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个人储蓄性养老保险
　　在通胀和实际负利率背景下，未来养老问题备受关注，不少市民未雨绸缪计划提前储备未来养老资金。个人储蓄养老资金的方法有：返还性质的重疾险、投资理财保险、专门的商业养老保险。此外储备养老资金前需要做好基础保障。　　慧择保险网（）个人储蓄性养老保险专题将为大家详细介绍个人储蓄性养老保险知识，并且提供相关保险产品在线咨询与购买。
投保返还性质的重疾险 个人储备养老资金方法一
　　如果您没有基础保障的呵护，可挑选份返还型重大疾病保险，在获得重疾保障的同时，为未来养老储备资金。此类保险在保险满期后，未患所保重大疾病且仍生存，可返还所缴保费，进而作为您的未来养老资金。在购买此类保险时，需格外关注保险返还年龄，返还年龄不能太晚，在60岁左右最佳，这样您可以获得更全面的养老保障。考虑到您的基础保障比较薄弱，除了需要关注返还年龄和返还额度，还需加强重疾保障额度。由于目前重大疾病的治疗费用平均为10万元左右，因此保额在10万元至20万元较为适中，但最好不要低于10万元。
承保年龄:0-50周岁|性别:不限|保障期限:可选
返还所交保费/保险金额少儿重疾保险金
返还所交保费/保险金额成人重疾保险金
返还所交保费/保险金额身故保险金
豁免本主合同以后各期保险费全残豁免
低廉保费定期高额保障，涵盖重疾（成人32种重疾，少儿24种重疾）、身故、全残三种保险责任
售出：4906份
有72个用户购买后发表了评价
给兄弟姐妹都办理了一份合众定期，保20年，这份保险公司虽然小点，但是...
很不错的一款消费型大病保险产品！内容涵盖很全面，年限有多种选择，缴费...
购买投资理财保险 个人储备养老资金方法二
　　倘若您制定了基础保障规划，但保障额度较低，建议您选择兼具重疾和养老为一体的投资理财保险。目前此类保险主要包括：分红险、万能险、投连险。如果您的收入来源比较稳定，短期内又没有大宗消费计划，可购买分红型理财保险。此类保险的养老金分红额度是根据保险公司的经营状况来决定的，建议选择经营稳健、投资能力强的大品牌公司。倘若您的工作比较繁忙，没有专门的时间打理财务，缴费灵活的万能险是不错的选择。在购买此类保险时，应当详细了解费用扣除情况，包括初始费用、死亡风险保险费、保单管理费等。
承保年龄:0-50周岁|性别:不限|基本保额:1-5万元
现金价值与累计所交保费取大者身故保险金
返还所交保费满期给付/满期保险金
保险金额*8%生存保险金
保险金额*200%祝寿金
累积生息红利给付
高性价比的分红型的两全保险产品
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有20个用户购买后发表了评价
我是在线预约的，在线表达了自己想买分红型两全保险的想法以及一些保障上...
这款保险投保没有职业限制，而且保生又保死，整个投保流程也很顺利，无论...
承保年龄:18-65周岁|基本保额:可选
基本部分保险金额+可选部分保险金额身故保险金
未满期保险费/可选部分保险金额重疾保险金
万能险账户收益（最低保证利率2.5%）+额外身故保障（非意外5%，意外10%）
售出：3210份
有19个用户购买后发表了评价
投保条件完全符合，很开心！果断地买一份！
保单已经收到，信息全部正确！
选购专门的商业养老保险 个人储备养老资金方法三
　　倘若您的基础保障已经完善，经济收入水平较高，年龄在40周岁以下，且希望未来养老资金较为宽裕，不妨购买份专门的商业养老保险。此类保险的缴费期限有一次趸交、3年、5年、10年、20年期等不等。考虑到当前经济形势，建议您适当缩短缴费期限，这样所需缴纳的保费总额将会减少一些。商业养老保险的领取方式和领取时间是可以自由选择的，无论您何时领取，怎样领取，都要保证最少领取20年或至85岁。倘若您的年龄已经超过了40周岁，无法购买此类保险了，但可以通过定期储蓄的方式积累养老资金。
承保年龄:0-39周岁|性别:不限|缴费类型:1
保单现金价值与所交保费的高者进行给付身故保险金
1080元/份生存保险金
养老年金保险，交费15年/20年，领取一辈子，保证领取20年，还具有分红功能，以此实现资金的保值增值
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有14个用户购买后发表了评价
都11天了怎么还没有送东西呢
这款保险在年富力强时积累下来给老年生活的提供一个养老补充。我在网上比...
