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日07时57分
北京青年报
上海火灾激活家庭财产险 建议:莫重复或超额投保
　　上海“11?15”特大火灾酿成的悲剧让人心痛，据了解，各大保险公司正在排查这次火灾中的客户受损及理赔情况，相关理赔数据将在近日公布。不过，一位财产险公司人士说，从目前的家财险市场占有情况来看，受灾大楼居民获得赔偿结果不乐观。一家人积累的财富毁于一旦，从另外角度激活了普通人的家庭财产保险意识。
　　●家财险市场冷冷清清
　　复旦大学保险研究所所长徐文虎表示，“火灾中获得保险理赔最直接的是家庭财产险(简称家财险),但目前购买的家庭比前几年大幅减少，几乎没人购买。”
　　根据北京市保监局公布的数据显示，本市投保家财险的家庭不足1%，有些产险公司的负责人告诉记者，公司每年的家财险保费收入几乎可以忽略不计。据业内人士介绍,家财险在西方国家普及率高达80%，是财产保险中覆盖面较宽的险种；而我国目前家财险的覆盖率还不到10%，大多数城市投保率在5%以下。
　　究其原因，业内人士指出，“国内老百姓可能对在家里出险的情况缺少认识，同时由于家财险并非保险公司的主推险种，也没有专门的代理人制营销网络，市场上因此少人问津。”
　　●三类家财险各有侧重点
　　记者在采访中了解到，根据保险产品的侧重功能不同,目前市场上的家财险主要分为保障型、两全型和投资型3种。
　　保障型产品,是单纯的具有经济损失补偿性质的险种,期限为1年,保险期满后,需要重新续保。“这是各大财产险公司都有的一个品种，费率为万分之四到万分之六，也就是说，一份20万元保额的家财险只需花不到100元就能买到。其保险责任一般包括10万元火灾和自然灾害等基本险，以及水渍、水管爆裂、电器短路等附加险。”
　　业内人士介绍，此类保险没有购买限额,居民可根据家庭财产情况购买多份。但是购买时需要合理计算保额，例如一套200万元的房产，价值很大部分体现在地价上，投保时要扣除这部分计算出房产的大致建造价格，省下不必要支出的保费。同时，对于室内装修进行理赔的时候会扣除一定的折旧，比如使用了10年的木地板遭受水淹,家财险理赔时，人工费照赔，但是地板的材料要计算折旧。
　　这类家财险的优点是保费一般较低,不会占用太多的家庭资金;缺点是只有在发生保险损失时,才能得到保险公司的赔偿,没有投资收益。
　　储金型产品,也被称为两全险，是指居民通过向保险公司交纳保险储金的形式获得保险保障，保险公司将被保险人所交保险储金的利息作为保险费，在保险期满时,仍将原来所交的保险储金全部退还被保险人。投保家庭财产两全保险，在被保险人的财产遭受自然灾害或意外事故造成损失时，既能得到及时的经济补偿，又能在保险期满时，不论损失赔偿与否，都可足额领回原来交付的保险储金。相对于银行储蓄来讲,两全保险到期给付金额不及银行到期后连本带利拿得多。
　　投资型产品是一种具有经济补偿和到期还本性质的险种，保险期限一般在2至5年之间(也有一年的短期产品)。该类型产品不仅有保障型家财险的保障功能，而且还兼顾投资功效。投保此类险种，除拥有相应的保障责任外,如遇银行利率调整，还可随一年期银行存款利率同步、同幅调整,分段计息，无论是否发生保险赔偿，期满均可获得本金和收益。投资型家财险的优点是投保人可以达到转移风险和投资理财的双重保障；缺点是一次性交纳费用较高，资金流动性不强。投保时，家庭应当确保有一定数量的闲置资金，且在保险期限内不急用，否则一旦退保，会造成一定的经济损失。
　　●家庭财产险
　　不要重复或超额投保
　　家庭财产保险涵盖面宽，分类也很细，普通市民投保时应根据自己的需求进行选择。普通家财险主要保障房屋主体结构、室内附属设备(如固定装置的门窗、地板、管道煤气、供电设备、厨房配套的设备等)，以及室内财产。这里的室内财产仅指家用电器、服装、家具、床上用品。一般附加最多的是盗抢险，现金、首饰盗窃险，和管道破裂及水渍保险。
　　投保家庭财产险还需注意以下几个问题：
