癌症 拿什么保险来保你？
　　日 08:04　青岛广播电视报　叶明思
　　一个人患上癌症，往往整个家庭都会被拖入绝境，遭受精神的折磨，背负沉重的经济负担。于是，很多人选择购买一份重疾险来寻求保障，但很多人可能不知道，这种最具有普适性的寿险并不包含所有的癌症。
　　癌症：拿什么保险来保你？
　　原位癌遭遇拒赔
　　近日，市民姜女士在体检时被查出患上了宫颈癌，正当一家人陷入担忧的时候，姜女士突然记起自己多年前在朋友的介绍下购买了一份重大疾病保险。于是她找到保险公司进行理赔。可理赔人员的说法让她傻了眼：在工作人员的指点下她看到，保险的疾病种类里并没有自己所患的宫颈癌。对此，理赔人员表示，宫颈癌属于原位癌，而原位癌并不民属于恶性肿瘤的保障范围，所以不能以癌症的标准进行赔付。
　　对此，北大方正人寿的销售经理马良解释说，“临床医学的癌症与保险医学的定义是有差别的，保险医学将能治愈的、早期的癌症从普通意义的癌症里分离出来，像早期的男性前列腺癌、女性乳腺癌等原位癌并不属于重大疾病险的保障范围。因为原位癌没有形成扩散和转移，所以行业内并不认为它是真正的‘癌’。”
　　众所周知，癌症属于重大疾病保险中的一种。一般消费者都会认为，自己所购买的重大疾病保险里都包含了癌症的保障，但事实是，重大疾病保险所保障的是恶性肿瘤，原位癌之类的轻度癌并不在保障范围之内。因此而应运而生的，是弥补重疾险不包含的轻度癌症的“防癌险”。这种“防癌险”的概念一经推出，就吸引了消费者关注的目光。
　　很多网友都认为购买防癌险是很有必要的。“小一诺妈”说，“最近真的比较感慨，身边的亲人得了癌症去世了，白发人送黑发人的心情真的不好受。在我们生存的国家，生活环境和方式的改变，使得大家的健康和疾病模式发生了变化，癌症率呈现持续上涨的趋势。购买防癌险一来是未雨绸缪，二来如果遭遇不幸也不至于拖垮一家的经济。”
　　网友“秀秀1986”则感慨道，“这几年癌症的发病率是越来越高了，每次听闻哪家老人去世，十有八九都是因为癌症。我想我不会买癌症险，怕买了之后家里老人真的得了癌症。可是最近家里发生的事情让我感叹人的生命真的很脆弱，身边的亲人都是50多岁就得癌症去世了。”
　　“防癌险”“专”在何处
　　最新发布的《2012中国肿瘤登记年报》显示，我国每年新发肿瘤病例约为312万例，平均每分钟就有6人确诊为癌症，癌症死亡的几率为13%，也就是说，每7至8人中有1人因癌死亡；而根据青岛卫生部门的统计，恶性肿瘤已经成为导致岛城居民死亡的首要原因。
　　逐年增高的发病率让人们谈癌色变，相比其他重大疾病，癌症的高发越来越引发人们的广泛关注。据太平洋保险公司的统计数据，恶性肿瘤的赔付率在重疾险所有的疾病中占比达74.2%；另一外资参股的保险公司上一年度的统计显示，肺癌等三种恶性肿瘤占据了重疾险赔付前十位中的三席。经相关统计，一般保险公司的癌症理赔在重疾理赔中的占比均超过一半。
　　“在专门的防癌保险出现以前，大多数客户是通过购买重疾险来满足健康保障需求的。但因为这种保险的保障范围有限，保险金采取的是一次性支付的方式，并不与治疗相挂钩。”有业内人士这样分析在一般重疾险在癌症保障方面的不足。
　　近日，几家保险公司不约而同地推出了各自的“防癌险”。如太平洋保险与罗氏制药、瑞士再保险公司强强联手，推出了“防癌险”；新华保险和阳光保险则利用银行销售渠道推出防癌保障计划，并将原位癌、皮肤癌等5种疾病纳入保障范围。
　　据了解，之前单独的防癌险推进较缓慢，很多保险公司按兵不动持观望态度，就是因为缺乏相关经验以及专业支持。据一位业内人士透露，太平洋公司主动联系罗氏，希望在推防癌险时获得其支持和合作。
　　有业内人士透露，享誉国际的抗癌药生产商罗氏制药此番与太平洋、瑞士再保险公司合作销售癌症保险，是希望完成在华客户人数增长20%的目标。有医疗专家分析，“罗氏的肿瘤药物属于进口高端药，虽然临床疗效不错，但费用高昂。如果商业保险可以提供支付报销，对于其市场开拓无疑可以起到巨大的促进作用。”因此，对于罗氏来说，即使无偿介入此次合作也会获得丰厚回报。
　　适合的才是最好的
　　据了解，目前我国市场上针对癌症防治的保险主要有两种：一种是包含癌症在内的重大疾病保险；另一种是专门针对癌症的“防癌险”。两者的最大区别在于，重疾险的保障范围广，总共包括癌症在内的35种重大疾病，而防癌保险则是针对高发疾病，在提供恶性肿瘤保障的基础上，另外提供原位癌、男性及女性特殊恶性肿瘤的保障。除此之外，防癌险还提供全程的治疗保障，包括癌症手术金、癌症放化疗保险金、癌症住院津贴、长期护理保险金、满期保险金等在内的多种保障。在保费方面，“防癌险”要比重疾险更便宜。以27岁投保一份缴费20年、保额为30万元的重疾险为例，平均年缴费8000元，而如果投保专业“防癌险”的话，则只需要4000元左右。
