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银行信用卡十个不能说的秘密
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　　春天万物复苏，商家打折活动也开始隆重登场，不少人又免不了用信用卡血拼一把。但你有没有了解那些银行不告诉你的信用卡秘密了解之后，可以给我们的消费带来更大的实惠;如不了解，则有可能让实惠变负担。现在，就让我们一起去揭开信用卡的各种秘密吧。　　1、账单分期提前还款仍收手续费　　李莉在几个月前用华夏银行信用卡买了一台9000元的数码相机，因为数额较大，一时无法全额还款。随后，她向银行申请账单分6期还款，计算下来，每期还款1555.8元，其中每期手续费55.8元。3个月后，当她准备把剩余的钱全部还上。此时，她发现仍要还剩余3期的手续费167.4元(55.8元*3)，还要外加20元的提前还款手续费。　　据《投资与理财》记者了解，信用卡账单分期后，决定提前还款时，如果是按月缴纳，需要把剩余月份的手续费都补齐;如果是一次性缴付手续费，也不会因为提前还款而将手续费返还。也就是说，在客户申请分期付款完成后，无论如何，这些手续费都必须承担。另外，一些银行还要加收“坑爹”的提前还款手续费。　　小编提醒：办理账单分期之前，应将提前还款等事宜咨询清楚，避免申请期限不合理，多缴手续费。目前也有银行规定，提前还清账单分期付款余额，剩余的月份不需要继续缴纳手续费。　　2、最低还款全额利息照收　　进行了大额的消费，一时无法全额还款，不少人选择了最低还款额还款(一般为总欠款的10%)，这样可防止不良记录产生。但算利息时，很多人才发现，利息是从消费的那天就开始算了，没有了免息期，并且采用全额计息，已还款的部分在全部额度未还清之前，仍算计息基数。以透支1万元计算，虽然已经还了9900元，算利息时还是按1万元算，而且利息还是“利滚利”。　　不过，目前已有银行取消了此项“霸王条款”，只对未还款部分计收利息。　　小编提醒：想法很美好，现实很骨感。在决定以最低还款额还款之前，还是要把情况搞清楚了。　　3、信用卡不能当储蓄卡　　不少刚办信用卡的人都会往信用卡里面存钱，因为这样，刷卡消费也会获得积分。但这时候银行就在偷着乐了，因为损失的是持卡人。　　张泽在年前申请了一张招商银行的信用卡，往里面存了2000元。可当他在ATM机上取了1000元后，发现竟然扣了10元钱。去银行咨询后才发现，他当时存的2000元不但没有利息，而且取现必须掏手续费。　　《投资与理财》记者调查发现，目前各家银行取现收费标准各不相同，有的银行收取1%，最少要收10元;有的银行收取2.5%，最少要收50元。　　小编提醒：往信用卡里存钱，“进去”了，就没那么容易“出来”了，这种无私奉献的“蠢事”还是少干为好。　　4、信用卡取现不免息　　有些人认为信用卡取现和刷卡消费是一样的，都可以享受免息期待遇。　　杨婷1月30日用中信银行信用卡取了10000元急用。2月6日，她在网上登录还款时，竟然发现要多还330元。这330元是怎么回事?后来打电话给银行客服才知道，取现利息从取现日当天起算，到缴款前一天止，按日息万分之五计收，另外还要加收3%的取现手续费。以此计算，为10000元*0.05%*6天(5月30日-6月5日)+10000元*3%=330元。　　目前各银行都规定，信用卡取现要付利息，不享受免息期待遇，大多数信用卡都是按每天万分之五的利息算，折算成年息超过18%。另外，大多信用卡取现还要缴纳高额取现手续费，只有少数信用卡免除手续费。　　小编点评：想要“算计”银行的免息期，那就让身边朋友把现金给你，借用你的卡消费吧。　　5、分期付款难捡便宜　　目前各家银行都和商家推出了信用卡分期付款业务，让持卡人用信用卡在商场购物后，与银行约定分为多少次还清透支金额，银行在约定还款期内不收透支利息。这看上去很美。　　业内人士称，银行并不是白白地把钱借给持卡人用，只是把信用卡透支利息变了个花样而已。持卡人在办理免息分期还款时，银行每月要收取一定的手续费，一般比同档次的贷款优惠利率高得多。　　小编点评：天上是掉不下馅饼的，对零利息噱头背后的“陷阱”要小心。　　6、信用卡并非越多越好　　一些信用卡“专业户”可能会办多个主题的信用卡，如航空主题卡、汽车主题卡、商场主题卡、理财主题卡、淘宝主题卡……这样，在不同的消费时段，积分可以翻倍。　　