关于我国外汇储备问题的一个问题

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关于国内外汇贷款境内划转相关问题的探讨
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   【摘要】随着各银行国内外汇贷款发放量的快速增长,国内外汇贷款用于境内划转的需求也日益日渐增多。由于国家外汇管理局(以下简称“外汇局”)关于国内外汇贷款管理的相关制度法规实施已久且多年未修订,导致银行国内外汇贷款境内划转实务操作存在一定的滞后性。本文拟从国内外汇贷款境内划转业务入手,结合相关制度法规分析,提出相关政策建议。 中国论文网 /3/view-6704471.htm   【关键词】真实 &凭证 &国内外汇贷   一、国内外汇贷款使用的基本原则   (一)交易必须具有真实合法的交易背景   根据《国家外汇管理局关于实施国内外汇贷款外汇管理方式改革的通知》(汇发[号,以下简称“125号文”)第四条“国内外汇贷款专用账户的收入范围为债务人该笔贷款收入及其划入的还款资金;支出范围为债务人偿还贷款、经常项下支出及经批准的资本项下支出”;《货物贸易外汇管理指引》(国家外汇管理局公告2012年第1号)第三条“境内机构的贸易外汇收支应当具有真实、合法的交易背景,与货物进出口一致”;《服务贸易外汇管理指引》(汇发[2013]30号)第四条“服务贸易外汇收支应当具有真实、合法的交易基础”。由此可得出国内外汇贷款使用的第一个原则即为交易要具有真实合法的交易背景,银行办理业务时须落实真实性审核的相关要求。   (二)除出口押汇外一律不得结汇   125号文第六条“出口押汇和打包放款的结汇,可由债权人直接核准办理,除此以外的国内外汇贷款结汇”;《境内外资银行外债管理办法》(汇发[2004]59号)第二条“中、外资金融机构发放的国内外汇贷款,除出口押汇外不得结汇。125号文中有关打包放款结汇的相关规定自行失效”。由此得出国内外汇贷款使用的第二个原则就是除出口押汇外不得结汇。   二、境内外汇划转的管理原则   《境内外汇划转管理暂行规定》([97汇管函字第250号],以下简称“250号文”)对境内外汇划转行为进行了明确的排他性规定,其中第六条规定了十种情况,客户提交有效凭证和商业单据,银行经审核后为其办理境内划转手续;第七条规定了七种情况,境内机构应当持规定的资料向外汇局申请,银行凭外汇局核准件办理境内外汇划转手续;第九条和第十条为罚则,明确境内机构和银行违反规定进行境内外汇划转的,外汇局将予以处罚。须特别注意的是,250号文并没有对国内外汇贷款的境内划转业务进行明确规范。   虽然上述规定于1997年正式颁布,实施已有17余年,文件中要求的部分单证早已取消,但境内外汇划转的总体原则并没有大的变化,银行仍需依据制度的相关要求办理业务。   三、国内外汇贷款境内划转模式分析   (一)借款人提款后向实际用款人划转   此模式类似于人民币贷款中的“融资平台借款”模式,即由于实际用款人信用等级、偿债能力不足等达不到授信要求,由某一符合借款要求的企业承担借款平台的角色,提款后将外汇贷款资金划转给实际用款人,最后由实际用款人完成经常项下对外支付。   对于此模式,外汇局没有相关政策支持,但在银行实务操作当中却屡见不鲜。多数业务通过借款人与用款人签订委托代理进口协议,即采用委托代理进口的形式将国内外汇贷款资金进行境内划转来满足了用款企业的需求。   (二)用款人提款后同名划转支付信用证项下款项   此模式为放款银行在审核用款企业提供的信用证原件、境外银行寄单面函、信用证项下单据正本和用款企业开证银行出具的审单意见和已签章确认的《对外付款/承兑通知书》等相关单证之后,将国内外汇贷款资金划转至用款人在开证行的账户上,由开证银行在信用证到期当日完成对外支付。   四、现行国内外汇贷款境内划转模式中存在的问题   (一)虚构交易背景   虽然采用委托代理进口的形式将国内外汇贷款资金进行境内划转从表面上满足了合规监管的要求,但某些划转业务从本质上来说虚构了交易背景,易导致违规用汇的情况发生。公开案例显示,在某现场检查中,外汇局发现部分企业将国内外汇贷款以委托进口名义在国内频繁划转,且金额巨大,后跟踪发现,委托代理进口业务为虚构,部分划转资金用作还贷,部分用作结汇,严重违反了外汇管理条例。   (二)收款账户性质不明晰   根据国内外汇贷款境内划转的实际用款性质,涉及的外汇账户类型有两种:一是“国内外汇贷款专户”,125号文中明确要求“一笔外汇贷款只能开立一个专用账户,贷款合同履行完毕后,应注销专用账户”,由于国内外汇贷款发放时借款人已在放款银行开立国内外汇贷款账户,故收款银行无法再新开立国内外汇贷款专户用于承接国内外汇贷款境内转入资金;二是“经常项目外汇账户”,外汇局对于经常项目外汇账户的收支范围也做了较为明确的限定“经常项目外汇账户收入范围为经常项目外汇收入,支付范围为经常项目外汇支出和经外汇局批准的资本项目外汇支出”,且由于经常项目外汇账户内资金可根据客户需求自由结汇,因此该类账户也不能用于承接国内外汇贷款境内转入资金。   由于承接国内外汇贷款转入资金的收款账户不明细,导致银行和企业违规情况时有发生。有部分收款银行为避免违规使用外汇账户,擅自利用银行内部账户来承接国内外汇贷款境内转入资金,后直接对外支付,虽然避免了违规外汇账户误用风险,但由于后续国际收支申报、外汇账户采集等相关电子数据需要采用人工干预的方式报送,仍存在一定的合规风险。   五、相关政策建议   (一)适时考虑允许搭建“国内外汇贷款融资平台”   国内外汇贷款境内划转使用的关键监控点为确保交易的真实背景,杜绝非法结汇。目前250号文已17年未修订,对境内外汇划转模式进行了明确的排他性规定,并设置了多项严格审查条件,虽能防止国内外汇贷款通过境内划转的方式结汇,但在某种程度上妨碍了企业的正常业务往来和银行的正常业务发展,建议外汇局完善相关制度法规,明确需审核的单证种类,在确保相关电子数据完整报送的基础上适时考虑允许搭建“国内外汇贷款融资平台”,以满足企业的正常用款需求。   (二)改进外汇账户管理模式   由于目前外汇管理制度法规对于承接国内外汇贷款转入资金收款账户性质的规定尚不明晰,通过“国内外汇贷款专户”、“经常项目外汇账户”和银行内部账户来办理相关业务均存在合规风险。   某地方分局曾针解决对此问题做过有益探索,即通过“其他暂存户”用于承接来自其他银行资本项目账户转入资金,该账户内资金必须在七个工作日内办理支付完毕,使用完毕后即关闭该账户。   建议监管部门可借鉴上述管理思路,进一步改进外汇账户管理模式,这样既能适应合规监管的要求,又能满足企业的正常用款需求,将成为简政放权改革趋势下的新举措。   作者简介:蔡歆翔(1983-),男,江西南昌人,现职称:中级经济师,学历:硕士研究生,研究方向:国际结算和贸易融资。
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display: 'inlay-fix'关于FT账户实战的8个问题
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为什么有这个东西?因为中国正处于资本开放的进程中,监管层会考量,如果开放了,怎么管得住风险?有个办法,通过搭建一个账户体系,把所有经济金融行为都监控起来。毕竟,无论是存款、汇款还是贷款,做任何事情都和账户直接相关。现在监管层正在自贸试验区内做这件事情,把所有符合相关条件的账户都标记上“FT”,搭建一个自贸试验区分账核算体系,在加速开放的同时有效地防范住风险。你开个FT账户,在这里面存一笔钱,你存钱的利率、用它做了什么,银行都有记录。
早报记者 姚伟 陈月石 6月18日上午,备受关注的上海自贸试验区自由贸易账户(FT账户)业务正式启动。那么,开立了FT账户之后,到底有什么不一样?有FT账户到底可以做哪些事情,值得去开这个账户吗?上海分行相关业务负责人在接受采访时,对上述问题一一作答,具体内容如下。一、用最通俗的语言形容下FT账户?答:这个问题可以留到后面再详细说明。有一句话值得重申:FT账户是个全新的东西。它相当于新开了一家全新的银行,这家银行可以给相关企业和个人提供和现在完全不同的服务。二、有了FT账户,银行可以提供哪些现在没有的服务?答:FT账户最准确的称呼应该是“自贸试验区分账核算体系”。为什么有这个东西?因为中国正处于资本开放的进程中,监管层会考量,如果开放了,怎么管得住风险?有个办法,通过搭建一个账户体系,把所有经济行为都监控起来。毕竟,无论是存款、汇款还是贷款,做任何事情都和账户直接相关。现在监管层正在自贸试验区内做这件事情,把所有符合相关条件的账户都标记上“FT”,搭建一个自贸试验区分账核算体系,在加速开放的同时有效地防范住风险。你开个FT账户,在这里面存一笔钱,你存钱的利率、用它做了什么,银行都有记录。反过来说,有了这个东西,监管层也可以更加顺利地推进相关资本账户项目的开放,继而提供一系列新的服务。比如,区内资金和境外资金之间的自由汇兑,再比如说,将来的港股通等。这些服务没有FT账户做基础,就做不了。总的来说,有了FT账户之后,可以做的事就大量增多了。借用股市的一句话,想象空间完全打开。只有你想不到,没有你做不到。当然,这些也是需要逐步推进的,不是说一下子所有业务就都能做了。