购买个人储蓄性养老保险温馨提示
　　个人在储备未来养老资金之前，需要做好基础保障，尤其是意外保障，因为现有风险对您的目前生活会产生极大威胁。只有意外基础保障完善后，才能让未来养老更有把握。在购买意外险时，首先要明确您的职业类别。职业类别的风险级别决定了购买意外险的费用，比如办公室文员比业务人员的意外险费用低。其次要确定保障额度，对于成年人来讲，保额应该是其年收入的5到10倍，这样一旦被保人在意外中失去了维持原来生活的能力，这个保额是相当实用的。
承保年龄:3-65周岁|保障期限:1年
5万元意外身故/残疾/烧伤
2万元(0免赔,80%赔付)意外医疗
50元/天(免赔3天,30日为限)意外住院津贴
5万元公共交通工具意外
针对普通大众、风险防范意识较弱的未成年人、易受意外侵害的老年人的一份保障产品，产品保障全面，提供涵盖一般意外伤害、意外医疗、意外住院津贴保障
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有113个用户购买后发表了评价
我认为很好
承保年龄:出生满18-65周岁|保障期限:1年自选
2万-50万可选意外身故/残疾/烧伤
1万元-30万元可选(100元免赔,100%赔付)意外医疗
20元-100元可选(每次给付天数最多为90天,年度给付天数最多为180 天)意外住院津贴
实际费用(每次给付不超过300元,保险金以保险金额的2%为限)救护车费用
实际费用(累计以意外伤害保额的3%为限)丧葬费用
承保被保险人在承保期间所造成的意外伤害，包括给付意外残疾、意外烧伤、身故保险、意外医疗费用，而且按天计费，灵活方便
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我在昆仑官网买了住院保还可以。之前在这里购买说不符合条件，但是在昆仑...
买个心安，玩个舒畅
　　综上可以看出，个人储备养老资金的方法有三种：返还型重大疾病保险、投资理财保险、专门的商业养老保险。这三类保险的适应人群有所不同，您需要结合自身实际情况进行挑选。目前慧择网上有多款个人储蓄性养老保险，您不妨登录慧择官网瞧一瞧。慧择网在线客服将依据您的实际情况，为您量身定制出适合的储备养老资金规划。提醒您注意的是，在储备未来养老资金前，您需要完善现有基础保障，进而让未来养老更有信心。
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　　3800万人弃保“怪现状”
　　中断缴社保将加大个人账户“空账”压力
　　本报记者 王晓慧 北京报道
　　还在传播，由此引发的争论则愈演愈烈。
　　中国人保研究员崔鹏接受《华夏时报》记者采访时表示：“虽然并未针对这个数据进行核实，但单凭这个算法就有问题。相比之下，社保依然是最优选择。”他认为，这种计算明显没有考虑到几十年之后的社会工资水平、通胀水平以及这些资金当时的购买力。
　　事实上，这则明显带有宣泄成分的观点对与错并不那么重要，重要的是现在的确有越来越多的人在选择中断缴纳社保。官方数据显示，今年累计中断缴社保的人有3800万，占城镇职工参保的一成还多。
　　一边在担心未来养老，一边又抛弃国家提供的社保。这或许是最无奈的“怪现状”。
　　弃保“重灾区”
　　虽然，中断社保转存银行的养老方式并不一定可取，但事实是，中断社保的人群已占据工作人口相当大的比例。
　　10月底，国务院总理李克强在中国工会第十六次全国代表大会上表示，我国大概有3亿多人参加了城镇职工养老保险，今年有累计3800万人中断缴保险。而9月份，在2013中国养老金国际研讨会上，中国人民大学公共管理学院教授李珍也曾指出，在人社部做的一项调查中，有23%的工作人口中断了缴费。
　　记者在采访过程中发现，随着老龄化程度的加剧，很多外来务工人员中断社保的问题却非常凸显。
