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北京多个批发市场停刷信用卡 揭秘商户套现
06:22:00 北京晚报
　　北京市官园批发市场、万通小商品市场以及潘家园眼镜市场等多个批发市场被叫停信用卡刷卡结账，仅可以使用银行借记卡。商户称，而在以前，这些市场是可以使用信用卡刷卡结账的。
　　对此，中国银联回应称，发卡机构是否对部分商户限制信用卡交易，是发卡机构根据风险、收益、业务管理等多种因素综合考虑的。
　　调查现场
　　有人刷卡套现
　　记者昨天到万通小商品市场调查，发现这里每一层都设有一个刷卡的POS机。负责刷卡的工作人员告诉记者，POS机是邮储银行布放的，每层的POS机均连接着几十个小商户。以前是可以刷各家银行的信用卡和储蓄卡的，现在信用卡刷卡被屏蔽了，只能刷银行储蓄卡了。“主要是接到银联通(600050)知，为了防止有人刷卡套现。”该工作人员表示，这种情况已经持续两三个月了，不清楚何时才能恢复刷信用卡。
　　“的确是有人利用信用卡套现。”万通一层一家商户老板告诉记者，她家隔壁的商户有一段时间经营情况很不好，资金周转不开，就刷自己的信用卡到自己的账户套现，支付摊位的租金和其他费用。听说还帮别人刷卡套现收手续费。”她认为这种行为和信用卡刷卡被屏蔽有很大关系。
　　银联回复
　　为了防范风险
　　针对批发市场停刷信用卡现象，中国银联北京分公司在给记者的一份《关于部分商户发卡机构不开放信用卡交易的回复》的邮件中称，发卡机构是否对部分商户限制信用卡交易，是发卡机构根据风险、收益、业务管理等多种因素综合考虑的。
　　商户不能受理某些银行的信用卡的原因可能是多方面的，有可能是发卡机构考虑到风险等因素，对部分商户的交易采取一定限制措施；也有可能是发卡机构系统暂时出现问题。银联表示，积极推进联网通用是银联的重要职责，银联与各家商业银行一直推进联网通用。
　　顾客观点
　　对消费者不公平
　　读者甄小姐抱怨，这次身上没有带那么多的现金，想要买还得回去取钱再跑一趟。发卡机构这样做，是逃避自身的责任，不仅做法简单，对商户和消费者都是不公平的。
　　一些商户反映，不能刷信用卡，给生意带来了影响，有的客人甚至因此放弃购买已经相中的东西。套现毕竟是个别人的行为，但不让刷信用卡却给所有的商户和消费者带来了不便。
　　专家建议
　　给POS机设定警戒线
　　中央财经大学中国银行(601988)业研究中心主任郭田勇认为，要打击恶意套现等行为，首先要完善相关的法律法规，堵上政策方面的漏洞。其次银行方面也要加强监控，相关方面需要从严审核，提高POS机终端用户水平。
　　他建议银行可在一些批发市场多安放ATM机，方便消费金额不太大的消费者取现使用。
　　一位长期在银行从事信用卡发行工作的人士认为，银联、银行应该强化和工商、税务部门的合作力度，准确掌握特约商户的规模、业务类型，对商户的单笔刷卡数额、POS机交易总额设定交易警戒线，一旦触发警戒线就要进行重点监控。
　　同时将特约商户的POS机交易总量与纳税情况进行匹配性分析，如果POS机交易总量与纳税情况严重不符，立即进行重点监控核查。
　　新闻链接
　　套现是这样操作的
　　个体经营户张某原先在服装城经销服装，她得知通过POS机刷卡透支，可以有56天的无息期，而银行只收取少量费用后，便利用POS机帮人套现赚取手续费。
　　粗略统计，一年时间，张某的POS机交易流水额累计达到5200余万元。也就是说，她日均刷卡“消费”10余万元，而每做成一笔生意，张某都按套现收费1%、代还款收费2%收取手续费。
　　比如持卡人银行信用卡的消费信贷额度是15000元，其取现的额度一般不会超过消费信贷总额的40%。如果找张某套现，就可以拿到比限额多的现金。此外，一般银行信用卡取现，会从取现后立即开始计息，而刷卡套现最长有56天的免息期限。
