址为：北京市朝阳区工体北路甲六号中宇大厦12层；注册资本为20亿元人民币，其中100000万元人民币或者等值的自由兑换货币由韩国新韩银行股份有限公司原在中国境内分行营运资金划转，100000万元人民币或者等值的自由兑换货币由韩国新韩银行股份有限公司拨付；核准秦灿熙（JIN,
CHAN HEE）新韩银行（中国）有限公司董事长的任职资格，核准金海洙（KIM, HAE SOO）新韩银行（中国）有限公司行长的任职资格。
该行根据《条例》第二十九条规定，在下列范围内经营对各类客户的外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理票据承兑与贴现；买卖政府债券、金融债券，买卖股票以外的其他外币有价证券；提供信用证服务及担保；办理国内外结算；买卖、代理买卖外汇；代理保险；从事同业拆借；从事银行卡业务；提供保管箱服务；提供资信调查和咨询服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
该行经北京银监局验收合格后，可以经营人民币业务。
该行承继韩国新韩银行股份有限公司原在中国境内分行获准经营的全部业务。该行承继韩国新韩银行股份有限公司原在中国境内分行的债权、债务及税务。
二、核准《新韩银行（中国）有限公司章程》。
三、批准新韩银行（中国）有限公司北京分行开业，中文名称为：新韩银行（中国）有限公司北京分行；外文名称为：Shinhan Bank
(China) Limited Beijing Branch；营业地址为：北京市朝阳区工体北路甲六号中宇大厦首层010A室；营运资金为10000万元人民币或者等值的自由兑换货币；核准金泰完（KIM，TAE WAN）该分行行长的任职资格；该分行承继原韩国新韩银行股份有限公司北京分行获准经营的全部业务；该分行业务范围与其总行相同，并在其总行获准的业务范围内经授权开展业务。该分行经其总行授权并经北京银监局验收合格后，可以经营对除中国境内公民以外客户的人民币业务。原韩国新韩银行股份有限公司北京分行应按照有关规定办理注销等相关手续。
四、批准新韩银行（中国）有限公司上海分行开业，中文名称为：新韩银行（中国）有限公司上海分行；外文名称为：Shinhan Bank
(China) Limited Shanghai Branch；营业地址为：上海市浦东新区陆家嘴环路1000号汇丰大厦22层；营运资金为10000万元人民币或者等值的自由兑换货币；核准金盛寿（KIM，SONG SOO）该分行行长的任职资格；该分行承继原韩国新韩银行股份有限公司上海分行获准经营的全部业务；该分行业务范围与其总行相同，并在其总行获准的业务范围内经授权开展业务。原韩国新韩银行股份有限公司上海分行应按照有关规定办理注销等相关手续。
五、批准新韩银行（中国）有限公司天津分行开业，中文名称为：新韩银行（中国）有限公司天津分行；外文名称为：Shinhan Bank
(China) Limited Tianjing Branch；营业地址为：天津市南京路75号天津国际大厦室；营运资金为10000万元人民币或者等值的自由兑换货币；核准朴成根（PARK, SUNG GEUN）该分行行长的任职资格；该分行业务范围与其总行相同，并在其总行获准的业务范围内经授权开展业务。该分行经其总行授权并经天津银监局验收合格后，可以经营对除中国境内公民以外客户的人民币业务。原韩国新韩银行股份有限公司天津分行应按照有关规定办理注销等相关手续。
批准新韩银行（中国）有限公司天津滨海支行开业，中文名称为：新韩银行（中国）有限公司天津滨海支行；外文名称为：Shinhan Bank
(China) Limited Tianjing Binhai
Sub- 营业地址为：天津经济技术开发区第三大街51号滨海金融街西区3号楼B座11层；营运资金为1000万元人民币或者等值的自由兑换货币；核准罗镇亨（RHA，CHIN HYUNG）该支行行长的任职资格；该支行承继原韩国新韩银行股份有限公司天津滨海支行获准经营的全部业务；该支行业务范围与其分行相同，并在其分行获准的业务范围内经授权开展业务。该支行经授权并经滨海银监分局验收合格后，可以经营对除中国境内公民以外客户的人民币业务。原韩国新韩银行股份有限公司天津滨海支行应按照有关规定办理注销等相关手续。
六、批准新韩银行（中国）有限公司青岛分行开业，中文名称为：新韩银行（中国）有限公司青岛分行；外文名称为：Shinhan Bank
(China) Limited Qingdao Branch；营业地址为：山东省青岛市市南区东海西路28号中信万通证券大厦4楼；营运资金为10000万元人民币或者等值的自由兑换货币；核准成国济（SUNG，KUK JEO）该分行行长的任职资格；该分行承继原韩国新韩银行股份有限公司青岛分行获准经营的全部业务；该分行业务范围与其总行相同，并在其总行获准的业务范围内经授权开展业务；该分行经其总行授权并经青岛银监局验收合格后，可以经营对除中国境内公民以外客户的人民币业务。原韩国新韩银行股份有限公司青岛分行应按照有关规定办理注销等相关手续。