　　来自湖南的胡女士今年55岁，在广州打工19年，其间一共买了10年的社保，本想着明年就退休回老家，但经过多方打听后发现，她根本无法在广州退休。
　　“我现在有三种选择，一是中断社保，仅保留个人账户内缴纳的资金和利息回老家；二是根据老家的政策，把现有的保险关系转移过去，但社会统筹部分无法转移，只能转移个人账户的资金，则需重新在当地购买社会保险；三是继续在广州工作，直到交够15年的社会保险。”11月13日，胡女士无奈地向本报记者表示，她缴纳的社会保险年限比较长，所以还在犹豫是否中断，但自己认识的很多外来务工人员回老家，大都选择了中断社保。
　　社保一旦中断，也就意味着已达退休年龄的胡女士或因参保年限不够而无法领取退休金。
　　中山大学社会保障研究中心主任申曙光表示，未来的几年内，退休年龄够了却因参保年限不满而无法退休的现象会越来越多；同时，这种现象直接影响了工作人口在缴纳社保方面的选择倾向，中断或者工作之初就放弃缴纳社保的现象将会增多。
　　“中断缴纳社保的情况主要有两种，一种是参保年限已满15年后中断社保，待到退休年龄后直接领取养老金；另外一种情况则是缴纳年限未满15年，暂时中断或者彻底中断缴纳社保的行为。”崔鹏表示，中断缴纳社保主要集中在三类人群：一是下岗失业人员，这类人群大都属于被动中断；二是小微企业员工，企业为了降低成本不给员工缴纳社保；三是流动性比较大的务工人员。
　　据记者了解，个人一旦中断社保，根据各地的不同政策，买房买车都将受到很大的影响。更重要的是，由于中断期间的个人账户未有资金进入，计算养老金时会有亏损。
　　“空账”压力
　　表面上来看，中断社保纯属个人行为，但影响的却是整个社保体系。
　　11月14日，社科院社会政策研究中心研究员唐钧接受《华夏时报》记者采访时称，我国现行的养老保险采取的是“社会统筹＋个人账户”的统账结合模式，社会统筹部分是现收现付制，个人账户部分则是储备积累制。这种模式需要人口结构相对稳定，一旦出现退休年龄提前、出生率不断下降、人口老龄化等不确定性，均会给现收现付部分带来风险。
　　也就是说，在职人员的社会统筹部分资金用于当期支付已退休人员的养老金，个人账户的资金用于积累，用来保证参保人退休时使用。
　　但是，据记者了解，目前很多地方每年的养老保险金支出远远大于收入的额度，而地方的主要解决方法除了增加财政补贴外，就是挤用个人账户资金应对当期发放，从而造成个人账户“空账”。
　　社科院世界社保研究中心此前发布的《中国养老金发展报告2012》显示，截至2011年12月底，中国城镇职工基本养老保险个人账户记账金额约为2.5万亿元，但实际上账户里做实的仅有2703亿元，个人账户“空账”已超两万亿。
　　当期支付的部分已经支付，应当积累的部分却未能实现积累，这样的结果就是，个人账户资金如不能弥补，现在正在交付个人账户养老金的职工，在未来退休领取退休金时将会形成很大的支付缺口。
　　就此，“做实个人账户”的内容在中央文件中被反复提及，并在辽宁等地广泛试点，但现实却在另一条轨道上与政策并行。
　　因为，做实个人账户的资金均由中央和地方财政共同承担，而作为最终的出资者，财政部门并不支持立即做实个人账户。理由很简单，因为按照现行制度设计，做实的个人账户资金只能以一年期活期利率存在财政专户，白白贬值。
　　据记者了解，10月中旬，由人保部牵头的养老制度研讨会已将“个人账户采取名义账户制”纳入顶层设计的研讨范畴。也就是说，将当前统筹账户的20%全部并入个人账户，但并不做实，在满足当期发放之外，结余部分全部用于投资保值增值。
　　事实上，类似的解决途径依然是治标不治本，消除“怪现状”仍需靠即将成行的养老改革方案。(来源：华夏时报)
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