　　不过，有一些公司防癌保险的保障范围和普通重疾险中恶性肿瘤的保障范围相同，没有包含高发的原位癌等早期恶性肿瘤。
　　以产品形态来划分，目前“防癌险”的产品可以分为消费型和储蓄型两大类。纯消费型的年缴保费较低，但没有返还。储蓄型主要是利用储蓄型寿险(如终身寿险、两全保险等)配套附加防癌险的保费较高，若保险期间未发生疾病，则可以全部返还或是按120%返还。
　　在很多保险消费者心中，对于纯消费型的保险产品接受程度并不高。因为很多人会有这样的考虑，“万一没有发生理赔，那么多年的保费就等于打水漂了”，因此更多的人倾向于购买“有病治病，无病返本”的储蓄性产品，但其年缴保费较高的特点也与其优势同样明显。有业内人士建议，每一种保险产品都有其独特的属性和作用，消费者在进行选择的时候，应该从自身的经济状况、风险承受能力和实际需求出发，进行综合的考量与判断。如果你比较年轻，或是保费预算有限，最看重保险的保障功能，那么不妨直接购买纯消费型的防癌险产品，以最小的支出换取基本的保障；如果你已经超过35岁甚至年纪更大，经济条件不错又比较注重储蓄功能，但又希望能够有效保障可能面临的罹患癌症的风险，那就可以选择储蓄性的产品。
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本帖最后由 king花虎马甲甲 于
18:03 编辑
我是楼主，
一楼是用来写声明的，看完声明还看二楼三楼四楼五六楼的，您必须遵守下面的原则：
一、您可以对内容批评得体无完肤，但不能上纲上线，搞人身攻击；
二、您感觉到这个帖子刺到您得痛处了，您大可以华丽地转身，但不要没有看明白，就来跟帖秀下限；
三、您可以怀疑我写这个贴的目的，但是请您尊重我讲的那些事实；守法，合规，无害，甚至有益，无目的，谁来挖财。
四、king花虎马甲甲原创作品，拒绝保险经纪人转载；消费者转载，点赞。
明白上面四句话，还要往下看看的，请不要怪我刺激您的小心脏！！！
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RE: 【吐槽】总之不少人买保险为什么会那么强烈受骗感觉...
本帖最后由 king花虎马甲甲 于
17:36 编辑
我们先来弄明白我们为什么买保险：
一是贪生怕死；
二是贪图小利；
三是教子无方。
第一点，贪生怕死。
我也是这样的人，我只相信刘胡兰只是活在教课书里世界。因此，我希望买一些重大疾病保障的保险，万一有个什么三长两短，我不用走上天台秀下限，起码保险能让我苟活几天。
第二点，贪图小利。
存定期不靠谱，利息还赶不上cpi，xx宝，没有那么多钱万，买个保险，不但有分红，死了还能给家庭弄的保险赔偿。
第三点，教子无方。
富不过三代，虽然我是穷屌丝，不用考虑神马富不过三代的问题。但是，土豪天天见，土豪们得为自己身后事考虑啊。土豪又不是比尔盖茨，全搞慈善去了。因此，土豪们担心那天出个败家仔，在自己死后败光家财，所以希望弄个神马富足三代的保险玩一下啊。
我作为消费者搞明白了自己买保险的目的了，但是保险公司那些专家比消费者更明白买保险的目的：
又要保生保死保收益，又要货真价实优惠加打折！！！
好，保险公司就知道我这点出息，于是就弄了所谓高大全的万能险
如果您已经买了保险，请看看您合同；如果您还没有卖保险，请您务必认真看看计划：
1.每年投入上万元，您的保额是多少？
不要告诉我，只有十来二十万。十来二十万能保什么？黑中介买肾的标价都是10万，这点保额还能保你不死？
2.收益的百分比那么高，那究竟这个百分比乘以多少？
不要告诉我，这个收益是很复杂，应该这么这么计算的……管理账户啦，现金账户啦，收益账户啦……
废话，打住！一句明白话：这个百分比是乘以我交的保费，还是乘以所谓红利的？！！
扳手一算，按照网上的利滚利存定期的方法，比保险公司这些狗屎专家理财收益还高，还要请他们来理财？
如果您是保险经纪，您看到这，先不要激动。我话还没有说完呢，我知道您要告诉我：还有上十万的保额保障呢。
我用存定期的收益去买一份消费型的意外型，那就不是上十万的保额，那是几十万的保额了……【此处省略很多字，下面再讲】
3.是不是第二年就开始返还了，那究竟返多少年才把您自己交的钱全部返给您？
每年1万，交20年，每年返还5000元【看明白，是以年为单位的】，要返40年才把您自己交的钱返回给您自己。
看明白了，在这40年，您是自己给自己返钱。
……【此处省略很多很多字，只为下面一句话】
总之：您的保险经纪很可能推荐一份不适合您的保险！
我们为什么感觉被骗，因为在信息不对称的情况下，您可能被推荐了一份有利于经纪人自己的保险产品！