　　首先，最好“按需投保”，没必要重复投保或超额投保。因为，即使同一个房屋，投保了几份，或是在几家保险公司同时投保，出了事故，赔偿总额也不会超过实际损失总额。
　　其次，对于家庭财产保险，保险合同内容的变更，投保人必须得到保险公司的审核同意，签发批单或对原保单进行批注后才产生法律效力。因此，保险标的发生变化应及时告知保险公司。
　　再次，一定注意相关证明资料留存，如家用电器的发票，消防部门证明材料，修理费用凭据等，出了事故，第一时间通知保险公司。
(责任编辑：向婷)
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提问者采纳
问:王某陪其姐到医院检查身体，得知其姐已怀孕。王某感到非常高兴，于是想自己花钱为其姐购买一份“母婴安康保险”以示庆祝。问保险公司是否承保?为什么？答:保险公司不予承保。保险法明确规定必须要有保险利益。只有父母、子女、配偶才可以。兄弟姐妹是不可以的。以保险法为准。参考：诚实信用原则作为保险行为、保险合同、保险案件处理的基本法则，在《保险法》中一般称为最大诚信原则，其在平衡当事人的利益，处理保险纠纷案件中起着重要的作用。最大诚信原则的内容主要是通过保险合同中双方当事人所应承担的诚信义务来体现，具体包括投保人或被保险人如实告知的义务及保证义务，保险人的说明义务及弃权和禁止反言义务。因此，在保险活动中，一方违反了保险合同的诚信义务，应对另一方承担损害赔偿责任。
有这样一个案例：某煤矿作为投保人为其所有的工人集体投保，与某保险公司签订了保险合同，并交纳了相应的保费，但作为被保险人的工人没有在保险合同上签字。在保险合同约定的期间，该煤矿发生矿难，导致两名矿工死亡，矿工家属索赔时，保险公司以保险合同未经被保险人书面同意，保险合同无效为由拒绝赔付。
人身保险合同是以人的寿命和身体作为保险标的的保险合同，保险合同由于带有射幸性质和容易诱发赌博危险和道德危险，为确保被保险人的生命不致在其毫不知情的状况下被他人置于危险状态，因此，《保险法》第五十六条规定：“以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。”按照该条款规定，投保人与被保险人不为同一人时，投保人与保险人签订以被保险人的死亡为给付保险金条件的合同必须遵循特殊有效要件，即被保险人书面同意并认可保险金额。意在防止此类保险合同签订后，投保人为图谋高额保险金而诱发对被保险人生命不利的危险。
上述案例中，保险公司便是以《保险法》的该规定，而主张作为被保险人的工人没有签字，保险合同应属无效。
但保险人在保险合同的法律业务方面较投保人更为熟悉，具有明显的专业优势地位。按照最大诚信原则，保险合同的当事人在订约时负有告知等一系列义务，上述案例中，保险公司明知以死亡为给付条件的人身保险合同未经被保险人书面同意的合同无效，应明确告知投保人或催促被保险人以书面同意并认可保险金额，以使保险合同有效。如未能获得被保险人的书面同意，也应该通知投保人并将保费退还。但保险人在明知未取得被保险人书面同意的情况下，仍照常收取保费，在发生保险事故时以此理由拒绝赔付，因此，保险公司的行为明显违背最大诚信原则。
上述案例中，投保人按照保险合同的约定交纳了保费，保险公司予以收取，投保人、被保险人有理由相信保险合同成立，并信赖投保的目的已经达到，认为发生保险事故时能够得到补偿。在发生保险事故后，被保险人的损失已实际发生，且损失数额确定。如果保险合同无效后，保险公司只返还保费及利息，则会造成保险人违背最大诚信原则却无需承担相应的责任，而守法、守约的投保人和被保险人的受益人却得不到理赔。这样既不符合最大诚信原则的立法本意，也不符合公平和正义的原则。会造成保险人一直在收保费，发生保险事故后却以保险合同无效而不用赔付的现象，这种违背最大诚信原则的现象，势必会给我国保险市场带来负面影响。
根据《合同法》第五十八条的规定，合同无效后，有过错的一方应赔偿对方因此受到的损失。即使认为被保险人未书面同意导致保险合同无效的，也是因保险公司未履行告知义务造成，即过错在于保险公司，保险公司应赔偿被保险人的受益人所受到的损失，而不是仅仅退还保费。