理财专家表示，手头的信用卡太多，持卡人容易混淆各张信用卡消费了多少金额、还款期是什么时候，从而造成还款拖欠等现象，而且积分也会散到各个卡里，并不划算，也给自己造成了不小的“理财负担”。　　小编点评：多多益善，这不是谁都能驾驭的。信用卡多了，玩不好，优惠变负担。　　7、与储蓄卡绑定也不能高枕无忧　　如果担心忘记还款日，从而产生逾期等不良记录，那么办信用卡的时候，就选择与已经办理储蓄卡的同一银行。这样，信用卡就直接和储蓄卡挂钩，到还款日就会自动全额还款，而且不收取手续费。或者办个跨行转账不收手续费的储蓄银行卡，然后绑定所有信用卡，这样就不用担心忘记还款日了。　　康志霞经常出差，工作比较繁忙，有时候就会忘记信用卡的最后还款日，这让原本给生活带来方便的信用卡反倒成了她的负担。有次去银行办事，她向银行的工作人员诉说了这个困惑。工作人员建议她办一个与储蓄卡相关的信用卡，这样就会在最后还款日从储蓄账户自动扣款还款。只要储蓄卡里有足够的钱，以后就不用操心还款逾期的问题了。　　小编点评：在这里友情提醒一下，用信用卡消费的时候可要悠着点，如果储蓄卡里的还款金额不够，未能一次全额还款照样要付利息。　　8、密码比签名更安全　　关于信用卡的安全，可是大家讨论最多的。目前以签名作为信用卡的消费凭证是国际银行业的主流，而在国内却是相反，密码比签名更安全。按照国际惯例，对于信用卡，使用签名、核对签名的责任在商家;而使用密码、保管密码的责任则在持卡人。在国内没有多少人去验证签名，除了信用卡被盗刷的事，处理起来和国外还是有很大差距的。因此，更为保险的还是采用密码+签名的形式。　　小编点评：国外的经验还是算了吧，到什么山唱什么歌。在国内，还是老老实实地使用秘密+签名的传统模式吧。　　9、超额刷卡有“超限费”　　信用卡超限费，估计很多卡民们没有听说过，但这项费用确实存在。　　吴楠下个月要买装修材料，就打电话到银行客服，要求提高信用额度。她的交通银行卡原本2.5万元的额度，被调高到5.5万元。买装修材料花了5万元，到还款日，吴楠按以往最低还款额的经验，只还了5000元(欠款额的10%)，结果收到银行收取了超限费的通知。　　银行人士提醒，为了避免产生超限费，持卡人必须在临时额度结束期限之内(一般为一个月)，将超出原本额度的部分还清，否则就会多出一笔额外的开支。　　小编提醒：提高信用卡临时额度，确实可以给我们带来不少方便，但不要忘记这个额度是临时的。还款前要向银行咨询清楚，不要让临时额度“坑”了你。　　10、积分可能让你空欢喜　　很多人用信用卡刷卡消费，最大的诱惑就是积分可以换礼物，但就在你为了某个礼物而努力刷卡赞积分时，却有可能悲催地发现你的积分却被清零了。因为很多银行的信用卡积分都是定有效期的，一般两年期限较多。　　除了这些，越来越多的持卡人反映，自己积分的价值越来越低，而且积分也越来越难获得，目前大部分银行就把购房、购车等大额消费排除在积分范围之外。小编就告诉你个数据吧：在信用卡积分兑换礼物方面，就算最划算的招商银行、中国银行，消费400元获得的积分也只可能兑换价值1元的物品，而最小气的光大银行则需要消费1310元，才能兑换价值1元的物品。　　小编提醒：信用卡积分越来越像“鸡肋”了，如果积分有效期都没弄明白，还是建议你早早把信用卡注销了吧！
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如果我用自己身份证办张银行卡,秘密别人来定,然后卡归我所管,密码他知道,这样是不是谁都取不了钱呢
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不是的，如果你到银行重设密码，那不就是可以取了。
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倒输密码可自动报警？网络传言中的金融秘密是否靠谱
&&&& 08:21
　　“每次ATM取钱，取100块，取款机点钱的声音跟要给我好几万似的。” 它真的是在数钱吗?最近微博盛传，ATM的数钱声是事先录好，从扬声器里播放出来，只是为了告诉你“放心，钱来了”。很多网友惊呼，原来我被忽悠了这么多年!
　　记者发现，在微博微信等网络平台，转发着多个关于金融秘密的传言:被歹徒挟持时倒着输密码会自动报警，不小心汇错款打个电话就能冻结对方的账户。这些所谓的金融秘密到底靠不靠谱?本报为你独家揭秘!
　　传言一:ATM取钱时呼呼声是录音?