为什么卖保险带有贬义色彩，因为真的有那么一些保险公司和保险经纪不断地秀着卖的下限！
我始终认为：保险是职业、专业的行业，但真的有那么那么多连条款都读不懂的人在卖保险！
当我这个屌丝，省吃俭用供完一份保险，得了重病，发现那点保额连到黑市买一个肾的钱都不够；当小孩读书了，发现那点收益连“茶叶蛋”都成了奢侈品；当我百年之后，想着我的儿子不干活保险公司也能给他发退休金的时候，保险公司告诉你，这个是一年这么多钱，不是一个月这么钱。
于是，不少人总结一句话：保险是骗人的！
实际情况是：专业的保险方案是屌丝们的居家旅行必备良药
这个留在三楼讲【也顺便告诉版主：我这不是广告，不是软文，要想好才能往下写】
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本帖最后由 king花虎马甲甲 于
14:37 编辑
继续讲：什么才叫做合理的保险方案！
讲之前，我们向来计算一下保险公司能看到的可能成本：
1.管理层百万千万年薪的猪头经理；
2.靠着拉人头拿百分比的屌丝保险经纪人的工资，小小几K到几十K；
3.每年的赔付的钱；
4.盖摩天大楼的钱；
5.开着4个圈的公车费、开着18度空调的电费、喝着煮开的纯净水的水费和电费、拍马屁不用打草稿的打印纸张油墨等等所谓的办公支出；
6.别忘了招待费。
这么一算，大家就明白，为什么前面几年退保，都是要吃眼前亏的，因为第一年的保费，保险公司基本都那里支付经纪人工资啦。
但是，不适合自己的保险，宁愿吃眼前亏，也不要吃十几二十年的亏啊，该剁手指的就剁手指。
转入正题：
1.买保不死【重疾险】的保险，就不要想着有什么高收益了。
如果您明确告诉经纪人说，我要保不死的【重疾险】，他还天花乱坠地给你介绍xx产品，收益如何高，有多少人在买。
您可以请他滚出去了。
2.买保三代的【教育金等】，就不要想着高保额。
羊毛出在羊身上，高保额赔付出去的钱，都是大家凑份子钱，因此，专业经纪人会向您介绍一款消费性的意外险，以弥补保额地的不足。
因此，一个合理的保险方案就是若干个专门的保险计划的组合，而不是万能险。
如果保险经纪一出口，就给您推荐万能险，而且除了万能险还是万能险，那您可以请他滚蛋了。【至于什么是万能险，请咨询版主】
【好像还有东西要讲，但是又没有想着，想明白再往下讲吧。】
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突然发现能+5分了，再补上！`(*∩_∩*)′.
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本帖最后由 king花虎马甲甲 于
17:19 编辑
发现给自己挖了一个坑，什么坑，就是万能险这个坑。
究竟什么是万能险呢？其实提过一句话：保生保死保收益！
1.什么是保生呢，其实就是重疾险。
如果一份保险重大疾病少于30万人民币，那么这份保险对重大重病的保障效用基本可以理解为等于 0 。
前两天有个老酒鬼朋友，爆血管了，心脏搭桥，花了40W，才算保住命，现在还不能站呢。
可恨的是，他儿子是国内保险经纪，竟然没给他老子买保险
这种保险经纪就是我刚才提到的秀下限的经纪之一。
2.什么是保死呢，其实就是身故或全残赔付。
如果是在大城市里求生活的屌丝，没有一个身价超过50w人民币【北上广深要100w啊！】的身故或全残险，还真不好意思说：我是负责人的男人！
为什么这么讲？大城市里屌丝哪个没有房贷！！！！
您想一下，您拍拍屁股就这么轻易地死掉了，那一百九十万的房贷谁给您还啊！！！【有个恶毒的词冒出来：后爹】
因此，保死的保险最起码要高于您得房贷！！
亲，我的身价150W，您如果看我不顺眼，可以找我索命来~~~开玩笑啊。我还想活着看中国队进世界杯被巴西灌个七比一，来庆祝party生日呢。
3.什么是保收益呢，其实教育金，退休金之类的保险。
不多说，这个类保险应该达到两点要求：一是收益必须比存定期高；二是1万左右的保费身价金不少于10万。
总之：如果一份保险，按照30岁年缴保费1万元左右，又能保生但低于25万，又能保死但低于25万，又能保收益但跟存定期差不多，这个基本可以判断为万能险了。
因此，不能想着买一份保险解决所有的问题。
那么究竟有没有一份保险解决所有的问题？
我大声告诉您，但您不能告诉广场上哪些老太太老头子！
——出门，左转，找保安问一下：社保局在哪里？
明白了吗？
所谓的万能险，也就跟社保医保一样：保您不生，保您不死，保您要活到100岁才不亏！
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本帖最后由 king花虎马甲甲 于