　　张某的“套现业务”共分三种。一是由张某刷卡进行虚拟交易，并垫付现金给顾客，然后再从银行把消费金转到她的个人账户。二是持卡人因未及时还款而无法继续透支时，张某就将钱存入信用卡代为还款，然后再将等额的钱款用POS机刷出来，使顾客的信用卡恢复透支功能。三是“养卡”。由于信用卡取现要收取较高的费用，并且都有还款期限，一旦到期不还就会留下不良信用记录，很多想“便宜套现”又不想留下不良记录的持卡人，便将信用卡及密码交给张某“代管”，由她用手头其他信用卡循环套现。(记者熊焱)
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代还信用卡有隐患：代还一万被刷走两万
　　一次次潇洒的刷卡消费后，持卡人可能陷入需大额还款的窘境，对于一些收入不高的持卡者，尤其是“月光族”来说，还款压力颇大。于是，费用相对低些的“代还款”业务有了市场。目前市场上不少“代还款”公司工作人员表示：“‘代还款’公司就是解决信用卡还款期限将到，但资金还周转不开的麻烦，能让你的信用卡保持免息的状态，同时，刷卡还能获得更高的信用额度和消费积分。”
“帮你打理好每一张信用卡，让你平安度过账单期。”许多“代还款”公司喊出了这样的口号。
　　　　长期委托“养卡”费用1%　　　实质“拆东墙补西墙”
　　那么，“替你还钱”到底是怎么一回事？它真的是“馅饼”吗？
　　业内相关人士详细解说了“代还款”业务的流程：“代还款”公司先用自己的现金，替持卡人将欠款还上，让信用卡显示正常还款，卡主的信用卡可以继续透支消费。随后，再通过刷POS机等虚假消费的方式，把卡上相应额度的现金“套”出来。
　　当然，信用卡持卡人要支付一定的服务费，这个费用一般在1%至2%之间。这是“代还款”的最大卖点。还款金额越大，时间越长，费用越低，而对于长期委托“养卡”的客户，费用则不超过1%，可比最低还款支付的利息和信用卡取现成本要低。
这么一倒手，卡主虽然还欠着钱，但可以享受新的免息期，解决了还款压力，而“代还款”人“空手套白狼”，就能挣到百分之一二的手续费。
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原标题：信用卡套现频发 高手续费诱发黑色产业链蔓延
　　记者走访调查发现，消费者只要缴纳1%-3%不等的“手续费”，信用卡内的钱仍可轻松“刷”出来。
　　同时，利用信用卡免息期套现投资理财、“借新还旧”、获取流动资金、诈骗银行资金等五花八门行为也依然存在，提升监管难度。
　　由于国内发生多起利用信用卡预授权交易进行套现的风险事件，部分收单机构存在未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险事件处置不力等问题。央行3月发布“79号文”规定，从4月1日起，包括汇付天下、易宝支付在内的8家第三方支付平台全国范围内停止接入新商户。
　　然而，目前非法信用卡套现行为在各地层出不穷，欺诈犯罪案件高发。有业内人士指出，信用卡套现在造成百姓财产、信用损失的同时，加剧了银行系统的坏账风险。而其屡禁不止的原因正是其背后潜藏的黑色利益链。
　　实际上，围绕着信用卡套现，从大额信用卡交易到违规POS机售卖再到非法套现服务，一条完整产业链已经形成，银行员工、第三方支付公司以及“灰色中介”均牵涉其中。因此，呼吁银行等在加强自查的同时，加强征信管理，提高违法成本，使恶意套现者“一处失信，处处受制”。
　　黑色产业链逐步形成