诚信是保险行业的基础，随着我国保险市场的进一步健全，国民保险意识的进一步加强，最大诚信原则的内涵和外延将会在保险领域中不断被挖掘、引申，继续成为中国保险市场发展、保险业操作规范、保险纠纷处理的基石，也必将在实务中发挥越来越重要的作用。(北京市五环律师事务所律师)参考：
提问者评价
谢谢，答案非常之好！！！
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其他1条回答
1、刘某于2002年2月为其妻王某投保了一份养老保险，并经妻子同意将受益人确定为自己。2003年12月，刘某与王某离婚。离婚后刘某仍然按期交纳这笔保险费用。2004年3月，王某因车祸意外身亡。王某的父亲和刘某在得知这一消息后都向保险公司提出领取保险金的申请。保险公司在收到两份申请后，认为是一个新问题，到底该给付给谁？一时决定不下。于是刘某、王父分别将保险公司告上法院，要求保险公司给付死亡保险金。刘某认为自己是保险合同唯一的指定收益人，依法应由其受领保险金。王父则认为刘某与其女早已离婚，刘某对王某没有保险利益，无权领取保险金，自己是王某唯一的继承人，故保险金应由其受领。一审法院将两案并案审理后，判决保险公司支付刘某18万元保险金，驳回了王父的诉讼请求2、王某陪其姐到医院检查身体，得知其姐已怀孕。王某感到非常高兴，于是想自己花钱为其姐购买一份“母婴安康保险”以示庆祝。问保险公司是否承保?为什么？
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共10个回答
一个月前在线
根据您描述的家庭状况，我为您总结为以下几个方面：
年收入：11万。支出：住房按揭-2万、孩子上学及日常费用-1万、家庭生活-4万（含人情往来费用）、汽车-2.07万（保险4500+路桥费2300+年审300+保养1200+停车费1000+燃油费公里/月*0.6元+其他修理费用600），总计：-9万。家庭年盈余2万
存款30万。在目前形势下投资，股票风险太大，且没有时间打理，不适合，保本和债券型基金倒是可以考虑，但量不能太大！也可以选择理财型保险产品，本金在，生存金返还终身，有分红，随时领取。有急用可取出80%的现金
以下为详细规划：
存款规划：家有老母亲，必须留下10万以备老人不时之需；5万用于短期债券或保本型基金，剩下15万分成无份，每一份3万，一份存银行5年定期，一份3年定期，一份1年定期，一份活期，一份用于投资中短期终身寿险型保险理财产品，为以后孩子上学、婚嫁、创业做准备！
关于年收入剩余资金分配：考虑到目前房贷还有40万，因此，我已为户主设计了年缴费9000左右，在偿还房贷期间至少拥有40万~106万的人身保障，还有至少18万的重大疾病保障在不断增长，足够抵御因失去家庭主要劳动力而丧失经济来源，而无法偿还家庭债务的风险！对于女主人，我就建议购买一份平安的智胜人生万能险，6000/年，这样一来，保障型保险在家庭收入中的占比为14%左右，比例比较适中。
另外家庭的财产也少不了风险，每年可以花几百块钱来解决家庭的财产安全，这个相对比较便
以上就是我为您这个家庭量身定制的 家庭理财规划，希望您满意，如有不靠谱的地方，希望您指正，交流学习！
赞同！分析的太详细啦！
一个月前在线
户主可以买个护身福，重疾轻疾都陪．自驾双倍．其妻可以买个4000的智胜．孩子存个吉星送宝１万的教育保障金．老人可在平安官网上买个老人险．车子买个车险，房子买个家财险．理财可以买个保本型基金．
一个月前在线
你好：从你们的年收入11万减去房贷2万，还要赡养老人，小孩的教育，家庭的责任还比较重，建议一家3口都要以意外，重疾为主，老人年纪太大，没发考虑商业保险。
其中户主是家庭的经济支柱，意外保障至少要超过40万的房贷，这样才能保证在发生风险时家人的生活品质不会被改变。
夫妻二人建议考虑智胜人生，孩子考虑智慧星，具体可联系交流
一个月前在线
&&& 看了你的叙述，现在4口之家，上面有母亲要赡养，下面有孩子要抚养，你和的妻子责任重大呀。