22:59 编辑
继续喷口水，希望不会喷湿您的床单。
狐狸尾巴迟早会露出来，我从来也相信纸是不住火的，包括我在这里大喷特喷，您最终发现我也其实也是会露尾巴的狐狸。
国内保险为什么要把自己弄得像传销一样？
答案：收益真的不高！保险公司很清楚，保险经纪也很清楚，但是他们都不会告诉您。
保险公司每时每刻都在给他们的员工洗脑，如果不这样，这些员工会每天都像打了鸡血一样去碰钉子吗？
保险经纪每时每刻都在给自己洗脑：拉一个够本，拉两个有赚，拉三个赚大发了！
因此保险公司很乐意推出就算存定期也不会亏的产品，保险经纪更愿意推销这些产品，因为提成高啊。
更何况，为了拉人头，保险公司管你人五马六的，只要能给我拉大生意，你就是我的优秀员工。
---------------------------------我是优雅的分割线，分割了废话与正题------------------------------------------
真的要讲正题了：保险公司为什么不赚钱？
这个我真的不知道！如果我知道了，估计我已经过上“共产主义”生活了。
但是我可以侧面了解到，保险公司真的很会花钱！！
一、先看看，国内几大保险公司，哪家不是国企？？？？？？？
国企啊！大家都懂得。作为国企，首先得有级别，央企是副部级，除了看得见的百万千万的年薪之外，还得给领导安排副部级的生活待遇啊【什么是副部级待遇，我不知道，我又没有享受看，和您一样，只是在街头广告看到一点花边而已】。
作为国企，还得有个门面，看看哪家央企的高楼矮，装潢旧了，空调温度高了！
作为国企，第三要显示实力，看看那家保险公司的公车配置低了，领导出行的排场小了。
作为国企，第四要讲究责任，朋友来了得招待，所以这个接待费一分不少，还得安排得足足够够的。
二、请问，上面几项，哪些支出不是消费者保费凑份子凑出来的？！！
请不要告诉我，这些都是从股票里赚来钱，你们消费者不要良心当狗肺！
请问，投资经理年薪多少，请问中国平安老鼠仓是怎么回事，请问险资有没有参与“今世缘”的财政局长发财致富？
总之，有了这么多钱之后，真的不是不赚，而是买保险的消费者没有分到多少钱！
三、国家规定了保险资金的投资范围，在邓爷爷抓到老鼠就是好猫的“黑猫白猫”伟大理论的正确指引下，各家保险公司各显神通，千奇百怪，不一而足：
1.《太保产险吃保监会罚单：因虚增4000万利润》
2.《保监会通报批评11家公司 财险未决赔估损1800亿》
看明白了吗？人家的心思根本不是放在给消费者赚钱上，而是搞政绩去了！
因此，国内保险消费者很痛苦，国内保险经纪很辛苦了。
四、顺便卖卖广告：国内保险经纪辛苦了！那就不干了吧。
来来，都来给我顶贴来，一贴5毛，两帖2两个5毛，三天有冰棍奖励！
不过，再痛苦也得选择，接下来，我会喷喷，怎么选择。
如果您是屌丝，就继续往下追，如果您是土豪，请飘过。
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本帖最后由 king花虎马甲甲 于
10:06 编辑
哇，很难得见到这么高手的帖子~~~~~~~~~~~~~这文采，玲玲都忍不住坐等更新了。 ...
谢谢夸奖。
上次看您也弄了一个很长的帖子，怎么变成了了呢？
哎，商家怎么样？讲得客观，讲得对，商家就不能来讲了吗？
就算讲错了，也能来讲！
这里不是有很多专家吗，作为专家的您来批评指正就得了！
什么马云之类，不是天天给政府领导讲课吗？难道就认为官商勾结！！
只有商家才真正懂这个行业，只有这个行业真正高水平的商家，才能讲出精彩的内容！
再说说什么目的之类，无目的，谁来这里，难道真的吃饱了撑着！
我来这里也是有目的的，我也是一个有目的贱人！
欢迎来踩，欢迎来吐口水！
不要都把自己装得多清纯！奶茶妹，不是也挂京东上卖了吗？
支持MM发帖。
天天让我自己上头条，还真不好意思 【哎，不吹B会死】
要把一门生意、一个行业做好，必须有人气，要有人气，必须要有看点！
难道，大伙说的这个看点就是：让顾客进来看狗咬狗！
严重鄙视那些同行相轻，见不得同行风生水起的人！
严重鄙视那些挖料搞同行，而不是开展专业的讨论，甚至争论的人！
喷了这么多，下面做个测试题：
我们是一个唯才是用的社会，一个女干部被得到破格任用，请问靠的是什么？
A.有真才实学，能力超群；
C.被领导发现了人才；
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本帖最后由 king花虎马甲甲 于
12:02 编辑
大家做完测试题了吗，做完测试题了，先来听我yin一首诗：
在山的那边
作者：王家新
小时候，我常伏在窗口痴想
——山那边是什么呢?