　　没有营业执照，但第三方支付公司大多对这些材料审核不严，很多代办POS机的商家都是照着真的营业执照，在电脑上合成一个假的蒙混过关。这样，就能立马让信用卡套现。“我定了一些产品，网上注明可用POS机刷卡，结果送货的人告诉我，POS机升级，必须付现金。结果这些快递员往往都是自己用信用卡套现，然后收取客户现金。我已经遇到过好几次了。”谭先生告诉记者，现在“信用卡套现”、“信用卡代还款”、“不需消费可直接刷卡取钱”等广告充斥网络和手机短信，让人觉得很苦恼。
　　所谓“信用卡套现”是指POS机特约商户以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式，向信用卡持卡人直接支付现金并收取手续费的行为，这在我国属于非法行为。
　　2009年早已规定，从事信用卡套现，情节严重的以非法经营罪处罚。然而，信用卡套现却屡禁不止且呈现高发态势。
　　记者走访一些拥有POS机的商户发现，只要向商户缴纳1%至3%不等的“手续费”，就可以轻松将信用卡内的钱“刷”出来，个别商户表示可以“随便刷，手续费200元封顶”，就连一些正规单位的工作人员也借机暗箱操作。“除传统的利用POS机套现外，近期还出现了利用第三方支付机构预授权交易大规模套现的方式。”某业内人士指出。“没有营业执照，我们想办法帮你包装――第三方支付公司大多对这些材料审核不严，很多代办POS机的商家都是照着真的营业执照，在电脑上合成一个假的蒙混过关。”记者以个体工商户身份，从某专门办理第三方支付POS机的工作人员了解到，包括申办材料中所需的公章等都可以“包装”完成。“为了在POS机市场上‘跑马圈地’，第三方支付公司的POS机申办流程肯定没银行那么严格，我们做的那些材料根本没人审核是真是假。”一第三方支付工作人员告诉记者，在他这里办机器的都是些中小商户，“这些客户到银行去根本办不出来，找我们的话只需要简单材料，而且速度又快，更重要的是这些POS机还有其他用处”。
　　记者了解到除POS机套现、利用预授权套现外，近年来诸如通过信用卡购买虚拟购物卡套现、购买投资金条再赎回套现等套现方式花样百出，给发卡行和收单机构带来较大的金融风险。“银行对这些被套取的钱无法监管，一旦还不上就将成为银行的坏账。”上述业内人士透露。
　　花样百出 监管难度加剧
　　POS机申领门槛很低，而为了抢占市场，个别银行与收单机构在发放POS机的审核过程中简化程序，造成持大量虚假资料的商户成功通过审核。
　　记者了解到，目前许多行业刷卡费率相对较低，许多情况下还有手续费上限，导致利用信用卡免息期套现投资理财、“借新还旧”、获取流动资金、诈骗银行资金等五花八门的需求被大量激发。
　　数据显示，截至2013年末，我国信用卡逾期半年未偿信贷总额达到251.92亿元，同比增加105.34亿元，增幅超七成。
　　据了解，信用卡持有人虽可通过ATM机正常取现，但因银行控制风险，用户最多只能提取信用卡信用额度的50%，取现者除要付出一定手续费外，还需按日支付不菲的利息。目前许多行业刷卡费率相对较低，如超市刷卡费率为0.38%，百货刷卡费率为0.78%，许多情况下还有手续费上限。在此情况下，利用信用卡免息期套取现金的需求被大量激发。“按照中国银联相关规定，商户只需返给发卡行及银联0.5%到2%不等的费用，剩下的差价就是这些公司收入。”有专家士表示，高额收入使得从事信用卡套现业务公司数量越来越多，规模越来越大，甚至形成专业化一条龙服务，如帮商户申请营业执照、编造名目申领POS机向“大客户”提供套现手续费折扣、为维持信用按期还款“以卡养卡”等各个环节收取相应的费用。“POS机申领门槛很低，利用POS机套现已经成为一门生意。”上述专家坦言，为了抢占市场，个别银行与收单机构在发放POS机的审核过程中简化程序，造成持大量虚假资料的商户成功通过审核。“虽然异地使用POS机需要报银联备案，但不少第三方支付公司都会发放一些依托移动网络使用的POS机，这些机器只要在有手机信号的地方就能使用，根本不受任何地域限制。”