新韩银行（中国）有限公司及其分行、支行应按照《条例》和《实施细则》的相关规定办理开业相关手续。
二○○八年四月二十二日银行办卡没合同 收费没明细
日09:05　来源：
　　昨天，晨报报道了沪上四大行悄然收取账户打印费，容易被一般民众忽略的借记卡服务收费开始露出水面。为了弄清客户与间签订的服务合同究竟包含了多少收费，记者对沪上()、(,)、(,)、(,)、(,)、(,)、(,)做了实地调查，结果，上述七家银行居然没有一家能够提供借记卡的服务合同，至于索要收费明细表，更没有一家银行能完整提供。
　　“收费要随时变，所以没有合同”
　　昨天，在农业银行、中国银行、建设银行、招商银行、交通银行、浦发银行的营业网点，当记者办借记卡时，提出希望对方提供服务合同时，各家银行都感到惊讶。不少银行的工作人员解释说，由于收费项目和标准需要经常变更，所以没办法订立一份具体的合同。而且，这些银行在办卡时都没有提及未来打印账单需要收费一事。
　　营业大厅难寻收费明细表
　　办卡没有合同，收费项目一无所知。既然已经被规定了收费项目，记者提出是不是可以了解目前银行的服务项目和收费标准，此时却碰到了更尴尬的事。
　　在九江路某银行一个偌大的营业部内，尽管装修豪华，但记者找了半天愣是没找到一张收费明细表，于是询问大堂经理，得到的答复是：“我们这里没有张贴收费表的，要不你留个邮箱，回头发电子邮件给你。”同样的情况还发生在江西中路上的一家银行，上下两层的营业网点也找不到一张收费明细，工作人员承认，确实没有张贴过此类价目表。即便有银行大堂贴了收费价目表的，日期上标注着“日”，距今已近一年之久，很多收费项目和价格早已发生变化，而这个变化没人通知。
　　不少客户在银行里也感到很茫然，面对柜面工作人员提出的收费项目和价格，都只能答应，因为他们根本不知道在哪里可以看到这些收费的依据。
　　[律师说法]
　　银行服务收费应先听证
　　■杨邹华 （上海天一律师事务所律师）
　　客户在银行开通借记卡时，往往只顾着签字，会忽略在很多银行签订的协议中会有一条：“收费以银行对外公告为准”。因为有了这句话，从法律上来说，银行可以任意提高各项服务的费用，别说是账户打印费，哪怕是年费提高到100元，从法律上来说都是合理的。
　　银行这一做法是否合理，很值得商榷。铁路、公用事业涨价都有一个听证的过程，而银行提供的服务关系到广大百姓的切身利益，特别是众多弱势群体，比如老人、低保、残疾人等的生活费用都在银行领取，他们也用的是，如果擅自提高收费对他们必将是一个沉重的负担。从这个意义上，银行应考虑调整服务价格时采取听证的方法，以取得更多人的理解和认同。
　　[相关链接]
　　国外的ATM机跨行收费
　　日韩：时段影响费率
　　在日本和韩国，银行均会对跨行取款的客户收取手续费，不过取款的时段不同，收费额度也不同。以日本三井住友银行为例，客户在营业时间持本行借记卡在本行ATM机取款时免费，而在非营业时间以及节假日取款时每笔收费105日元（1美元约合87．7日元）。在持本行借记卡，使用其他银行的ATM机取款时，在营业时间每笔产生手续费105日元，在非营业时间以及节假日则产生手续费210日元。
　　在韩国，银行对跨行取款客户收取的手续费一般为800韩元（1美元约合1250韩元）至1200韩元。不过，一些银行会依据客户等级以及取款时段，规定不同的收费标准。有的银行会提供每月若干次免费取款权限；有的银行则会相应减免手续费。
　　以新韩银行为例，客户在本行ATM机用本行银行卡取款时，在其营业时间段内免收手续费，但营业时间外收取每笔500韩元的手续费。若使用外行卡在新韩银行取款，则在营业时间段内收取1000韩元、营业时间外收取1200韩元的手续费。新韩银行的卡在其他银行的ATM机上使用，会根据新韩银行与相关银行之间的约定收费并分成。
　　此外，还有一些银行规定，无论是本行卡还是外行卡在本行ATM机上取款，无论是否在营业时间内，均不收取任何手续费，但外行卡的卡属银行一般会收取相应的费用。
　　美国：收费前提示持卡人
　　在美国，银行也对在ATM取款机上跨行取款的客户收手续费，每笔取款的收费限额从1．5美元到3．5美元不等，收费标准由ATM机所属银行决定。
　　值得一提的是，如果要收手续费，ATM机在收费前，应当提示并征得持卡人同意。此外，在ATM取款机上取款，以下三种情况下不收手续费：一、持取款机所属银行发放的取款时；二、持取款机所属银行收购、并购的银行发放的信用卡取款时；三、持与取款机所属银行有业务联盟关系的银行发放的信用卡取款时。
　　在美国，发卡银行规定客户在ATM机上每日取款的次数与限额，一般为每日一次，每次300美元到500美元。这是因为，非持卡人授权的支付和损失，均由发卡银行承担。
【作者：郭文B 来源：】
(责任编辑：和讯银行)
07/28 14:0707/26 16:0907/26 16:0707/26 15:0307/26 14:5607/26 14:5307/26 13:0207/26 12:52
感谢您的参与!查看[]
股票/基金&}