yin的什么诗啊，山那边是什么呢？
我逗比啊，还不清醒，大声告诉自己：山那边还是山啊！
难道是海，是海我就惨了，我爬上海边悬崖秀下限的时候，迎接我的不是警察叔叔，而是大鲨鱼，扑通一声，就无了。
我逗比啊，追溯三代，我家都是耕田种地的，拿锄头与天斗与地斗！
不要以为现在坐在空调房了敲键盘，就是什么白领金领了，走出阳台踱两步，看看离地面有多高？
离地面有多高，债就有多高，祖传下来的那座山就有多高！
party不是说，敲掉三座大山，翻身做主人吗？
是做主人了，只是您爷爷翻身做主人之后，拿的还是锄头；别人的爷爷，翻身之后锄头换炮了！
---------------------------yin才，一刀把你给割了，说点正事吧-----------------------------------------------
屌丝买保险，明确2点：
第一点：保险不是给自己买，是为了牺牲我一个，幸福大家族的；
第二点：保险是为了不让自己壮年死，以更好地做牛做马的！
先讲第一点：
第一点其实就是保死，跟买彩票一样！分2个阶段：
第一阶段：单身阶段。
作为负责人的子女，如果您还是独生子，您应该买一份消费型的意外保险，一年花那么千百块的，三五十万的保额。
至于为什么，不多说，大家都忌讳这个话题。
那还买不买别的保险呢？我说了，屌丝继续追，土豪飘过。
如果您是土豪，您爱买什么都行。
受益人，写”裸腚“就行了！
【该死的美帝高科技公司都是骗子，什么天下第一google都是打不开的死骗子！】
【还好咱们有百度，用百度翻译”法定“很快就给出答案了lawding，不错！】
【可恨这个鸟企鹅拼音竟然变成了裸腚，想秀英文，却自己打脸了！】
为什么受益人，不写”女朋友“呢？
答：屌丝，难道每到5月20日，您都对女朋友说：到期了，咱们续吧！
再讲第二点：
第二阶段：建立家庭阶段。
1.保死的，建议不能停！一年就是千百块的，几条烟钱，至于受益人，您可以跟您另一半商量着办，明确：一养父母，二养家庭。
【骂我无良心，把父母看得比另一半和子女都重要，我也接受，骂吧！想想白头人送黑头人之后，让他们生活上过得好一点，难道有错吗？】
【想想，另一半虽然惨，但至少还有机会；子女虽然幼小，但他们会学会强大！老父老母的，还能有这两样东西吗？我真心希望他们有！】
2.保收益，建议买一份可以豁免的教育金。意思就是说，身故或全残，就不用再缴费了，保险公司把剩下的保费给承担起来了。也就是保险公司帮您解决后顾之忧了。
这2份保险买多长时间？
答：买到子女大学毕业往后三五年应该就够了。
这就是我讲的”保险是为了不让自己壮年死，以更好地做牛做马的！“真正含义。
俗话说：三十花，四十虎，五十烂麦麸。保到40岁左右也就差不多了，子女都能有独立能力。到五十挂掉就挂掉，对家庭无什么牵挂了，只能怪命运不公了。！
总之：这两份保险加起来一年六七千的样子。
至于，重大疾病保险，买不买，就看自己的荷包了。
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楼主辛苦了
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本帖最后由 king花虎马甲甲 于
13:32 编辑
我很想看明白，但是我还是没明白这个贴告诉我什么观点
不想告诉大家什么，纯吐槽。
吐槽也被精华上首页，总得对得起版主的错爱，因此大致梳理一下：
总的观点是：商业保险是应该买的！
接着，说说我理解的一些买保险的原则：
2楼概括为一句话：
【根据目的买保险】买保险之前，要弄明白买保险的目的，根据自己的目的是去选择产品。
链接地址：
4楼概括为一句话：
【优秀的保险方案】优秀的保险方案是功能专一的多个产品组合，而不是一个产品包含多个功能。
链接地址：
19楼概括为一句话：
【万能险】万能险是鸡肋，如何判断万能险。
链接地址：
34楼概括为一句话：
【保险收益不高】国内保险公司的管理成本虚高，挤占了消费者的收益。
链接地址：
57楼概括为一句话：
【双赢】鼓励保险经纪人塑造一个专业的、职业的行业形象，让消费者认可，从而双赢。
链接地址：
65楼概括为一句话：
【购买指导】应该买什么，花多少钱，供多长时间。
链接地址：
终于把自己写的东西搞明白了，希望您也明白。
谢谢支持！
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有社保。另外还买了重疾和意外险，都是消费型的，没分红，还缺什么么？寿险？ ...