&&& 看看你家庭的经济情况：每年11万的收入，假设每个月开支3000，一年就是3.6万，再加上房贷就是5.6万，每年的纯收入就是11-5.6=5.5万，有30万的存款，知道你对投资还是很有兴趣的，现在的行情也不景气，可以选择，稳定的，可流通，可持续性的投资方式，等股票回暖了，取出一部分，来投资高收益的股票，你作为家庭的里面的主要收入来源，理应作为首选投保对象，鉴于你平时还要开车，我给你推荐的是平安的护身符保障计划，加入8种轻度重疾，自驾意外双倍赔付，主要针对有车一族的，而且高保额，保终身，可分红；孩子比较顽皮，容易出现意外情况，可以选择平安的智慧星，保障全面，18岁后，可以调整保额，大学还可以领取教育金，保障直到终身；母亲现在的年龄，不能买保险了，你就是你母亲的保险了，你妻子的话可以买常青树组合，低保费，高保障的险种；你要是喜欢投资，平安的金盈宝，短期投资，长期回报。
&&&&&& 买保险就是买平安，祝愿：家庭幸福，健康平安。。
undefined：赞同
一个月前在线
像你的这种情况建议你直接来个理财产品年交19万元，交费满3年以后每年都可以领钱1.2万，可以领到终身，中途还有保障
一个月前在线
你好，像你这样的情况最好来一个金盈宝在组合也可以，一家人都有了保障，还有多余的钱来还贷款，具体的可以联系QQ或电话
一个月前在线
您好，根据情况分析如下：户主是主心骨保障需要最全面的（着重点在身价和大病）可以用万能或者护身福加住院医疗，妻子的职业比较危险（重点在意外、意外医疗和大病）可以用万能，孩子比较调皮又在上学（重点在教育和意外医疗）可以用智慧星+金盈宝少儿A款（学校有学生的保险），车险、家庭财产险共7张保单目前就足够，很高兴为您解答，如果有问题欢迎qq或者电话联系我
一个月前在线
老师你好，从你的情况来看，存款30万，年收入8万，妻子3万，共计11万，住房按揭每年还2万，剩下9万，有孩子在读书，母亲需要赡养，车子每个月开销也不少，自己生活开销，一个月算4000，一年4.8万，剩下3.2，走亲访友，节日祝福，一年下来结余应该在2-3万。这种情况下自己是一家之主，加上40万的房贷，保障就尤为重要，建议参考平安护身福保障计划，身价做个20万，重疾18万，意外30万，30年交费年交7379.81元，交通意外和自驾车意外是2倍赔付，加上身价最高可以赔付到80万，保障足够，并且保障每年都在增长，活得越久身价越高，还可以做一个养老补充，意外可保到70周岁，8种轻微重疾20%提前给付，最高赔付120%。30年交费是为了让保障更高，分担风险。妻子的单位连续亏损，可能裁员甚至倒闭，所以这3万没有多大保障，建议妻子参考智胜人生万能险，这款产品存取灵活，年交6000，交10年，可以拥有15万身价，12万重疾，6万的意外伤害，账户价值是复利生息，每个月结算一次，一年十二次，能够更快的帮你累积财富。过了十天犹豫期就可以取出部分账户价值的钱，也就是说哪怕妻子失业，也能够取出一部分钱做一个生活补足，不会造成太大压力。孩子11岁，顽皮好动，易受伤和闯祸，建议参考智慧星保障计划，年交5000，交10年，可以拥有10万的身价，8万的重疾，2万的意外医疗和双豁免。这也是一款万能险，存取灵活，保额可调，账户价值复利生息，压力大时也可以取出来做生活开支，减轻负担。对股票基金感兴趣，但是没有时间和精力炒作，股票暂时处于低谷，且股市有风险投资需谨慎，目前不用考虑，基金可以每个月拿出1000或者500做一个基金定投，银行自动扣取，自己不用管理。另外存款最少留下10万以备不时之需。其他的可以购买银行一些短期投资，比如5天，7天，这样时间短，收益也高。保险不要投资过多，影响自己的正常生活，具体的可以联系我，希望能够帮助到你
一个月前在线
购买保险应该根据家庭收入来考虑，一般不超过年收入的10-20%。并且遵循以下基本原则：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远。在选择保险时，“买什么险种”比“花多少钱买”更重要，因此，必须确立“全面保障，稳健理财”的概念。保险就是要保障人身最基本的三大类风险：身故、意外伤害和疾病。对应的保险分别是人寿保险、意外伤害保险、健康保险，这三者共同构成了“全面保障，稳健理财”的“金三角”。
