关于小额贷款银行在我国的发展现状及前景分析
在中国的经济体制改革中，经济学家从来都没有帮上大忙。这次经济学家提出的发展小额贷款业务，恐怕又是赶时髦的冲动，跟学术研究没有丝毫的关系。武汉市政府曾经成立担保公司，为下岗失业工人提供小额贷款，但是下岗失业工人缺乏最起码的信用记录，他们不得不四处求人为贷款作担保。
武汉市武昌区著名的全国劳动模范&&&干部吴天祥成为了下岗失业工人的大救星。他在热心为下岗失业工人办理担保手续的时候，不惜将自己的房产作抵押。但随着担保的债务人越来越多，他所承受的经济压力越来越大。果不其然，其中一位债务人因无法及时偿还贷款，离家出走，吴天祥不得不代为偿还到期贷款。新闻记者朋友请我就这一事件进行深层次分析，希望能够找出解决下岗失业职工金融需求的办法。我告诉新闻界的朋友，中国自古以来&救急不救穷&，吴天祥的行为已经犯了大忌。从表面上来看，他是以个人信誉推动这项事业，其实他是在透支政府的信用。下岗失业工人请求他作担保人，不仅仅是看重他个人的信誉，而且希望通过他与政府联系起来，并且通过透支政府的信用来达到个人经济目的。如果把这种行为作为先进典型广为宣传，那么，新闻媒体就会误导公众。但是，下岗失业工人毕竟是被市场淘汰的，在竞争中他们已经变得一无所有。
如果政府不伸出援助之手，那么他们将无路可走。孟加拉国的金融家所推行的小额贷款制度，其实是第三条道路。这条道路是羊肠小道，不可能被广泛复制。不要以为诺贝尔和平奖获得者可以做的事情，在中国就一定能够广泛推广。如果整个社会结构不平衡，非政府组织不能发挥决定性的作用，小额贷款业务的推广仍然依靠现行的体制，甚至要借助政府的有形之手，那么，中国的小额贷款业务肯定会彻底走形。孟加拉国的小额信贷之所以能取得成功，就是因为小额信贷金融机构完全抛弃了传统金融企业的运作模式，债务人不需要提供担保，小额信贷变成纯粹的当事人之间的借款合同。
正是这种建立在信任基础之上的金融交易，使得小额信贷机构逐渐营造出了独具孟加拉国特色的金融文化，让那些处于贫困状态或者贫困边缘债务人的人格尊严得以维护，使得那些被市场经济所抛弃的贫苦大众重新获得了市场经济所必需的商业信用。可以说，孟加拉国小额信贷不仅仅是一种经济活动，也是一种文化和政治活动，正因为如此，孟加拉国的小额信贷银行创建者才获得了诺贝尔和平奖。
可是在我国，某些机构在推动小额信贷业务的时候，过分强调市场化运作，要求债务人必须提供相应的担保，在债务人难以提供担保的情况下，政府设立担保公司，为他们提供担保服务。而这样一来，就把政府的信用搭进了市场交易中，一旦债务人不能偿还债务，债权人可以根据担保合同追究政府担保公司的责任。债务人看到这种&三角形&的博弈后果，他们会千方百计地逃避债务，从而追求个人利益的最大化。这也是我们在推广小额贷款业务时必须注意的一个问题。
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正规银行的个人小额贷款需要什么条件？
作者:贷款知识网
摘要:个人小额贷款是贷款人为解决借款人临时性的消费需要而发放的期限在3年以内、金额在20万元以下、毋需提供担保的人民币信用贷款。 申请个人小额工资贷款的借款人需具备下列条件： 1、在北京有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住证明）、具有完全民事行为
个人小额贷款是贷款人为解决借款人临时性的消费需要而发放的期限在3年以内、金额在20万元以下、毋需提供担保的人民币信用贷款。
申请个人小额工资贷款的借款人需具备下列条件：&&
&&1、在北京有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住证明）、具有完全民事行为能力的中国公民；&&&
& 2、有正当的职业和稳定的经济收入（月工资性收入需在3000元以上），具有按期偿还贷款本息的能力；&&
&&3、借款人所在单位必须是由贷款人认可的并与贷款人有良好合作关系的行政及企、事业单位且需由银行代发工资；&&&
& 4、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；&&&&
& 5、贷款人规定的其他条件。