消费性险与买彩票的唯一区别是：拿自己的性命赌家人幸福。
这是大无畏的精神！
必须点赞。
----------------讲正事-------------------
消费型就是根给手机充话费一样，充值了手机还是手机，欠费了手机就是砖头。
买保险是越年轻，费率越低。
因此，如果您的荷包鼓鼓的，大可以按照目前比较认可的保险方案把保障配齐全了：
定期重疾+意外+定寿+住院医疗
到了五六十岁再买保险，那是花大钱到五星级饭店去吃一顿馒头。
欢迎同行来补充专业意见！
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本帖最后由 king花虎马甲甲 于
22:08 编辑
虐心，美美被抓了，今晚不写了。
我逗比，我美粉，您可以鄙视我。
我也鄙视bj的jc。
这么多年，终于遇到了你，美美。
是美美，让我汹涌澎湃的爱，找到归宿。
是美美，让我勇敢地说出埋藏在心底的话语。
是美美，让我义无反顾地吼出了真感情。
美美，我真的好想你。
美美，我要让你知道，直到今天我都还在念叨着的话：
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本帖最后由 king花虎马甲甲 于
12:38 编辑
又来了。天气不错，走路走了一身的⊙﹏⊙b汗，洗洗刷刷换个衣服又上来吹吹水。
【这可是早上开的贴啊，弄到现在才弄完】一开电脑，又收到一个国内保险公司广告，本想就那它来开刀，但今天通体舒畅，
没必要把自己搞得香汗淋漓红粉花飞群狼追：
今天讲买彩票，为什么讲买彩票，因为企鹅蛋了一个声明：只是中了5元而不是500万。
看了网友在这个声明后面的留言挺精彩，摘几条来看看：
1.愿赌服输吧，企鹅蛋！明明圈起来做小庄，还在这里遮遮掩掩的。
2.企鹅蛋，得罪屌丝也就得罪，大伙500不起；得罪了大妈你可得小心，明天到你窝里跳广场舞去。
高手在民间，小样不得不佩服。更让我佩服的是那个每月定存500元的“定存帝”，都是高手高手高高手。
后来，来了林林种种的声明，公告……“扫地僧”都表示微微一笑。
---------------------------分割线，我喜欢你-------------------------------------
讲了彩票，也讲了废话，要讲的就是：
机构都是不可信的，因为他们的领导都是有老板的；新闻是用来看的，信了您就输了。
特么的废话，别给我绕弯子，我读书少，您不要骗我？
报告，明白：买保险就是买保障，如果您对此有意见，请您绕道，一路向西。
买保险的时候，我在算计2件事情：
一、小伙子，给我返个点啦！
二、十几二十年后，50万还能买个“茶叶蛋”不！
做保险经纪真悲催，拉个人头，不但要供上面的“鬼神”，还要回馈面前的“上帝”，落到自己兜里只是一把辛酸泪。
先讲第一点
中国保险市场乱就是乱在：保险公司都规定不允许有返点的，但是保险公司极力推荐的产品都设计成：给了顾客百分之十几二十的返点之后，“打工仔”还能糊口，领导还能高薪的。
——这样的保险，能有高收益吗？返点高，对消费者来讲，这个产品的管理成本高！
——俗话说，钱生钱，鸡生蛋。我不能同时又想吃鸡又想吃蛋啊！
——根源又在于消费者贪小便宜，把买保险当做到菜市场买菜！
现在保险经纪跟我谈的是：
万一我死掉了，保险公司将会赔多少钱给我的家人；但是我却纠结，别人都有返点，你这个小样怎么不给我返点！！
我都把自己性命当菜市场的小菜讨价还价，我这样去买保险，能不被骗吗？
因此，强烈建议消费者把这样的保险经纪扫地出门：
1.一张嘴，就说这个保险收益有多高，买了这个就是赚大发了……
2.再张嘴，从我这里买保险，我能给您返点……
3.三张嘴，总理建议我们买保险，那个明星买了多少保险，谁谁买了保险，赔了多少多少钱……
这些保险经纪讲了大半天，没有一句话是关心您的。
想着返点蝇头小利的上帝们，请您出门右转，那里有一家安利、完美什么的；想着赚大发的上帝们，请您出门左转，那里有一排是买体彩福彩的！
再讲第二点
钱不值钱的问题，不是保险的问题，”茶叶蛋“贵不能怪保险！
我一直都在强调：意外+教育金+重疾+住院医疗，而且专门讲坑人的”“，就是要告诉大家：
保险源于保障终于保障【财产转移也是一种保障】
第一：意外。之前也讲过了，缺钱的屌丝，买到小孩大学毕业、父母驾鹤之后就差不多了，目的是：育后代，孝父母，保家庭。
第二：教育金。最终价值高于小孩读完大学总费用，目的是：育后代。
就像所有的保险一样：看重的不是收益，而是保障。教育金看重的就是身故或全残，是否能豁免；再看看收益跟定期相比是否有优势。如果能豁免，并且高于定期，那这个教育金是可以一买的。
第三：重疾和住院医疗。这些都是量力而行的！荷包鼓鼓的土豪，强烈建议保障全一点的，标准高一点的重疾和住院医疗，并且是分别购买【重疾的就是保重疾的，住院医疗就是保住院医疗的】；得趁早买，越年轻，保费越低。
总之：买保险，就不要想着赚钱！
【因为这个想法太恶毒了：买彩票赚钱了，是因为中奖了；买保险赚钱了，是因为我死掉了！】
如果我拍着胸脯说：我一定能平平安安健健康康走完一辈子，那买保险肯定是亏的！
【我一定拍着胸脯说：我选择亏啊！虽然我身价25W美帝的币！】
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赞一个，精辟！楼主比很多经纪人专业！.