一个月前在线
您好！男主人是家庭的经济支柱，需要建立重疾、意外保障；妻子的职业比较危险，且有可能失业，所以也需要建立意外、重疾保障；孩子比较调皮又在上学，建议建立意外保障和教育金累积。
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好评成功！一次获得3份保险计划，轻松对比
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共13个回答
你好朋友，豁免是免交保费。交多少豁免多少啊。
？？？ 您好，瑞鑫这款产品是一款偏向于理财型同时兼顾一点保障的保险产品。保障不高，收益也无法同单纯的理财型产品作比较。特色是有一笔固定的生存金和浮动的分红可以领取，跟平安的《鑫利》产品是比较想象的。？？？ 您外甥女今年4周岁，建议现在优先考虑的是完善孩子的保障接着才是考虑理财和孩子今后的教育、婚嫁问题。？？？ 可以先用2000元左右给孩子买一份终身的保障，之后用剩余的8000元购买单纯的教育、婚嫁金。这样设计，保障可以保孩子一生；单纯的教育、婚嫁计划又可以提供给孩子一笔教育和婚嫁金，同时收益方面也会比较高一些，这样搭配您是否觉得比较合理？？？？ 而且，这两份计划都是可以附带豁免功能的，确保孩子可以百分百拥有这2份计划，伴随孩子一生！
那么，您说的终身保障是平安鑫利吗？2000元是多少保额呢？
8000元教育婚嫁金又是哪个险种呢？
您好，2000元说的是鑫盛 + 重疾提前给付 + 意外医疗；8000元的教育婚嫁金说的是世纪星光 + 高中教育 + 大学教育；两款产品，记得同时附加豁免，这样更能有效降低风险的存在。
世纪星光是少儿保险吗？到了25岁是不是保险合同就终止了？如果再加上鑫胜好像保障是有了，但分红基本没有，我姐姐想选一款分红比较多的，鑫利我也看了，但是了解不是太多，求指导。
^_^ 非常感谢您对我的信任！其实鑫盛不是没有分红，只是分红一般用于增加我们的保障额度，这个功能是非常好的！
世纪星光确实是少儿保险，到了25周岁就终止了！本身星光和大学教育都有分红的，只是大学教育是以固定领取的方式体验出来。目前来讲，这样的组合收益是比较高的。
鑫利更偏向于长期储蓄，特色是2年1返和分红。比较中性的一款产品，保障不高、收益也不高。
您可以点我头像加我QQ，我们详聊，也可以帮您制作详细的资料，数据体现出来才更有说服力！
您好！10年缴费是：24423元/年；20年缴费是：12290元/年。暂时没有15年交的。
谢谢，保费我觉着有些高，问一下我姐姐
你好，这款产品分红怎么样？我姐姐比较关注分红
实际上每款险种的分红基数都是保单当年的现金价值，而且要根据当年的公司经营状况决定分红。所以，没有人知道下一个年度的分红是多少。不过，由于这款险种您缴纳的保费多一些，所以您的分红基数就高一些，每年的分红金额也会多一些。
一个月前在线
& 你好！我是国寿的业务代表！
关于《国寿瑞鑫两全保险（分红型）》的保费的话大约一万多保额是5万。
但是瑞金这份计算是基本保额的3倍！
我有一个客户的话小孩是0岁，买了国寿瑞金，保额5万，年缴10650元，交十年
含有生存金每年领取：1500元60岁前，60岁-84岁领取3000元
在成长的途中有：40种重大疾病的保障，15万
还有就是附加长期意外：一般意外15万客运交通45万航空的话60万，保障
满期的时候可以领取15万
还有公司每年有分红！
最大的好处就是有一个终身的金账户！
希望能帮到你！
你好，瑞金我在向日葵里没有看到啊，还有是基本保额的三倍是什么意思呢？
2013版国寿新瑞鑫两全保险（分红型）
你可以通过当地国寿的朋友质询！
我相信国寿新瑞鑫满足你各项需求！
达到一份保单，多种保障且有钱领取！
你好！详细的话我建议你可以联系当地业务伙伴！因为向日葵暂时还没有全面的更新到国寿的新险种！