三、现在对一家企业来说,有FT账户之后,有哪些具体好处?答:第一,前面说了,这个账户是个基础工程,它带来的改变涉及方方面面,最明显的是带来了便利。以前企业做个跨境投资交易要根据交易的性质开设多种账户,而今后,对有资格开设FT账户的企业来说,做这些事情都只需通过一个账户——FT账户。而且,政策上也有“优惠”,譬如,用FT账户从区内向境外投资,相关手续大大便利。第二,企业有了FT账户后,存款利率没什么变化,但可以通过它更方便地获得更便宜的境外贷款。第三,因为有了FT账户,原先很多享受不了相关服务的非居民企业现在可以享受相关服务了。原先只有少数几家银行有离岸业务牌照,但按照之前央行出的规定,至少上海地区的银行都可以开立FT账户,给相关企业提供服务。四、目前看,好像有FT账户和没有FT账户区别不大?答:如前面介绍,好像很多事情现在也能做。但是,得再次重申“基础框架”这个词,有了这个基础框架,随着政策的进一步开放,也许再过两个月,企业利用这个账户能做的事情就会多很多,而且很多现在能做的事情也会有新的变化。比如,开立FT账户之后,根据此前设计的政策方向,将来利用FT账户跨境收支是要和投融资审核脱钩的。什么意思,你要收购一家国外企业,它要一个月内看到你打钱过去,以前你没有许可不能打钱,今后你可以先打钱,然后再等着拿备案许可。再比如,跨境投融资业务,尤其是跨境融资,按照此前设计的政策方向,央行也会有进一步的政策出来。其实现在能做的一些事情,随着FT账户的诞生,也会产生新变化。比如说,6月18日上午,中国银行帮上海通过FT账户做了一笔投资上汽智利公司的汇款。这笔交易看起来似乎并不稀奇,现在上汽通过相关贸易一般账户也能做,但是有了FT账户之后,上汽是先从境内账户汇了一笔到FT账户上,然后在区内进行兑换,兑换成投资出去。“在区内进行汇率兑换”,这意味着汇率价格非常接近离岸价。中国银行上海分行国际结算部总经理张欣园说,这其实是很有历史意义的,因为它是自贸试验区内汇率市场的第一笔交易,“还可以想象一下,将来自贸试验区内会不会形成区别于在岸利率和离岸市场的第三种汇率?”“今天上的是一个系统,你可以说开了一个新的银行也行。在这里面,像我们原先的存、贷、汇,所有的内容都是可以做的。但是在新的情况下,它里面的汇率、利率都是会变的,和外面提供的金融服务都是有差异的。这是一个新的市场,一个全面的变化。”张欣园说,“现在区内区外两个市场,将来怎么利用,想像空间太大了。”五、哪些行业的企业可以开立FT账户呢?答:只要满足之前央行出台的两个FT账户实施细则中的规定就可以开设,和行业没关系。从中国银行的情况来看,贸易业、航运业、文化产业的企业均有涉及。六、FT账户和个人有关系吗?答:当然有关。按照相关规定,区内个人是可以开设自由贸易账户的,区内境外个人也可以开设自由贸易账户。只要下一步央行、证监会相关配套细则出台,个人至少可以通过FT账户投资港股、美股等境外资本市场。七、记得之前央行说过,6个月内还不能开设外币服务,这意味着什么?答:这个和大部分企业关系不大。不能开设外币账户,不是说企业FT账户里面的钱不能自由汇兑。其实和这根本没关系,比如说,上汽公司今天就从境内账户汇了到FT账户,然后在区内兑换成了美元。所谓不能开设外币服务,是指不能开设外币账户。比如说,上汽公司不能把境内账户上的美元汇到FT账户上,因为FT账户暂不提供外币功能。八,企业开设FT账户需要哪些手续?答:每家银行可能要求的材料不太一样。早报记者拿到了关于“开立人民币居民机构自由贸易账户”需要提交的业务资料,列表如下:《开立单位银行结算账户申请书》;存款人在自贸区内注册的开户证明文件(如营业执照);组织机构代码证正本;存款人为从事生产、经营活动的纳税人的,还应出具税务部门颁发的税务登记证;法定代表人(单位负责人)有效身份证件原件;开立非基本存款账户还需要提供基本存款账户开户许可证原件和开立相应账户的证明文件;开立居民自由贸易账户的开户说明(新增项,客户需表明开立居民自由贸易账户的意愿等);《上海浦东发展银行本外币自由贸易账户管理协议》(新增)。
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下列各项关于外汇的描述,错误的是()。A.外汇是国际汇兑的简称B.外汇是用于清偿国际间债权债务关系
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下列各项关于外汇的描述,错误的是( )。A.外汇是国际汇兑的简称B.外汇是用于清偿国际间债权债务关系的一种专门性的经营活动C.外汇是指一个国家的货币兑换成另一个国家货币的金融活动D.外汇是指以人民币表示的所有可以用于国际结算的支付手段请帮忙给出正确答案和分析,谢谢!