楼主辛苦了
总评分:&铜钱 + 23&
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本帖最后由 king花虎马甲甲 于
13:27 编辑
我也买了万能险，怎么被坑的，说下，让俺也学学
怎么被坑，很简单，算一算：和存定期相比收益谁高？
不要告诉我：您不会算，因为保险经纪没有告诉我。
如果您是这么回答的，您可能已经被坑了一半了！
山寨手机都有产品说明，看不懂说明书的，都可以打售后电话问清楚，为什么您的这份保险这么难说明白呢，或者保险经纪不去跟您说明白了？
——或者您就是个保险经纪，只不过是来试探我来着。既然我敢在这里大吼大叫，我就已经告诉大家：请放过我这个疯子吧。
——如果我错手伤人：噢，对不起，亲爱的，我不是有意的！【 】
------------------上面的话，都是无依据的话，不代表任何观点，各保险经纪手下留情----------------------------
----------------------------------下面的话，任何人都可以向我开炮------------------------------------------------------
先讲收益：
保险的收益来自于投资，影响重大的两个因素是：一是投入；二是投资策略。
万能险的主打是：
一、灵活，想取就取；
二、功能强大，想保什么就有什么。
先分析”想取就取“，这样保险公司是不是要预留一部分钱来应付您来”想取就取“？
——用于投资的钱是不是就少了？
再分析功能强大。功能强大意味着要赔付的几率就大，举个很简单的例子：一棵树，只有1根树枝；与一棵树，有10根树枝，相比，那个棵树的树枝被风吹断的几率大？
既然赔付的几率这么大，保险公司是不是也要预留一部分钱来应付赔付
——用于投资的钱是不是又少了？
总之，从收益方面来讲，万能险就像银行的活期，因为不确定性太高，导致投资策略选择的空间有限，您说，收益能高到哪里去？
再讲保障：
虽然没有任何明文规定，30岁，1万元保费，至少要有20万的意外险，25万元的重疾保障；
但是，在市场上，买功能单一的保险产品组合，总计花费1万元，不仅能做到20万元及以上的意外险，25万元的重疾保障。
从保障方面讲，您说，哪个好？
更何况，买保险就是买保障，保障不到位，还不不如买xx宝。
刚才看到有个朋友回帖说，缴1万多，保额才1万，这还叫保险吧？
我为什么不往银行存定期？当您有了50W的时候，小的银行每个月还给您加送米送油呢！！！！！
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本帖最后由 king花虎马甲甲 于
10:03 编辑
楼主说的多数都没问题，但是看到把教育金的购买顺序放到重疾前面去就无语了，保障先行难道不是最基本的么。 ...
周末啊，挺早的！
-------------------------我是分割线，下面的内容与回帖无关，无须阅读---------------------------------------------
昨晚布置课文背熟了没有。
坐车的时候，售票员让您背的是那段语录啊，是不是：好好学习，天天向上！
过桥的时候，保安让您背的又是那段语录啊，是不是：如若不被敌人反对，那就不好了，那一定是同敌人同流合污了。如若被敌人反对，那就好了，那就证明我们同敌人划清界线了。
~~~~~~~~安静，安~~~~~~~~~~~~~静~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
--------前排的站好了----------------
-------------后排的蹲下2
& && && && && && && && && && && && && && && && && & ~~~~~~~~~爱哪去哪去-------------------------------
-------------------嗯~~~~咳！！！！！！！！！！！！！！下面--------------开始上课-----------------------------------
~~~king------花虎-----------马------------------甲甲-------------弹玻璃球去啦，还蹲着着发什么愣啊！！！！！！！！！！！
----小声~~~~~~点！！！！！--------我忍不住，在！！！！拉！！！！！！！稀！！！！！！
赶紧来啊，用手擦擦~~~~~~就来啊！！！！！！！！！！！！
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各位财友，夏日炎炎正好眠。
休假了，休眠了。
过两个星期，再来喷。
多谢大家支持，多谢大家关注！
祝大家生活愉快！
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太长没看完
我是在中国人寿挂职的，但是我没卖过保险
保险好不好自己知道，遇到说不好的人我也不会争辩
对保险不理解的我会建议最少买一份意外险，几十块就有了3W左右的保额
我看过这么多险种，有些确实有点坑人，但是我自己买了意外 疾病 防癌 健康几种，因为我住了两次院做手术
总共花了8000多，赔了7000多，还有1000自己掏腰包的吃饭钱，几乎等于疾病那块全包了，所以我自己一定会买保险
最后说一句。真的建议去买个意外险，但是看清楚，有些是不包狗咬那些的，战争 醉酒什么的就别想了
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本帖最后由 king花虎马甲甲 于
21:54 编辑
楼主，我有个问题，平安银行给我打电话说，如果每个月还信用卡时多还几百块，就可以获得一份意外险+住院津 ...
我认为，意外险是要买的，但是买什么意外险，主要看两点：
一、死了赔偿多少？
二、竖着死能赔，横着死能不能赔？
我自己买的一份意外险是：
以20年为周期，在这个周期内，每年保费是人民币1300左右（美金单，准确数字没有记住），保额是20万美金（又好像是25万美金，还是没有记住，总之是超过100万人民币）。
条款规定：在首年365天内，自杀和枪毙不赔；过了首年，只要是死（无论竖死横死），都有得赔。
我不知道你这个几百块的意外险能有多大的保额，看样子应该不会超过20万。
至于，住院津贴，赔多少次？每次赔多少？赔付总额是多少？
按照我的推断：除了意外险的保额超过你自己交的保费，住院津贴的总额应该不会超过你自己交的保费。说得恶毒一点：你自己给自己发住院津贴。
——不服的，看条款。
至于8%的受益，那就算了吧。难道你等着这点收益来买盐！就算拿这钱来买盐炒菜，都嫌不够咸！
大家应该明白一点，在保险这个行当里，真正的好东西很少推主动给你推销。
就像我告诉你的我手上的这个意外险，你听说过吗？
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本帖最后由 king花虎马甲甲 于
22:10 编辑
我用一句话来回答：（通常情况下）因为你买了两全保险后，以死亡或很多年后的假设为预期，受益人基本上是子 ...