&&&&买保险请遵循科学的购买顺序，勿本末倒置，在考虑保险保障之前，先明白购买保险的几个“先后”：先保障后理财；先大人后小孩；先重点保家庭经济支柱后保其他家庭成员；先人身保障后财产保障。
&&&&关于宝宝的保障主要是医疗和教育。
一、医疗方面：建议先完善社区儿童医保（当前南京最高可以报销80%，地区不同略有差异），普通小疾病医疗可根据大人的单位福利状况（是否有宝宝的跟随报销情况），来适当补充，以上基本可以解决宝宝的小医疗问题。同时由于宝宝的活泼好动，意外伤害中的磕磕碰碰，烧伤、烫伤、猫抓狗咬的事情也在所难免；由于环境的污染，装修的污染、食品的安全问题导致未成年人的重大疾病的发病几率也越来越高，所以关于宝宝的意外医疗和少儿重大疾病要及时补充。
&&&&&每年才200多元，保障利益是：10万的少儿重大疾病，3万的意外伤害、烧伤烫伤，每次最高6千元的意外医疗，还有保费豁免（即大人为小孩购买的这款保险，假设大人万一有什么风险发生，未来小孩22周岁前的每年保费不用再交，孩子的保障利益依然有效，保证续保到22周岁！）。
二、教育储备金方面：当前教育储蓄类的险种中，主要分为两类：&1、是传统教育年金保险，比如15岁（一般是上高中的年龄）开始每年领取，连续领取到大学毕业结束。还有领取保险金到25周岁的，作为其留学金或婚嫁金的，这样险种领取金额固定、保障明确。&2、是市场目前较热的万能险、或投连险，以投资增值方式作为将来教育的储备，主要体现在三大灵活性：交费灵活、保障灵活、支取灵活。一般需要中长期的持续缴费投资妨显效用，当然其收益机会也可能大于传统教育年金险种。&选哪一种适合您，还需与您详细沟通确定！！
有空可以先参考我个人网站的具体文章和案例！/case/262152.html
/case/222899.html
/case/46792.html
Ta的精选方案
你好，我姐姐姐夫都有社保，而且他们的观念是先保障孩子；如果意外什么的孩子入学每年的保险不是就可以补充了吗？还是想选一款分红高的产品，再兼顾一些保障
12天前在线
你好！&& &孩子的教育问题，是未来要为孩子必须准备的。每年存一些，在不影响生活的条件下，平安智慧星非常不错；平安智慧星教育金保险计划 每年交7000元&&&&&&& 交15年&&
总计投入105000元
方案描述：平安智慧星终身寿险（万能型）基本保额：10万元，60岁起调整为：1万元；
平安附加智慧星提前给付重大疾病保险：基本保额：8万元，60岁起调整为：1万元；
平安附加无忧意外伤害医疗保险（A）：基本保额：1万元，连续续保至65岁；
平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（B）：保险期间：15年；
平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（C）：保险期间：15年；
计划利益：
教育储备、灵活领取
家有智慧星，学费不操心。
在宝宝15-17岁时每年可以领取：6000元作为高中教育金，
18-21岁每年领取：15000元作为大学教育金。
累计领取7.8万元。让宝宝轻松成长。
宝宝毕业后，保单收益仍然可观，账户价值灵活领取。
不收取任何手续费；
多重保障、保额可调
宝宝的人生精彩无限，智慧星的保障呵护相随，并可以根据人生阶段的不同风险调整保额。满足个性化的保障需求。投保时，寿险保额10万元，重大疾病保额：8万元，成人后可以适当的调整保额，应对事业阶段的人生风险，60岁时可以将保额调整为：1万元，积累更多账户价值作为养老补充。另外：65岁前，因为意外伤害产生的医疗费用，每年可以获得最高1万元的医疗费用报销（100元免赔额，且不超过社保或其他补偿后的余额）
保费豁免、交费无忧
该计划既保障小孩的人身风险，又保障大人的交费能力。在约定的豁免险保险期间15年内，当投保人不幸身残疾或者合同约定的重疾。孩子不幸发生合同约定的重大疾病时，余下的保费由平安保险公司代交，人性关怀守护孩子的未来。
晚年养老、安享无忧
宝宝60岁时已经进入到晚年养老阶段，
这时账户中档价值：38.1万元；
70岁时，账户中档价值：56.4万元；