如果借款人有正处于还款状态的按揭房或抵押房或按揭车的话，则对工作要求不那么严格，只要在北京有工作就可以申请个人小额贷款，不用提供银行流水和工作证明，且放款时间也用不了一周，一般隔天就可放款。具体对按揭房/抵押房/按揭车的要求如下：
1、按揭房/抵押房：
1）.原贷款申请期限大于10年，已还期数&6个月（已结清的原房贷，结清时间&6个月），不含联名借款人（或保证人），但配偶、子女除外
2）.不为第三方抵押房产（抵贷不一的房产贷款不行）
3）.还款方式等额本息
4）.无抵/质押贷款的总收入负债比（DTI）&75%
2、按揭车：
1）.原车贷必须是个人汽车消费贷款，含&已结清&和&未结清&；
2）.原车贷发放时间&12个月；&已结清&的原车贷，结清时间&6个月；&
3）.&未结清&的原车贷，还款方式必须是按月期供类还款方式
4）.还款方式等额本息
5）.无抵/质押贷款的总收入负债比（DTI）&75%。
既然是小额信用贷款，银行对借款人的信用一定是要审查的。一般来说，银行只查看借款人最近两年的信贷交易情况。两年内，只有没有连续逾期三期，或累计逾期六期的还款记录，借款人通常都具有贷款资格。不过，拥有良好的个人信用还不够，因为这仅能代表还款意愿，银行还需结合还款能力，综合评估你是否具备贷款资格。所以，打算办理无抵押银行小额贷款的朋友，想了解自己是否满足初步贷款资格之的话，你不妨咨询恒兴伟业网站的在线客服或拨打我们的热线电话（400-000-2502），了解各家银行在其他方面对借款人做出的更详细的条件要求。
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中国银行小额贷款条件各是什么？
作者：信融小编
时间： 10:36
来源：未知
银行小额贷款是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主。贷款额度一般不超过50万。
各家银行都推出了小额贷款产品，不同的小额贷款产品对借款人的要求并不相同。
中国银行工薪贷
&工薪贷&产品是为具有稳定、持续工资收入的企事业员工（包括但不限于公务员、国企员工、待遇与公务员基本一致的全额事业编制人员（如教师、医生）、武警与部队官兵等）提供的个人信用循环贷款，无需抵押、循环使用。
中国邮政个人消费贷款
中国邮政个人消费贷款要求申请人提供泉州本地的房产作为抵押，最高贷款额度为300万，最长贷款期限为10年。要求抵押的房产需要在40平米以上，房龄在20年以内。可提前还款，无需支付违约金。
建设银行个人消费贷款
建设银行个人消费贷款需要申请人提供担保，最高贷款额度为1000万，最长贷款期限为10年。要求申请人的税前月收入在5000元以上，暂不接受个体工商户、私营业主等自雇人士申请。随时可以提前还款，需交一个月的罚息。
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地 址：深圳市福田区田面城市大厦17B目前平安银行小额贷款产品，主要有平安新一贷、车抵贷、个人消费贷款等几种。贷款对象也是覆盖工商个体户、业主以及有贷款需求的个人等等。而且平安银行小额贷款期限最长可达3年，借款人可视需要任选12期、24期或36期作为还款期限。很多用户就是看重平安银行小额贷款申请流程的简便、快捷，而选择了平安小额贷款。平安银行小额贷款产品——新一贷&申请条件：①我国境内合法公民，持有二代身份证；②申请人年龄在25周岁（含）至55周岁（含）之间；③征信记录良好，无不良信用记录；④目前名下有尚未还清的住房按揭贷款或汽车按揭贷款。贷款月利率：万元月息低至67元(如贷款6万，则每月利息为6*67=402元)平安银行小额贷款产品——车抵贷申请条件：①申请人需年满22周岁，且有稳定的工作及收入；②申请人名下有车，且用于申请车抵贷的车辆当前无抵押；③车辆购买时间不超过5年(以登记上牌日期为准)，且行驶不得超过8万公里；④车辆评估价格在7万元以上。贷款月利率：万元月息平均低至83元(如贷款10万，则每月利息为10*83=830元)平安银行小额贷款产品——个人消费贷款 &&申请条件：①申请人年龄在21周岁（含）至55周岁（含）之间(以身份证上出生年月为准)；②申请人的信用记录良好，无污点；③申请人工作稳定，且每月收入在3000元或以上。
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