两全保险？万能险吧！！
万能险就是一个坑！！
专门的重大疾病险，受益的就是自己。
不要因为你曾经给国内的保险经纪忽悠过了，就片面的否定保险。
本人每年保费支出超过3万人民币，从来没有说过，谁骗了我，也没有后悔。
一是重大疾病，本人保额超过50万人民币；
二是意外险，本人保额超过100万人民币；
三是教育金，给小孩买的，万一本人死掉了，小孩的这份教育金不用再交了（条款里叫做 豁免），但是还是能享受保单的权益，也就是保险公司免掉了我没有交完的保费。
我不是什么土豪土鳖之类的，我只是怕死，也怕自己死了还连累孩子家人，所以我专门研究了保险，也给自己买了保险。
有了这些保险在手了，我就可以放开手脚去拼搏了；其实不买保险也得放开手脚去拼搏，但是一想到每年只要留足了交保费的钱，其他的都不是事了，该怎么干就怎么干，本来不是往死里干的事情，现在都可以往死里干了——这些都仅仅代表我自己想法，那些好为人师的，给我滚蛋！！！！！
当然，不是去干什么杀人越货的事
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本帖最后由 king花虎马甲甲 于
22:28 编辑
楼主总结得真是填好了，我想给家人添重疾险保障至60岁，朋友推荐了保费3215一年，保额50万，我总想着到60岁我自己就要缴纳9万多，实际保险也只多赔了我四十万而已，关键点，在于我觉得认得重大疾病在60岁一起拿出现的概率好像太小了，3215元/年确实有点舍不得呀
这个保险有点坑，不是钱的问题。
请问，得重大疾病的年龄大多在什么时候？
买重大疾病，除了看保费，更要看保障。
如果可惜钱的，就不要买保险了。
买保险，不是存银行定期。
你想想，你往银行存定期，银行只要给你一丁点利息，就可以拿着你的钱去放高利贷了，但是我们却不可惜自己的钱，还感恩戴德，三个字可以概括：人真贱！
但是保险公司不但要给你一定收益，从而使你投入的保费不会贬值，还要给承担风险，但是你却因为这钱仅比存定期收益少了点，就说这个钱给了保险公司可惜了，六个字可以概括：保险公司真贱！
问题的核心都在于：我们小时候政治课的成绩低于80分都不好意思说。
再多的我不能说了，我只能这么讲：我们的先烈及其后代为共产主义奋斗终身，工农联盟是取得共产主义胜利的坚实基础。
如果你是工农联盟这个基础的一份子，我希望你认真地研究一下保险：为了你自己，为了你的孩子！
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太厉害了，说得句句在理。不过我想参考一下贴主买了什么样的保险。请说来听听，谢谢！ ...
你这个问题击中了这个帖子的要害，我说了，那些经纪人肯定过来说是托，是软文。
不说，我今天回复了很多朋友的回帖，对你不公。
我只能说，世界很大，网络能让你学到很多东西。
另外，住院的，关注国内；意外险，也可关注国内的。
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50万意外只要200
1.规定死法不？
2.几岁以下？
如果不规定死法，30-50岁年龄段都是200人民币赔付50万人民币：
给我来10份！！！！
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花了这么多时间写这么多，还不如去找家保险公司，报个名，上个新人班呢，寿险的意义和功用这堂课，上多少遍 ...
不服来辩！
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怎么办？求救！我给老爸从08年50岁买了每年6000的平安万能险，现在交费已经6年了！给老公从11年31岁开始也 ...
自己去研究保险合同的条款吧。
合同就是一切，保险经纪和客服讲出的东西，如果没有录音，都是不靠谱的，就算录音了，一句话也能推翻掉。
一切以合同为准，因此：看合同很重要。
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本帖最后由 白落 于
14:22 编辑
现在还没看到软文的嫌疑，呵呵，只是这风格，有点儿熟悉，让我想起了某网站的“大字男”，成片成片的大字加粗。
言论自由，鸡冻派没什么的！
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现在还没看到软文的嫌疑，呵呵，只是这风格，有点儿熟悉，让我想起了某网站的“大字男”，成片成片的大字加 ...
新人贴就被加精了，小心脏受不了
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坐等楼主普及，现在也打给父母买个保险，感觉有些晚了
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新人贴就被加精了，小心脏受不了
精华帖不是看人老不老，而是看帖子是否有足够的参考价值！
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至今看不出万能险万能在哪，这个帖子有意思
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为了买份合适自己的保险，大量作功课，收集资料，终于搞定！自己也快成半个专家了，甚至连保险业务员都没我懂得多}