80岁时，账户中档价值：71.4万元；
90岁时，账户中档价值92万元。
以上可以作为宝宝晚年的补充养老。& &
Ta的精选方案
谢谢，我姐姐想给孩子选一款分红高的产品，我觉着智慧星分红不大，最近也在看鑫利，还有其他分红较高的产品吗？帮推荐一下
一个月前在线
您好，这款保险没有投保人豁免功能。计划书我上传了。你了解一下。？？ 我建议您依循人生的七张保单来购买：意外、健康、理财（养老、子女教育、避税、养老、财富传承）先大人再小孩。为您推荐三款保险：1、康宁终身2012版（四十种重大疾病+十种轻疾+原位癌）2、瑞鑫两全保险2013版（号称全能王：集健康、意外、子女教育、养老、财富传承为一体）。3、福禄双喜两全保险 我们俗称金双喜这是一款连续几年的销售冠军产品。（计划书已经发给您了，做了几份计划）详细情况您可以点击我的QQ，很高兴为您服务！
你好，谢谢你的计划，已经收到了，康宁属于附加是吗？计划里85岁返还的满期金是不是写错了？有点儿多的吓人，呵呵，您说没有投保人豁免，意思就是不能附加一个投保人豁免是吗？
您好，康宁终身2012是主险。瑞鑫两全保险2013版的一份综合型的。85岁满期时一次性返还满期金万元。详细情况我们可以在QQ上聊。
11天前在线
老乡，你好，我也是黑龙江人，不过现在定居成都，哥哥在绥芬河，见到你的地址很亲切如果是四岁女孩买保险，不推荐新瑞鑫，推荐国寿新康宁+福星少儿教育险，你可以找当地的中国人寿做一份计划书看看，年交10000元可以大病保障20万元，教育金保额4万左右
老乡你好，康宁我没有看到啊，是分红型的还是什么的？我姐姐想选一款分红高的产品，所以帮我从这个方向推荐一下吧?
分红或高或低不确定，但是新瑞鑫确实有一个金账户可以每年计息十二次，复利计息滚存，而且每年都返钱，选10万保额年交大概12000，缴费期限20年，大病保障30万，十八周岁之后意外保障60万（普通意外）、90万（国家轨道交通意外）、120万（飞机意外）；每年都返生存金3000元到59岁，60岁到84周岁每年领取6000元，85周岁领取满期金30万元，合同终止，以上领取金额不定期领取可累计生息到金账户复利计息滚存，额外有红利，收益的话新瑞鑫就比较好，如果回答比较清晰，可以给个好评哈^_^
你好！买保险要先考虑保障，先大人后孩子。如果大人保障全面就不用交豁免了。孩子的教育金也很重要。我给您推荐一款理财产品，合众的富贵年年年金保险。业内首款预定利率最高，4.025%.正在热卖之中，小孩投保利益可达到10倍。中年达到7倍.累计生息更高，灵活提取、交少返的多、可豁免。一张保单教育金、婚嫁金、养老金都解决了.我的推荐对你有帮助就点击我的头像吧，我会为你量身定制一套完整的方案。&
Ta的精选方案
一个月前在线
您好，我是中国太平人寿的孙红波，很高兴为您服务。建议您在考虑孩子的保险时，先为大人购买足够保险，因为大人才是孩子最好的保护者。推荐您购买健康型保险+教育类保险，产品推荐：&《太平阳光天使少儿两全2007（分红型）》，附加高中，大学教育年金保险1，年缴保费：9728.52，缴费年限：15年3，保障额度：10万4，领取：15-17岁，每年领取5000，中档红利5400；18-21岁，每年领取10000，中档红利1.1万；25岁一次领取10万，中档红利12万；&《太平福利健康终生寿险（分红型）》年缴保费：1760缴费年限：20年保障额度：10万1，50种重疾保障，附带终末期疾病，保障全面；2，原位癌，额外给付20%基本保额（市面唯一）；3，终生型寿险，一次购买终生受用；4，保额自动增长，可以一定程度解决以后医疗费用涨价的问题；5，年金转换，可以一定程度解决以后养老费用，且不影响重疾保障，有病治病，无病养老；6，同类保险保费更便宜。&如有兴趣了解详细情况请联系我，我给您做一份详细的计划。中国太平孙红波，竭诚为您服务！
一个月前在线
您好，可以对比泰康人寿的财富尊赢附加重疾，自带保费豁免
Ta的精选方案
一个月前在线
您好，我是平安保险代理人赖志军，很高兴为您解答问题。