　　部分人士表示，信用卡套现案件频发与信用卡滥发严重、部分银行和收单机构对POS机监管缺位以及小微企业融资难等有密切关联。“实际上，作为重要利益增值点，各大银行在信用卡业务上无序竞争，滥发信用卡、抢占市场份额为套现创造了环境。”
　　业内人士建议，商业银行应建立并严格执行本行的信用卡交易监测预警制度，针对各类疑似套现特征设计相关指标 (如单笔或单日刷卡透支金额与信用卡核定额度的占比、交易时间与还款时间的相邻天数等)，一旦出现可疑交易行为，应立即调查核实，必要时采取止付措施。对已经确认存在套现行为的信用卡持卡人，还应将相关信息录入征信系统和银行间已建立的“黑名单”。
(责编：罗知之、刘阳)
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人 民 网 版 权 所 有 ，未 经 书 面 授 权 禁 止 使 用
Copyright &
by .cn. all rights reserved信用卡套现服务利润战：一笔业务赚一个点
　日 13:16　南方日报　
　　第1页: 信用卡乱象调查第2页: 一台电脑+三个POS机便可轻松套现第3页: 套现公司可“代还款”第4页: 伪冒办卡猖獗：一封邮件搞掂信用卡？第5页: “跑马圈地”致卡滥发第6页: 利润战 抢发POS机成隐患第7页: “堵住滥发源头+完善法规”是治本之道
　　●现象调查
　　乱象一
　　套现“无处不在”：皮包公司包办套现服务
　　“信用卡套现”无处不在，以卡养卡、代还信用卡、低息提供个人贷款等也都是信用卡套现功能的延伸，这些信息充斥在城市小广告、网络上。记者在百度搜索上输入“信用卡套现”，找到相关网页约200万条，主要都是各类信用卡套现公司的广告，而加上“广州”后，搜到的信息接近40万条。
　　记者在一个名为“广州雄力信用卡服务中心”的网站上看到其介绍说，“公司于2008年5月成立于广州天河体育西路，成立至今，已经帮助数以万计的客户办理了信用卡套现、信用卡代还款、信用卡养卡等业务……”该网站还链接了信用卡套现常识、信用卡套现技巧等内容。
　　　一台电脑+三个POS机便可轻松套现
　　记者以套现者身份拨通了该网站上提供的电话，一位自称“王经理”的男子告诉记者，他们的服务包括信用卡取现和代还款。
　　当日下午，这位王经理便把记者带到其公司―――体育西路上的某住宅小区一套间里。在其办公室，记者仅发现一张办公桌上放置着一台电脑以及三个POS机，这就是他们所谓的“公司”的全部硬件设备，现场只有王经理与另一名工作人员，连营业执照都无处可觅。
　　“银行那边怎么知道我是正常消费的？”记者表示好奇。
　　“这个你不用担心啦！在我这里刷的可以说是家具或者家电。”王经理笑着答道，“银行那边看到的会显示是你在我这购买了家具或家电，明白吗？”
　　记者继续追问，“那你这里可以翻倍套现吗？(即超出信用卡的额度)，我看到其他地方都打着‘信用卡套现、翻倍套现、代还款’等牌子。”
　　“翻倍套现？那都是骗人的！”王经理告诉记者，像他们这样一般的套现公司通常只能在信用卡额度以内取现，翻倍套现会“比较麻烦”，因为现在银行对这块管得比较严，翻倍套现本质上便是按分期付款来刷卡消费，而这需要银行授权给商户，“目前只有建行与光大的可以(翻倍套现)”。在得知记者的卡为民生银行时，他建议记者致电给民生银行，申请临时提高额度，这样便可超出额度套现。
　　中金在线声明：中金在线转载上述内容，不表明证实其描述，仅供投资者参考，并不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。
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