　　事件回顾
　　有网友发帖质疑:“每次ATM取钱，取100块，取款机点钱的声音跟要给我好几万似的……”，请问ATM发出的“呼呼”声真的是在数钱吗?9月3日，某银行官方微博发布了这样一条帖子:事实上一台嵌入墙体的ATM应当是悄无声息的，数钱声被刻意添加进取钱流程，从扬声器里播放出来，只是为了告诉你“放心，钱来了”。一时间这条微博被转发55000多次，并引来近5000条评论。
　　记者体验
　　为了验证ATM取钱时发出的声音到底是不是录音，记者在一台ATM上进行了试验。按照一般取钱的流程，记者先后取了100元钱和2000元钱，并对取钱时的呼呼声进行了录音，最后得到的录音时长分别是2秒钟和7秒钟。也就是说，取不同金额的钱，呼呼声的时长是不同的。
　　专家解密:取款机点钱的声音是机器转动发出的真实响声
　　杭州分行贵宾理财经理丁志毅告诉记者，ATM发出的声音肯定是真实的，就是机器转动发出的声音。现金从ATM的钞箱里出来时先要进行点钞，这时机器内的滚轮传送带便会运转，在清点钞票的过程中声音就产生了。
　　事实上，上述银行的官方微博后来也进行了更正:“看了百度、果壳两家的说法，今天小招抱着严谨求是的态度咨询了我们家ATM攻城狮，其实真相是这样的:取款时产生的声音并非是扬声器制造，而是机器硬件在工作摩擦过程中发出的，不只是机器硬件跟纸币摩擦，机器硬件自己工作起来也会有噪音。”
　　传言二:遭挟持倒输密码可自动报警?
　　事件回顾
　　8月8日22:37，广东网友“张莉zli”发了条微博，题目是“生活小妙招”:如果你被匪徒挟持要求输入提款机密码，你可以用倒转输入密码的方式去间接知会警方。例如你的密码是123456的话，你可以输入654321，提款机识别到你是以倒转方式输入密码，会按你要求输出金额，但是会在匪徒不知情的情况下通知警方。多数人都不知道此方式，大家一定要看哦!
　　两天内，这条微博被转发了数百次，不少人惊叹不已，也有不少人持怀疑态度。
　　其实这种倒转方式输入密码即可自动报警的说法，早在去年6月就开始在网上流传了，在新浪微博上一搜，会跳出来五十几页的信息，想不到一年多过去了，热度还是未减。
　　记者体验
　　记者在一台ATM上插入银行卡后，屏幕上出现了要求输入密码的提示，记者倒着输入了密码，之后点取款按钮，屏幕上便出现了密码错误的提示，并没有出现网上所传的出钞并且报警的情况。
　　专家解密:倒着输入密码不可能出现自动报警
　　丁志毅说，倒着输入密码不可能出现自动报警，因为银行系统无法辨识倒着输的密码。取款密码不是明文比对的，而是通过某种“函数加密算法”转换过再比对的。你输入的虽是一串简单数字，但最终是要转换成一大串复杂的字符。只要你输入的密码与你原本设定的密码不同，系统就会提示密码输入错误，根本不会吐钞，更不会因密码输入错误而报警。事实上，除非有人砸或者撬ATM，才可能引发自动报警装置报警。
　　传言三:打个电话就能冻结对方账户?
　　事件回顾
　　最近有这样一条微信在各个朋友圈内疯狂转发，它为大家提供了一条“简单自救法”:当你把自己的钱不小心汇到了不该汇的卡上，或者被忽悠把钱汇给了骗子，此时最快和最有效的自救办法不是报警也不是找银行，而是第一时间按以下方法操作:1、拨打汇往银行(即对方收款账户的开户行)的客服电话;2、拨通客服电话后，根据语音提示按相应键进入查询系统;3、按提示键输入对方接收你汇款的银行账号;4、然后系统提示输入密码，随意输入6位数字(即错误的密码)，然后按确认。系统会提示:密码错误，重新输入。当你连续三次乱输密码后，系统将自动把对方账号锁住。此刻，你的临时紧急自救行动宣告成功，对方已经暂时无法把你汇入的款项汇出和取走;5、这时，你才需要尽快报警并到银行求助。
　　记者体验
　　记者按照上述攻略拨打了某国有银行的客服热线，在连续输错三次密码后，系统语音提示“您多次输入的密码有误，本月电话银行被冻结”。之后记者持卡去ATM机进行取款，输入正确密码后，屏幕显示“密码错误次数超限，请与发卡行联系”。但记者尝试登录网银操作，发现通过网银仍然可以正常往外转账。
　　专家解密 “曲线救国”的方式偶尔有用
　　这种曲线救国的方式有时候能发挥作用，具体要看不同银行的规定。三次输错交易密码后，持卡人将无法用这张卡在ATM机上进行操作。而且银行卡的交易密码一旦锁住，必须由持卡人带身份证去银行柜面解锁。但是，ATM机交易通道被冻结后，网银等其他交易渠道是否同时被锁死，不同的银行有不同的做法。有些银行会自动冻结所有的交易渠道，包括网银;有些银行则不会。
编辑：罗伯特
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