您要先考虑大人的保障，毕竟大人的安全健康才是宝宝最大的保障。而且投保也是遵循先保障后理财，连健康都没有保障，谈什么理财，谈什么呢资产增值都是空谈。
还有保险的真谛是提供保障，这是保监会倡导的，买保险就是买保障，买未来，不是用来计算收益，也不是看分红。而且，所有计划书上的收益，都是预期收益，不代表分到给您的就是这么多，有可能少也有可能多。
买保险就是要趁年轻，身体健康的时候。
我建议可以考虑投保保障全面的护身福，这款产品额外附加了8种轻度重疾的关爱保障，另外还有更全面的意外保障，不管是公共交通工具，还是私家车，都有双倍保障。可以实现病有所医，老有所养。至于保费和保额的确定，按照国际惯例，保费是根据您年收入的10%，或者保额是您年收入的10倍。平安护身福的特点: 1.在原有重疾（男性28种，女性30种）保障基础上，额外多了8种轻度重疾关爱。2.护身福意外保到70周岁。3.自驾，乘坐7座以下，非营运的私家车有双倍保障。护身福保障计划同时附加了意外，重疾，医疗等，身故+重疾是终身保障，护身福意外保障到70岁，附加险都是交一年保一年。
纯保障型的，有平安福。
平安福特点：
1.意外保障更贴心，1-10级伤残，281项赔付，别的险种是1-7级，34项保障。
2.可以趸交。
3.低保费高保障。
4.男性29种重疾保障，女性30种重疾保障。
5.意外保到70周岁，别的险种，基本都只是到65岁。
6.自驾，乘坐7座以下，非营运的私家车有双倍保障。
7.附加住院医疗和意外伤害医疗。
在完善大人保障后，再来规划您宝宝的教育金，意外和医疗的保障。可以考虑世纪天使2013，智慧星，尊越人生等产品。都是终身保障，终身固定返利+分红，有保障也有固定返利+年年都有的分红。
保障型产品有鑫盛：
1.小孩子的保额最高是10万。
2.附加6000的住院报销。
3.10万的重疾关爱。
年交保费3000左右。
世纪天使是平安热卖了8年的少儿险，这是一款终身寿险。10月9号推出升级后的世纪天使2013，保持原有对宝宝的关爱，涵盖了教育金，创业金，人身保障，少儿重疾保障，意外保障等。
1.年年有分红。
2.每3年固定返利，返保额的12%。
3.终身保障，并且，宝宝18周岁后，人身风险保障变3倍。
4.附加少儿重疾保障，医疗报销，意外伤害保障等，全面呵护宝宝。
尊越人生，这是平安今年推出的，终身寿险，主要是面向中高端客户的理财类产品，保障就会低点。
缴费：3,5,10年缴费。利益：3周年后，年年固定返利，60岁前，返保额12%/年 + 生日祝贺金（年交保费的1%）；60岁后，返保额15%/年，年年有分红。保障：终身，身故，18岁前，退还所缴保费，18岁后，所交保费 x 1.05。
一张保单，三代人受益。
我们不能陪伴孩子走完人生的旅程，但通过保险，可以让我们的爱，呵护孩子一辈子。
&希望对您有所帮助，如想详细了解，可以QQ沟通或电话联系，祝您合家安康，工作顺利，您宝宝健康活泼，聪明伶俐。
一个月前在线
您好，我是杭州平安人寿的张国际，很高兴能有机会为您服务!
★买保险前先问问自己为什么要买？买来是为了解决什么问题的？真的遇到问题了，买的保险能够帮到您吗？能够解决问题的就是好产品，也就不必局限于是什么产品了。
平安现在有一款很适合您宝宝这样的年纪的险种！
平安世纪天骄保险理财计划！
◆投资保底&&安逸理财
◆保单价值&&透明公开
◆部分领取&&无需付费
◆保障灵活&&保额可变
◆ 三重奖励&&惊喜连连
平安世纪天骄是一款中高档的保险
假设0岁宝宝每年缴费12000，交15年！等到宝宝上，大学（4年）可以每年领取20000，结婚创业金可以领取120000元。等到养老假设65岁按照中档（现金价值）还可以领取947822元！
平安世纪天骄是一款中高档的保险！可以当做身价、重疾、医疗、养老!很全面的一个保障！
&希望我的回答可以帮助您详情可以点我头像，或者加我QQ和电话联系！
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家庭幸福、平安快乐！
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