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图形验证:个人外汇买卖如何处理出场问题_个人_外汇_买卖_出场_中金网个人外汇买卖如何处理出场问题导读个人外汇买卖如何处理出场问题?出场是个人外汇投资中一场交易的结束,投资过程是很重要的环节,而出场的方式则反映出投资者对亏损的控制以及对赢利的把握能力。
说到个人外汇交易中的出场,就必须从止赢和止损开始说起,买入之后,设定一个具体的止损价位,这样做的目的是为了及时终止一个正在亏损的仓位,避免损失的无限扩大。
虽说止损易掌握,但一旦实际应用问题就出现了:当看错行情时,会频繁止损,赚钱的仓位经常会被止损掉。很大程度上这是因为没有主动止盈。如果价格上涨了,卖点就变成了止盈。因为卖点就是压力位,在这里出现卖出信号,意味着价格有可能反转,应该先锁定获利。
止损是为了保障个人外汇投资的安全,但是止损本身就是损失,这个损失要用盈利去弥补,止盈是为了锁定获利弥补损失。止损和止盈是交易中的两条腿,如果光是止损,行情的正常调整也会造成频繁止损。如果光是止盈,一旦做错趋势损失会很大。
最理想的状况,是用止盈的利润去弥补止损,这样有两个好处:1.交易具有可持续性,你可以在这个游戏里长时间玩下去;2.一旦行情判断失误,对你的影响也不大。
做好止盈和止损并没有到底,要想大幅获利,需要的是持仓--正在盈利的持仓。在买进之前,需要一个目标位,当没有止盈信号出现时,就持有;再次买进,还是没有止盈信号,继续持有;再次买进,直到价格到达了目标位,逐渐清仓离场。这就是一个完整的交易流程。
综上,进行个人外汇投资在制定出场的计划时要立足于止赢和止损,善于发挥两者的作用,做好自己的计划和预算,以理性来分析行情并严格的执行才是重中之重。个人外汇买卖如何处理出场问题他认为银行主要靠吃买卖差价赚钱。美国花旗银行做外汇最成功,每年大约赢利3...不过我那时候似乎直觉就不错,我们马上砍单出场,只赔了100美...信用卡只要批下来,开卡与否,都会记录在持卡人的个人信用征信系统中,以后想...个人外汇买卖如何处理出场问题个人炒黄金现货有何必杀技什么...交易操作如何处理意外情况突尼斯第纳尔汇率世界十大铂金品牌排行榜个人外汇买卖如何处理出场问题黄金手链要多少钱粤贵银杠杆怎么样汇兑收...在客户通过个人通过管理程序索要资金的同时希望他们能接受协助将资金转入ETX...黄金外汇交易特点外汇交易平台报价系统区别外汇交易商的种...个人 外汇 买卖 出场交易操作如何处理意外情况突尼斯第纳尔汇率世界十大铂金品牌排行榜个人外汇买卖如何处理出场问题黄金手链要多少钱粤贵银杠杆怎么样汇兑收...业务遍及全球超过140个国家的包括基金经理、商品交易咨询师(CTAs)和个人...黄金外汇交易特点外汇交易平台报价系统区别外汇交易商的种类外...如何交易外汇保证金交易操作需要了解的知识新西兰元人民币个人炒外汇应该如何...黄金行情日本橡胶价格走势常宁市周大福黄金价格外汇交易出...10月个人收入(月率)+0.2%11月密歇根大学预期指数终值侦测中11月密歇根...白银期货一手保证金多少外汇投资如何更安全的出场现货白银交易手...个人外汇买卖如何处理出场问题的相关资讯相关专题相关推荐 |
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